Tekniken har inte saktat för att vänta på den föråldrade försäkringsbranschen att komma ikapp. Allt från självkörande bilar, stora data och dela ekonomiplattformar har enorm potential att störa industrin, och vi ser redan den växande smärtan.

Ny teknik, som Uber och Airbnb, lämnar många köpare och säljare i det okända, utan mycket prioritet när det gäller försäkringsskydd. Användare av dessa tjänster lämnas ofta i farligt territorium när det gäller eventuella täckningsbrister. Vid sidan av delningsekonomin kommer plattformar en ny våg av teknik som måste integreras i försäkringspolitiken (dvs. vem ska skylla på en olycka som involverar självkörande bilar?).

Vidare med de ökade kostnaderna för försäkringar är de vanliga konsumenterna allt mer krävande förändringar eller ett alternativ till det nuvarande systemet. I korthet kommer vi att se nya spelare komma in för att fylla försäkringsbrister, hjälpa konsumenterna att få kraft och ge innovativa försäkringsprodukter som drivs av teknik.

Entreprenörens roll är att hitta ineffektiva industrier, utnyttja latenta resurser, lösa problem och skapa något av värde. När vi tittar på den nuvarande försäkringsbranschen ser vi ineffektivitet och brist på omfattande service inom ett allmänt föråldrat system.

Framväxten av delningsekonomin har stört nästan alla branscher, från hotell till städservice till utbildning. Försäkringsbranschen, som vanligtvis skyddar alla andra kommersiella utbyten; Det har dock varit långsamt att anpassa sig till en så stor och utbredd förändring. Försäkringsbranschens statiska karaktär har lämnat många ekonomiska arbetare i mörkret om täckning. Således presenterar en möjlighet sig för nykomlingar att ta ställning till traditionella försäkringsbolag eller för de traditionella försäkringsbolagen att anpassa sig.

Ett bra exempel på en bransch som har varit under snabb omvandling utan stöd från sin försäkringsmarknad är autoindustrin. Uber-chaufförer brukade vara täckta av sin bilförsäkring vid klockan och bytte till Uber-försäkringar samtidigt med en passagerare och lämnade ingen täckning däremellan. En ny uppstart, Metromile, har dock skapat en innovativ bilförsäkringsprodukt baserad på en lönsamhetspolicy. Stora namn som GEICO, USAA och MetLife börjar nu erbjuda alternativ som rideshare försäkring. Dessa typer av erbjudanden vädjar också till segment av befolkningen som kör mindre än 10 000 mil per år. Eftersom vi ser en allmän trend mot mindre tusenårsbilsägande och ett tryck mot offentlig eller gemensam transport ser vi att plattformar som dessa blir ännu mer relevanta.

Självkörande bilar utgör å andra sidan som kraftfulla fordon för rippel-effektavbrott. Med de självkörande bilprov som visar en lovande säkerhetsfaktor i framtiden kan vi se premierna minska med mer än hälften under det närmaste decenniet eller två. (För relaterad läsning, se:

Självkörningsbilar: Växla växlar i nyckel sektorer. ) Kontroll för konsumenten

I försäkringsbranschen har konsumenterna inte kunnat hålla fast vid det ohållbara kostnadsökning. Till exempel söker ett växande antal amerikaner nu alternativ till traditionell sjukförsäkring. (För mer information, se:

5 Alternativ till traditionell sjukförsäkring .) Konsumenterna måste hitta en balans mellan att skydda mot möjligheten till potentiellt höga medicinska räkningar när de försöker hålla sig inom en budget. Frågan är att politik ofta kan vara förvirrande, utan att man kan värdera värdet av olika försäkringsprodukter.

Dan Karr, VD och grundare av skadade pengar lanserade FinTech-starten efter en cykel slog honom och han slog med över 100 000 dollar i avtäckta medicinska räkningar. Lucky för honom, stämde han och hade inte betalt priset, till skillnad från så många andra i hans situation utan att resurserna skulle råda. Karrs konsumentförsäkringsbedömningsplattform sammanställer och analyserar information från många databaser för att bedöma försäkringsprodukternas prestanda i förhållande till varandra. Plattformen vidarebefordrar denna information till konsumenten. (För relaterad läsning, se:

2016s FinTech Disruptors: Hur kan du dra nytta? ) Den tusenåriga generationen uppskattar det självständiga sättet att hantera försäkringsbolag och därmed fortsätter mobiltekniken att växa i dominans på alla arenor, inklusive personlig ekonomi och försäkring. Mobilteknik erbjuder citat, sänder data, rapporterar fordringar och möjliggör även konsumenternas uppfattning om försäkringsagenter på begäran. Försäkringsbranschen kommer fortsättningsvis att formas av tekniken, med möjlighet att öka öppenhet och effektivitet genom komplexa algoritmer och stora data.

Bottom Line

Bortsett från den mycket kontroversiella prisvärd omsorgslagen har nästan ingenting förändrats inom försäkringsbranschen årtionden. Det är en branschmodig avbrott med mycket utrymme för förändring i ljuset av ny teknik, som att dela ekonomiplattformar, självkörande bilar och tillkomsten av stora data. Eftersom traditionell försäkring lämnar många konsumenter frustrerad och desperat söker nya alternativ, finns det ingen bättre tid för försäkringsbranschens företagare att störa. Framåtriktat kan vi förvänta oss ett växande antal nykomlingar med plattformar byggda på att eliminera nyuppträdande täckningsbrister, stärka konsumentens makt och erbjuda alternativa försäkringsprodukter som stöds av avancerad teknik. (För relaterad läsning se:

10 FinTech-företag att titta på i 2016. )