a:

Försäkringsbolagen baserar premieprissättning på hur stor risk de tar för varje enskild politik. Livförsäkring för en ung, frisk individ kostar exempelvis mindre än täckning för någon som är äldre eller har pågående medicinska problem. Däremot är bilförsäkringar billigare för äldre förare eftersom de är mindre benägna att delta i riskfyllda aktiviteter under körning jämfört med yngre, oerfarna förare. Baserat på specifika riskfaktorer tilldelas individer en klassificering som dikterar premier enligt försäkringsbolagens prissättningstabeller. Varje försäkrad person som omfattas av en viss klassificering får samma premieprissättning från försäkringsbolaget.

När du köper försäkringar genomför du en överföring av risk för förlust till ett försäkringsbolag. Med hjälp av lagen i stort antal kan försäkringsbolaget med viss noggrannhet förutse graden av förluster som uppstår under en viss tidsperiod baserat på antalet individer som köper täckning. I processen att fastställa potentiell förlust från gällande policy måste försäkringsbolag definiera en exponeringsenhet eller det ekonomiska värdet av den försäkrade eller äganderätten och gruppera ett stort antal enheter tillsammans. Kombinationen av ett stort antal liknande exponeringsenheter gör att försäkringsgivaren kan analysera den genomsnittliga risken för alla de olika klassificeringsgrupperna, och premieprissättningen baseras sedan på dessa medelvärden.

För att bestämma värdet av exponeringsenheter och risken för eller förlusten ska försäkringsbolag använda högkvalificerade aktuar eller matematiker för att samla in och analysera statistiska data. Syftet med aktuariell analys är att fastställa exakta prissättningstabeller för varje riskklassificeringsgrupp som utgör grunden för premierna. Försäkringsbolag lägger till baspremieavgifter för att täcka extra kostnader, inklusive administrativa kostnader, provisioner betalade till producenter och nominellt belopp för företagsvinster.