För många människor ger den bästa bilförsäkringen den största täckningen till lägsta kostnad. Eftersom bilförsäkring har blivit commoditized, växlar fokus ofta till premiebeloppet som den primära jämförelsepunkten, vilket är bra så länge du inte förlorar synen på vad det är du försöker skydda. Att betala en $ 1 000 självrisk för en dämpad stötfångare, medan obekvämt, är inte en spelväxlare för många människor; men en ansvarsfordran på $ 500, 000 eller $ 1 miljon kan vara en livväxlare. Bilförsäkring bör ge det maximala skyddet mot det som utgör största möjliga risk. För att bestämma hur mycket bilförsäkring du faktiskt behöver, överväga flera typer av försäkringsskydd.

AD:

Börja med obligatorisk ansvarstagande täckning

Den automatiska ansvarsförsäkringen är obligatorisk i alla länder utom New Hampshire. Ansvaret täcker kroppsskada täckning, som omfattar skador på andra och egendomsskada täckning, som täcker kostnaden för skador på andras fordon eller egendom. Du är ansvarig för eventuella skadeståndsanspråk som uppkommer till följd av olyckor när du har fel.

AD:

Varje stat anger ett minimikrav för täckning, vanligen angivet som ett tredelat nummer, till exempel 100/300/50. Varje nummer representerar ett täckningsbelopp i tusentals dollar. Det första numret är täckningsbeloppet för kroppsskada för en enda person, medan det andra numret är det totala täckningsbeloppet för alla personer som skadats i olyckan. Det tredje numret är täckningsbeloppet för egendomsskada. De statliga minimikraven för kroppsskada täckning är så låga som $ 20 000 till $ 25 000 och $ 40 000 till $ 50 000 för total täckning per olycka. Fastighetsskador minsta varierar från $ 5 000 till $ 25 000.

AD:

Hur mycket ansvarsförsäkring du behöver bör baseras på vad du behöver skydda. Om du har tillgångar, till exempel hem, besparingar, investeringar eller annan egendom riskerar du att förlora dem om du inte har tillräckligt med ansvarsförsäkring. Med tanke på att många jurymeddelade fordringar överstiger $ 500 000 (inklusive medicinska kostnader och smärta och lidande), skulle din riskexponering vara extremt hög om du bara bär minsta täckning. Eftersom ansvarsanspråk potentiellt kan göra den största ekonomiska skadan, rekommenderas att du har tillräcklig täckning för att skydda dina tillgångar.

När det gäller andra obligatoriska omslag har vissa stater krav på oförsäkrat eller underinsäkert motorskydd och personskyddsskydd. Kolla med din försäkringsavdelning för någon annan mandat.

Resten är upp till dig

Det finns flera andra delar till din bilförsäkringspolicy, men beslutet om huruvida du behöver täckningen eller hur mycket täckning du ska ha är upp till dig.Till exempel, om du inte har ett lån ut på din bil, är du inte skyldig att köpa kollision eller omfattande täckning. Andra faktorer att tänka på vid fastställandet av dina bilförsäkringsbehov är:

• Din ålder och körning

• Bilens ålder, modell och modell

• Din förmåga att försäkra dig själv

De extra täcken du måste överväga är kollision, omfattande, personskada eller sjukförsäkring, och oförsäkrad / underinsured täckning.

Kollisionstäckning

Kollision täcker kostnaden för att reparera eller byta ut din bil. Vissa auto långivare kräver detta som en del av din minsta täckning. Om din bil är värd mer än vad du kan betala för att ersätta den, skulle det vara viktigt att ha kollisionstäckning. Om din bil är mer än några år gammal och lånet är betalt, kan du välja bort denna täckning.

Omfattande täckning

Omfattande täckning är kostnaden för att ersätta din bil eller dess innehåll för nästan alla andra händelser förutom en olycka. Sådana händelser inkluderar bilstöld, väderskador eller brandskador. Om din bil är mer än några år, kanske du inte behöver den här tillägget.

Medicinsk betalning

Personskada eller sjukvårdsavgifter täcker utgifter för medicinska och begravningsutgifter för dig eller andra skadade eller dödade vid körning i din bil. Med undantag för begravningsväckningen kan täckning av sjukpenning vara överflödig om du har tillräcklig vårdskydd.

Osäker / Underinsured Motorist

Vissa stater kombinerar de två, medan andra får dig att välja en eller båda. Detta är särskilt viktigt om du bor i vissa delar av landet med höga procentandelar av oförsäkrade eller underinsäkrade bilister. Om du eller dina familjemedlemmar har en olycka med en oförsäkrad eller underförsäkrad bilist i din bil eller till fots kommer du att täckas för alla kostnader som är relaterade till olyckan.

Din avdragsgilla

Fråndragsberättigande är beloppet av ett försäkringsfordran du samtycker till att betala ur fickan innan försäkringsbolaget betalar resten av fordran. Fråndragsberättigande representerar den mängd finansiell risk du är villig att anta. Om du är villig att anta mer finansiell risk i form av en högre självrisk är din premie kostnad lägre.

Det kan tyckas som den smarta saken att göra för att ta det lägsta avdragsgilla, vanligtvis $ 500, eftersom det skulle innebära mindre pengar ur fickan om du behöver göra en ansökan. Men om du aldrig behöver göra anspråk, kommer det låga avdragsgillaet att ha kostat dig hundratals eller tusentals dollar i högre premiekostnader över tiden. Om du tar det högsta möjliga självrisken, vanligtvis runt $ 1 500, kan du spara på dina premiumkostnader, så att du lägger mer pengar i en akutfond som kan vara tillgänglig när och om du behöver det för reparationer. För vissa människor kan detta vara en mycket bättre användning av sina medel.