Förtroende betyder allt i relationer, oavsett om vi fokuserar på romantiker, familj eller ekonomi.

Gör det, speciellt i ekonomiska frågor , som kan vara lika emotionellt tömande, destruktivt och dyrt som allt annat som vi upplever i våra liv. En skrupelfri finansiell rådgivare kan göra att en intet ont anande investerare blir skadad eller till och med tragiskt torkad av en livstid av hårt arbete och besparingar.

Idag har frågan om en finansiell rådgivares trovärdighet ökat. Minnet av hur New York investeringsrådgivare Bernard Madoff fläckte så många sofistikerade och mycket framgångsrika människor brinner fortfarande ljust. Dessutom finns det så många sätt idag för investerare att göra - och förlora - pengar. Wall Street verkar uppfinna nya finansiella produkter på nästan daglig basis, var och en mer lockande (och ändå potentiellt förvirrande) än nästa. Därför behöver allmänheten människor att rådgöra med dem. Men dessa investeringar bär också stora risker. Enskilda investerare är naturligtvis beroende av expertis och engagemang från finansiella rådgivare.

Ytterligare komplicerar bilden, inte alla investerare har samma behov samtidigt. En ung person kan undvika det högt konservativa begreppet kapitalbevarande eftersom han eller hon kommer att arbeta och tjäna pengar i årtionden framöver. Den här individen kan vara mycket mer villig att gå in i spekulativa finansiella instrument än att säga någon som närmar sig pensionsåldern, som har hundratligen samlat ett hälsosamt bohägg och i första hand vill behålla det utan onödig försämring eller risk.

För att öka din personliga komfortnivå med en investeringsrådgivare, föreslår experter att man kontrollerar en rådgivares bakgrund med Finansinspektionens (FINRA) webbplats. Om en rådgivare har en historia om bristande överensstämmelse med bestämmelser som lagen om arbetstagares pensionsinkomst (ERISA), skulle det vara svårt att lita på att rådgivaren kommer att göra din ekonomi hans eller hennes prioritet.

Kunniga investerare frågar rådgivare om dessa fem viktiga ämnen:

1. Kärnvärden
Ta reda på vad din rådgivares kärnvärden är. En person av integritet borde kunna recitera sina värderingar till dig. Om en rådgivare fortsätter försöka sälja dig en ekonomisk tjänst som genererar en provision oavsett hur bra det passar dig, är den här personens värderingar förmodligen inte anpassad till din. En rådgivare som tror på att ha ett långsiktigt förhållande med dig - och inte bara en serie kommissionsgenererande transaktioner - kan betraktas som trovärdig.

2. Betalningsplan
Se till att du förstår hur rådgivaren kompenseras för investeringsrådgivning eller transaktioner, så att du inte automatiskt förverkar en bit av ditt nästägg till någon som inte har ditt bästa i sitt hjärta."Var kristallklart på hur mycket pengar du betalar för sina tjänster", säger Joe De Sena, en privat rikedomar med J. De Sena & Associates på Long Island. "Finns det en årlig avgift? Betalar du per check varje gång för sina tjänster? Eller kommer avgiften automatiskt att dras av rådgivaren från dina tillgångar? Betalar du den personen baserat på deras prestationsnivå? Plus, kunderna ska i skattemässig ordning få en redovisning av exakt hur mycket de betalade rådgivaren.

3. Expertnivå
Dan Masiello, finansrådgivare i Staten Island, N. Y., betonar vikten av rådgivarens kompetens, utbildning och utbildning. "För din egen komfortnivå som kund, vill du titta på någon utbildning, certifieringar i branschen och antal avancerade grader", sa han. Det är också viktigt att se till att din rådgivande rådgivare inte har skräpt med tillsynsmyndigheter eller negativa referenser i affärsmediet eller haft en historia av utredningar för missförhållanden. "En hänvisning ger kunden en viss grad av komfort när du tillåter dig att prata med sina kunder," sa Masiello. "Nyckelordet är öppenhet, vilket bidrar till att kunna lita på någon. Du föredrar att se en stabilitetsnivå. Har din rådgivare varit engagerad i samma organisation för en tid och varit i yrket under lång tid? "Anmärkningsvärda finansiella certifieringar att leta efter inkluderar Certified Financial Planner ® (CFP), Certified Fund Specialist (CFS) och Chartered Investment Councilor.

4. Service
Hör du regelbundet av dem? "Sade Derek Finley, en finansiell rådgivare med WJ Intressen i Sugar Land, Texas, som hanterar 165 kunder och 190 miljoner dollar. En enkel, utmärkt fråga! Denna punkt kan vara lika mycket av en deal-breaker, i slutändan, som något sordid eller till och med brottslig. Hur irriterande och frustrerande är det för en investerare att inte hållas uppskattad av en nyhetsutveckling som kan påverka hans eller hennes portfölj, till exempel en prisförändring i ett lager, en shake-up hos ett framträdande företag eller ett förvärv i en bransch som har betydelse för aktier i kundens portfölj? Rådgivaren kan kosta kundens pengar genom att inte hålla honom eller henne informerad om stora händelser. Det betyder naturligtvis inte att alla telefonsamtal från din mäklare är ett positivt tecken. Var snäll av mäklare som skämtar dig med samtal som bara görs för att sälja dig produkter och öka provisioner.

5. Tålamod
Kommer din rådgivare att ta den tid som krävs för att förklara, metodiskt och tålmodigt, hans eller hennes rekommendationer? Noterar Trent Porter av prioriterad finansiell planering i Denver som hanterar 27 kunder: "En av de största röda flaggorna är om du inte förstår dina investeringar, speciellt om din rådgivare inte kan eller villigt förklara dem när du blir frågad. Investerare måste vara mycket leery av rådgivare som tar hand om sina tillgångar, en la Madoff. "

Du kan vidta åtgärder för att hjälpa dig bortom dessa viktiga punkter också.

"Att ha en tredje part förvaringsinnehavare direkt och rapportera om dina tillgångar hjälper till att skydda mot bedrägerier", sade Porter. "Också vara medveten om huruvida de är ett fiduciary, vilket juridiskt kräver att de sätter ditt intresse framför sig själv. Chockerande, inte alla rådgivare är skyldiga att göra det. Bara för att de är fiduciary betyder inte att du inte kommer bli rippad. Men det är en bra start. "För att få en tredje partens förvaringsinstitut, kontakta en leverantör av vårdnadshavare, till exempel Charles Schwab, TDAmeritrade eller Fidelity.