När du funderar på hur du planerar för pensionering, tänk först på den ålder du vill gå i pension och vilken livsstil du vill ha. Ju äldre du är när du går i pension, desto längre måste du spara och de färre år måste du stödja dig själv utan besparingar. desto äldre är du när du går i pension, desto mindre kan du fysiskt göra och njuta av. Ju yngre du är i pension, ju mindre tid du måste spara pengar, desto mindre kan du få i social trygghet och ju längre du måste stödja dig själv genom besparingar.
När du har avgjort på lämplig ålder måste du överväga den livsstil du vill leva. Om du vill ha en glamorös livsstil med dyra hem och semester, måste du spara besparingarna för att stödja den livsstilen. Ju mer måttliga dina efterfrågade finansiella förväntningar är desto mindre pengar behöver du spara.
När du har bestämt dig för din personliga balans mellan livsstilförväntningar och pensionsåldern, kan du arbeta på en budget som illustrerar det belopp du vill spara innan du tar språnget. Kom ihåg att faktor i levnadskostnader, långsiktigt vårdbehov, möjliga recept, sjukvård, flyttkostnader och mer. Inkludera din socialförsäkringsinkomst samt den fortsatta, konservativa tillväxten av dina sparande och arbetsgivare-sponsrade konton. När allt kommer omkring tömmer du inte din IRA eller 401 (k) den dag du går i pension. du kommer helt enkelt börja ta utdelningar, vilket gör det möjligt att återstående balans fortsätter att tjäna ränte- och investeringsvækst.
När tiden kommer att gå i pension, se din anställdas handbok för att få reda på vad kraven är när det gäller att meddela dig. I allmänhet kan du förvänta dig att bli ombedd att ge två veckor till en månads uppsägning för att förbereda din 401 (k), vinstdelning eller andra arbetsgivare-sponsrade planer. Din arbetsgivare kan också ha ett särskilt seminarium eller möte du behöver delta för att förstå hur dina specifika fördelar fungerar.
Om du är 62 år eller äldre och vill börja med sociala förmåner kan du besöka ditt lokala kontor för att få rätt ansökningsformulär. Ring din IRA-förvaring för att få de lämpliga blanketterna för att få engångs eller upprepade utdelningar från din IRA, om du behöver dem, och för att ställa in ditt bankkonto för automatiska insättningar.
Slutligen, överväga dina vårdbehov. Om du är 64 år och 9 månader bör du anmäla dig till Medicare-förmåner. Om du har ett hälsokostkonto (HSA) ring vårdnadshavaren för att ta reda på hur du kan börja ta utdelningar, när du är 65 år och omfattas av Medicare.
Jag är en lärare i ett folkeskolsystem och jag don ' Jag har för närvarande en 403 (b) plan, men jag har lite pengar i en Roth IRA och även en självstyrd IRA. Kan jag rulla mina IRA-medel i en nyöppnad 403 (b) plan, eftersom jag för närvarande är anställd av skolan s
Om du etablerar ett 403 (b) konto enligt skolans 403 (b) plan, du kan rulla de traditionella IRA-tillgångarna till 403 (b) -kontot. Som du kanske vet kan övergången från traditionell IRA till 403 (b) inte inkludera belopp eller belopp som motsvarar nödvändiga minsta utdelningar.
Jag deltar i en vinstdelning på jobbet. Om jag går i pension vid 62 års ålder, kan jag ta ut pengarna skattefritt eller måste det rullas över till ett annat konto eller plan?
Pengarna i ditt vinstdelningskonto kommer att vara beskattningsbara när det tas ut från kontot. Du kan lämna pengarna i planen (om planen tillåter det) eller rulla över balans till en IRA. De flesta ekonomiska planerare rekommenderar att du inte lämnar pengarna i vinstdelningsplanen när du lämnar företaget, eftersom du riskerar att förlora spåren av fonderna.
Jag håller på att gå i pension. Om jag betalar av min hypotekslån med efter skatt som jag har sparat, kan jag spara 6,5%. Ska jag göra det här?
Bara du och din ekonomiska rådgivare, familj, revisor, etc. kan svara på "ska jag?" fråga eftersom det finns många fler faktorer som inte ligger i de antaganden du inkluderade, och många av dem relaterar till din egen känsla av tarmar. Det skulle vara lätt om man betalade en inteckning var bara en annan investering.