Den växande gruppen av personer med höga nettovärde (UHNW) har drivit många av de största finansinstituten för att erbjuda privata banktjänster att fånga sina tillgångar. UHNW-individer är mycket mer krävande kunder med förväntningar på mycket personlig behandling av sina finansiella angelägenheter. Om oberoende finansiella rådgivare ska konkurrera om tillgångar hos UHNW-individer måste de också kunna erbjuda privata banktjänster, som inte alltid varit tillgängliga för dem.

Vad UHNW-personer önskar / behöver

Enligt definition har extremt rika kunder komplexa ekonomiska situationer, och de flesta föredrar att förenkla sina liv genom att anpassa sig till en enda institution som kan tendera för alla av sina ekonomiska behov för en mer sömlös upplevelse. UHNW-individer tenderar att vara mer oroade över bevarandet av rikedomar än att de är tillväxten. Eftersom många av dem härleder sin förmögenhet från sin verksamhet tenderar de också att vara mer fokuserade på affärsrisk än andra finansiella risker. Även om de kan innehålla miljoner dollar av investeringar, har sådana kunder ofta likviditetsbehov för att göra en investering i fast egendom eller verksamhet. De föredrar att ha ett brett och djupt förhållande till ett företag som kan hantera sina förtroende- och ansvarsfrågor tillsammans med deras kapitalförvaltning och personliga bankbehov.

Privata banker domineras av etablerade företag

I årtionden har UHNW-individerna i stor utsträckning tillgodoses av stora finansinstitut, såsom UBS Group (NYSE: UBS UBSUBS Group Inc 16. 99-0. 56% Skapat med Highstock 4. 2. 6 ), HSBC Holdings PLC (NYSE: HSBC HSBCHSBC Hldgs48. 24-0. 23% Skapat med Highstock 4. 2. 6 ) och JPMorgan Chase & Co. (NYSE: JPM JPMJPMorgan Chase & Co100. 82-0. 58% Skapat med Highstock 4. 2. 6 ), som kombinerar privata banktjänster med kapitalförvaltning. För de rikare kunderna skapar dessa företag ett dedikerat team av proffs som personligen tillgodoser deras behov. De rikaste familjerna vänder sig alltmer till att uteslutande driva familjekontor, bemannade av ett team av proffs, för att behålla all sin förmögenhetshantering, riskhantering och privatbankering under ett tak. I båda fallen tilldelas en betydande mängd arbetskraft och resurser till förvaltningen av en enskild person eller familjens finansiella angelägenheter.

Gör plats för finansiella rådgivare inom privatbanker

Finansiella rådgivare som vill ha en del av UHNW-marknaden eller till och med marknaden för höga nätverken måste kunna erbjuda privata banktjänster om de ska konkurrera med de större företagen.För närvarande finns det två möjligheter till finansiella rådgivare: ansluta sig till ett företag som erbjuder både förmögenhetsförvaltning och privatbanktjänster, eller i linje med en förvaringsinstitut som erbjuder privata bankmöjligheter för rådgivare. Några av de nya aktörerna i wealth management / privat bankutrymme, såsom Wells Fargo & Company (NYSE: WFC WFCWells Fargo & Co56. 37 +0. 04% Skapat med Highstock 4. 2. 6 < ), Charles Schwab Corp. (NYSE: SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 52-0. 67% Skapat med Highstock 4. 2. 6 ) och Fidelity Investments bygger stora kontingenter av finansiella rådgivare att fylla rollerna hos privata privatbanker. Dessa är typiskt finansiella rådgivare eller förmögenhetsförvaltare som tagits på och utbildats i privata banktjänster. De kan betjäna behoven hos förmögena kunder samtidigt som de har tillgång till ett komplett utbud av bankprodukter och tjänster. Den finansiella rådgivaren, som ofta bär moniker av "privatbanker", brukar ha ett team av rådgivare personligen tilldelade kunden. En privatbanklösning för oberoende rådgivare

För oberoende finansiella rådgivare som vill vara oberoende är det enda alternativet att anpassa sig till en mäklarförvaring som erbjuder en privat bankplattform utöver en förvaltningsplattform. Medan flera av de största förvararna sätter upp sina privata bankmöjligheter för att konkurrera på UHNW-marknaden har endast en gjort sina tjänster tillgängliga som plattformslösning för oberoende rådgivare. Pershing LLC, som förvärvades av den största globala bankförvaltaren, Bank of New York Mellon Corp. (NYSE: BK

BKBank i New York Mellon Corp51. 39 + 0, 12% ), gör det möjligt för finansiella rådgivare att samarbeta med en privat banker för att arbeta med sina kunders hela balansräkning. Genom Pershing-plattformen kan finansiella rådgivare få tillgång till hela mängden mäklar- och bankvaktstjänster på en enda plattform, inklusive avancerad utlåning och fullt utbetalda värdepappersutlåningsförmåga, vilket är kännetecknet för de större privata bankbolagen. Med Pershings konsoliderade förmögenhetsrapporteringsmöjligheter kan finansiella rådgivare ge sina UHNW-kunder samma omfattande, sömlös förmögenhetshanteringserfarenhet som erbjuds av större företag.