Sjukvård är dyrt. Bredvid hyran eller en hypotekslån kan hälsovårdskostnader vara en av de största månatliga budgetposterna för många människor. Betala medicinska räkningar kan vara en ekonomisk börda och en stor utmaning. För att hjälpa konsumenterna att ta itu med denna utmaning, lanserade en rad kända långivare och sjukvårdsföretag, inklusive GE Capital, JPMorgan Chase, CitiGroup, Capital One, UnitedHealth Group och Humana kreditkort speciellt utformade för att täcka de höga kostnaderna för vården. Medan många av dessa företag sedan dess har lämnat verksamheten finns hälsokortskort fortfarande tillgängliga. En närmare titt på CareCredit, branschens största leverantör av hälsokreditkort, ger insikt om löftet och risken för hälsovårdskreditkort.

Så fungerar det

CareCredit har ingått avtal med ett brett utbud av vårdgivare som accepterar sitt kort som betalning för sina tjänster. Kortet kan användas för att täcka traditionella sjukförsäkringspremier på täckta tjänster samt för valfria medicinska förfaranden som inte omfattas av traditionella försäkringsplaner. Leverantörerna varierar från läkare, tandläkare och kirurgiska centra till synvård och hörapparater, håråterställning och till och med veterinärmedicinska tjänster. Kortinnehavare går helt enkelt till CareCredit hemsida och anger en postnummer för att hitta lokala leverantörer som tar kortet.

Genom att betala med CareCredit-kortet är konsumenterna berättigade att delta i kortfristiga finansieringserbjudanden som gör det möjligt för dem att göra betalningar över 6, 12, 18 eller 24 månader utan ränteavgift så länge de spendera minst $ 200 och betala hela fakturan inom avtalad tid. Förlängda tidsperioder upp till 60 månader för minsta köpbelopp på $ 2, 500 är också tillgängliga, med räntesatser så låga som 14,9%.

Låt köparen vara försiktig

Medan deras marknadsföringsplatser fokuserar på att ge tillgång till prisvärd sjukvård är CareCredit och andra hälsovårdskreditkortsföretag i affärer för att göra vinst. De erbjuder ingen räntefinansiering och räknar med att många konsumenter överskrider sig själva och inte kan betala sina räkningar i sin helhet, vilket medför dyra finansieringsavgifter. Eller konsumenterna missförstår bara villkoren. Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) fann CareCredit att ha "vilseledat vissa konsumenter under inskrivningsprocessen genom att inte tillhandahålla tillräcklig vägledning som tydligt fastställde villkoren för uppskjutna räntelån. "Sådana lån bedömer ränta från och med inköpsdatum under hela kampanjperioden. Om kortinnehavare inte betalar skulden i sin helhet vid utgången av den perioden måste de betala alla upplupen ränta, inte bara ränta på återstående balans.CFPB beställde i 2013 CareCredit (ett dotterbolag till GE Capital vid tiden) för att återbetala $ 34. 1 miljon till kortinnehavare. Som svar har företaget skapat en CareCredit-certifiering med sina leverantörer "i ett försök att se till att varje CareCredit-kortansökare ges en tydlig, lättförståelig förklaring av tillgängliga finansieringsalternativ. "

Det noteras att företagets" PR-finansieringsalternativ "- de som saknar ränta eller en relativt låg ränta - inte är tillgängliga via alla leverantörer. Kortinnehavare bör kontrollera med sin leverantör för att bestämma tillgängliga alternativ. CareCredit rekommenderar även kortinnehavare att "endast betala det minsta beloppet på ditt konto varje månad kanske inte betalar din balans före kampanjperiodens slut" och att kontakta företaget för att säkerställa att du betalar rätt belopp "för att dra nytta av din speciella finansieringskampanjer. "Komplexiteter som detta är inte begränsade till CareCredits erbjudanden. En medicinsk kreditkortsundersökning av en grupp som heter Consumer Action hittade liknande metoder av andra sjukvårdskreditkortsleverantörer. (Läs Kredit- och skuldhantering: Kreditkort för tips om hur du använder kreditkort på ett ansvarsfullt sätt och undviker potentiella fallgropar.)

Bottom Line

Kreditkort för hälsovård utgör ett sätt att göra medicinska kostnader mer hanterbara. Naturligtvis måste konsumenterna komma ihåg att finansieringen bakom dessa kreditkort tillhandahålls av vinstdrivande företag som är verksamma för att tjäna pengar. Om du inte är försiktig kan du medföra betydande utgifter från de tillhörande avgifterna. Liksom alla kreditkort ska hälsovårdsspecifika kreditkort användas på ett försiktigt och ansvarsfullt sätt. Detta inkluderar läsning av finstrycket och en fullständig förståelse av termer och därtill hörande kostnader.

För mer om hur du hanterar dina sjukvårdskostnader, se Hur man undviker medicinsk skuld och 20 sätt att spara på medicinsk räkning s. Och för mer om kreditkort, se Kreditkort: Introduktion.