Hushållens tillgångar förväntas växa med 60% de närmaste 15 åren och öka till mer än 140 biljoner dollar år 2030 och generera så mycket som 240 miljarder dollar i förmögenhetshanteringsavgifter för att ta enligt forskning från Deloitte-centret för finansiella tjänster.

Rapporten varnar för att förmögenhetsförvaltare som vill fånga en sådan rikedom inte borde rätta upp och komma Millennials på bekostnad av några Baby Boomer och Generation X-klienter. Deloitte-rapporten förutspår hur generationsförmögenheten kommer att utvecklas över fyra generationer: Silent Generation (folk födda 1925-1942), Baby Boomers, Generation X och Millennials till 2030. Det framhäver också vad förmögenhetsförvaltare bör överväga när det gäller att anpassa affärsmodeller att anpassa och tillgodose de föränderliga demografiska rikedomarna de närmaste 15 åren.

"Förmögenhetsförvaltning i USA är en stor verksamhet idag och det kommer att bli ännu större", säger Gauthier Vincent, en rektor med Deloitte Consulting LLP och ledare för Deloitte ett uttalande. "Men denna marknad kommer sannolikt att bli alltmer segmenterad av unika generationsbehov."

Läs vidare på hur marknaden kommer att förändras och tips om hur du anpassar din praxis. (För mer, se: Generationsmarknadsföring: Skörda hela familjeträdet. )

Hur Generations Stack Up

Baby Boomers kommer att fortsätta att vara den rikaste generationen i USA fram till 2030. De kommer också att förbli den största avgiftspoolen för finansiella tjänster. De kommer att ha mer än 53 biljoner dollar i rikedom år 2030, vilket motsvarar cirka 45 procent av den totala hushållsförmögenheten. Nästan en av fem Baby Boomers har redan investerbara tillgångar på mer än $ 500, 000 och 37% har mer än $ 50 000 i inlåning.

Denna generations andel av nettoförmögenheten för hushåll kommer att nå upp till 50% år 2020. Den kommer att minska till mindre än 45% år 2030, varefter den snabbt kommer att avta när dödligheten stiger.

När det gäller Generation X kommer den att ha den högsta ökningen av andelen national rikedom fram till 2030. Den här generationen kommer att växa från under 14% av den totala nettoförmögenheten år 2015 till nästan 31% år 2030. Rapporten hävdar att finansiella företag som ännu inte har väckts till Generation Xs potential kan vara för sent till festen. Omkring 37% av Gen X hade mer än 100 000 000 i investerbara tillgångar från och med 2015.

Medan mängden tusenåriga individer kommer att växa den snabbaste kommer de bara att stå för mindre än 20% av den nationella hushållsförmögenheten 2030. De flesta är sannolikt inte att bli konsumenter av toppdomän rikedomstjänster när som helst snart. (För relaterad läsning, se: Betalningsrådgivare: Vad den unga och den rika föredrar. )

"Allt som sagt, rekommenderar jag inte att koll på bollen på den här nya generationen av investerare, eftersom Gen X och Millennials kommer att utgöra hälften av rikedom år 2030", säger Vincent.

När de är mogna, förväntas Millennials finansiella tillgångar växa från $ 1. 4 biljoner 2015 till 11 USD. 3 biljoner år 2030. För närvarande har endast 14% av Millennials mer än 100 000 000 i investeringar.

Den tysta generationen

Den tysta generationen, vars yngsta medlemmar är 70 år, får mycket mindre uppmärksamhet än vad den förtjänar, fortsätter rapporten. Dessa människor representerar nästan $ 24 biljoner i rikedom. Medan generationen av denna generation kommer att börja avta snart, varnar rapporten att ignorering av dem kan vara ett misstag. Det påpekar att den genomsnittliga amerikanska mannen som är 70 år idag kommer sannolikt att leva i ytterligare 14 år och att en 70-årig amerikansk kvinna sannolikt kommer att leva i ytterligare 16 år.

Mycket av den Tysta Generationens rikedom kommer att vidarebefordras till yngre generationer under de kommande två decennierna. Detta ger möjligheter för rådgivare att bygga relationer med arvingarna i denna generation för att skapa mer klibbighet i sin kundbas. Medan dessa arvingar kanske inte är de mest lönsamma kunderna idag, kan de vara en gång de kommer in i deras arv. ) Hoppa på kundmöjlighet

Rapporten hävdar att generationssegmentering inte är en marknadsföringsgimmick och att traditionella cookie cutter-strategier kommer att vara ineffektiv när det gäller att möta kundernas förändrade behov. Istället kommer mångfald i rikedom och affärsmodeller vara nyckeln till framgång för förmögenhetsförvaltare.

Rapporten beskriver följande fyra typer av generationsleverantörer som sannolikt kommer att uppstå och bli hörnstenar i USA: s förvaltningsverksamhet inom de närmaste 15 åren:

Konsoliderade tjänster för välmående kunder

• . Välbärgade Baby Boomers och Gen Xers, liksom några högt värdiga tusenåriga, kommer att behöva konsoliderade produkterbjudanden - inklusive skatteplanering, pensionering och fastighetsplanering - för att hjälpa dem att bygga rikedom och möta komplexa medelålder och pensionsmål. Stewardship
• erbjudanden för kunder med minskande tillgångar . Ett stort antal pensionärer som är Baby Boomers och en del av Silent Generation kommer att kräva rådgivningstjänster för att kalibrera utgiftsnivåer och andra finansiella behov integrerat med förenklad planeringstjänster för mindre välbärgade kunder. (För relaterad läsning, se: Livslandskap mot oåterkallelig förtroende: Vilket är bättre? ) Träningshjul för nykomlingar
• . Starttjänster med varierande avgiftsstrukturer, vanligtvis byggda kring robo-advisor-plattformar, kommer att bli värdefulla för Millennials som kommer in i arbetskraften och de yngre, mindre välbärgade kunderna. Rapporten varnar dock att förvaltningsföretag måste komma ihåg att ha en plan för när det är dags för de så kallade träningshjulen att komma undan. Skuldhanteringslösningar
• .För att hjälpa unga Generation X och Millennials vägda ned av skulden, måste förvaltare av rikedomar erbjuda lösningar byggda kring råd för att ändra sparande och utgifter beteenden, med fokus på att minska skulden. "Vår skuldprognos ger en tydlig möjlighet att hushållsaktier kan växa snabbare än skulder under de kommande två decennierna, vilket utgör en strukturell orsak för bankerna att göra förvaltnings tjänster till kärnan i deras produktutbud", säger Jim Eckenrode, verkställande direktör av Deloitte-centret för finansiella tjänster. "På lång sikt kan kundsynergier från en stark rikedomskoncession erbjuda bättre tillväxtmöjligheter till banker än en ren utlåningsverksamhet."

Den finska budgeten har en stor möjlighet framför dem för att fånga tillväxten av generationella tillgångar under de närmaste 15 åren. För att göra så måste de tillgodose varje generations särskilda behov med en mångsidig uppsättning erbjudanden. Och medan uppmärksamhet nu vänder sig till uppåt och kommande Millennials, visar Deloitte-rapporten att Baby Boomers kommer att förbli den rikaste generationen fram till 2030 - rådgivare bör göra sin roll för att inte ignorera någon demografisk. (För mer, se:

Rådgivare: Undvik att göra detta misstag med kunder.

)