Planering för pension inkluderar att få lämplig och prisvärd sjukvårdstäckning. För amerikaner 65 år och äldre måste samtal om sjukvård omfatta Medicare. Din behörighet för det vid 65 års ålder innebär att din sjukförsäkring sannolikt blir mer överkomlig och (som det också är sant enligt lagen om prisvård), kommer du inte att nekas täckning för existerande villkor. Det är viktigt att förstå vad som händer med Medicare när du går i pension och hur du kan få den bästa och mest kostnadseffektiva täckningen.

Medicare har fyra delar

Del A (sjukhus) betalar för din vård på ett sjukhus, skicklig vårdanläggning, vårdhem (så länge det inte bara gäller vårdvård) hospice och vissa typer av hemhälsovårdstjänster.

Del B (Medical) täcker medicinskt nödvändiga tjänster eller förnödenheter som behövs för att diagnostisera och behandla ett medicinskt tillstånd. Det täcker också förebyggande tjänster för sjukdomar som influensa. Detta inkluderar inpatient och poliklinisk läkartjänster och i vissa fall begränsade ambulanta receptbelagda läkemedel.

Del C (Medicare Advantage) , även känd som MA planer, säljs av privata företag. MA planer finns i två sorter - HMO planer och PPO planer - och ta platsen för Medicare del A, del B och ofta del D täckning. Många erbjuder extrafunktioner som vision, dental, hörapparater och välfärdstjänster.

Del D (receptbelagda läkemedel) tillhandahåller receptbelagda läkemedel från en lista (kallad en formulär). Varje Medicare receptbelagd läkemedelsplan har sin egen lista. De flesta planer placerar droger i olika "nivåer", där varje nivå har en annan kostnad. (För mer, se Medicare 101: Behöver du alla 4 delar? )

Medigap Alternativ

Det är svårt att förutsäga Medicare kostnader. På grund av det, många pensionärer som inte väljer en del C (MA) plan köpa en Medigap plan istället. Sådana planer finns i 10 standardiserade policyer som erbjuder en stor variation och fyller i många out-of-pocket-kostnader i samband med traditionella Medicare. Vissa ger även ytterligare tjänster som inte omfattas av traditionella Medicare. Medelpapningsplaner tillhandahåller emellertid inte del D (receptbelagd läkemedels) täckning, så om du får en Medigap-policy kan du också behöva del D.

En engångsperiod för Medigap-inskrivning startar månaden som du fyller 65 och är inskrivna i del B och varar i sex månader. Under denna period kan du köpa någon Medigap-policy som säljs i ditt tillstånd, oavsett din hälsa. Efteråt, om du vill ha en Medigap-politik kan du nekas täckning eller tvingas betala en högre premie. (Se Medigap vs Medicare Advantage: Vilket är bättre?) Initial Inskrivningsperiod

Din initiala inskrivningsperiod för Medicare (alla fyra delarna) börjar tre månader innan månaden fyller 65 och varar fram till slutet av den tredje månaden efter din födelsedag månad - totalt sju månader.Om du inte registrerar dig under det första fönstret kan du registrera dig mellan den 1 januari och 31 mars varje år för täckning som börjar den 1 juli. Om du inte anmäler dig under den inledande registreringsperioden kan det emellertid resultera i permanent högre premier - om du inte kvalificerar dig för en särskild anmälningsperiod.

Special Inskrivningsperiod (SEP)

Om du fortfarande omfattas av en grupphälsoplan som tillhandahålls av din arbetsgivare (eller din make / maka) när du fyller 65, kan du kvalificera dig för en särskild inskrivningsperiod. I allmänhet kräver SEP att du anmäler dig till Medicare senast åtta månader efter din grupps hälsoplan eller den anställning som den baseras på slutar (beroende på vilken som kommer först). Ett viktigt undantag från SEP-reglerna: Om din grupphälsoplan eller sysselsättning som den baseras på slutar under din första inskrivningsperiod, kvalificerar du dig inte för en SEP.

Övriga anmälningsperioder

Det finns en öppen anmälningsperiod för Medicare Advantage och receptbelagd drogtäckning varje år, från 15 oktober till 7 december. Det finns också en särskild årlig Medicare Advantage-avskrivningsperiod, från 1 januari till 14 februari

, under vilken du kan byta till traditionell Medicare från en MA plan och gå med i en Medicare receptbelagd läkemedelsplan för att lägga till läkemedelsdekning. Kostnader De flesta betalar tillräckligt med Medicare-systemet under deras arbetsliv att de inte behöver betala för Medicare Part A-täckningen. För mer om del A kostar, gå hit.

Den månatliga premie för 2016 för Medicare Part B-täckningen är 121 USD. 80. Om du gör mer än $ 85 000 ($ 170 000 för par) betalar du mer. För mer om del B kostar, gå hit.

Vissa del C (MA) -planer tar inte ut en premie. Övriga kostnader kan innefatta copayments för doktorsbesök och andra tjänster. För mer om del C kostar, gå hit.

Del D-täckningen innehåller en månatlig premie som varierar beroende på vilken plan du väljer och de droger du använder. Betydande täckningsbrister med del D inkluderar det fruktade "donuthålet" som kan tvinga dig att betala en större del av läkemedelskostnaderna tills du når den katastrofala täckningen på $ 4, 850. Mer information om del D-kostnader finns här.

Kostnader för Medigap-täckning beror på vilken typ av policy du har och var du bor de kan sträcka sig från $ 50 per månad till flera hundra dollar. Mer om Medigap-kostnader finns här. För ännu mer på typiska Medicare kostnader, inklusive out-of-pocket kostnader, gå hit.

Sortera ut dina alternativ

Allt detta kan leda till förvirring om vilka registreringsalternativ som är bäst för dig. De flesta registrerar sig för delarna A, B och D, och många lägger till Medigap-täckning också. Andra väljer Medicare Advantage istället för A, B och D. Om du väljer en MA-plan och vill ha receptbelagd läkemedelsskydd, se till att den tillhandahålls av din MA-plan. Om inte, kan du behöva lägga till Del D-täckning till din plan.

Eftersom Medicare normalt betalar först (före annan täckning) är chansen att någon tillgänglig pensionärspolicy kräver att du har minst Medicare del A och del B.Kolla in kostnader och täckning innan du anmäler dig till Medicare.

Om du bestämmer dig för att gå tillbaka till jobbet efter pensionen och är berättigad till grupphälsoplanering, kommer det troligen att fungera annorlunda med Medicare. Kolla med personalavdelningen hos din nya arbetsgivare för att undvika överlappningar eller bortfall i täckningen. Om du har pensionär sjukförsäkring från en tidigare arbetsgivare, ta reda på vad som händer om du avbryter den täckningen men vill ha den tillbaka vid ett senare tillfälle. (För mer, se

Vad täcker Medicare?

) Bottom Line Besök Medicare. gov webbplats och använd den för att granska ämnen som diskuteras i denna artikel innan de fattar beslut om Medicare täckning för dig. Handla med Medicares Medicare Plan Finder. Det här hjälpsamma verktyget låter dig ange din hälsosituation, inklusive upp till 25 droger du tar. Då kommer det att visas planer, med kostnader, tillgängliga för dig i ditt område.

När du är online kan du komma över många webbplatser utan Medicare-information. Var medveten om att de kunde vara förspända till förmån för en sponsor av vårdgivare. Slutligen glöm inte att granska ditt kompletta kompletterande Medicare täckning varje år för att se till att du får den bästa planen / erna för dig. Mer information finns i den årliga Medicare Plan Review pamflet.