a:

När du planerar pensionering är det viktigt att du har en bra bild av hur mycket inkomst du kan lita på varje år. Det finns ett antal investeringar fordon utformade för att hjälpa individer spara för pensionering, inklusive arbetsgivare-sponsrade pensionsplaner, individuella pensionskonton (IRA) och livräntor. Även om det kan vara relativt enkelt att hålla reda på hur mycket du lägger in i dessa konton är det inte alltid så lätt att veta hur mycket du kommer ut.

Att kunna planera och budgetera för pension kräver minst en allmän uppfattning om hur mycket pengar du har sparat. Lyckligtvis när det gäller livränta finns det ett enkelt sätt att beräkna hur mycket pengar du kan förvänta dig att ha tillgång till efter pensionering baserat på hur mycket du lägger in på kontot under dina arbetsår.

Framtidens värde av en livränta

Det framtida värdet av en livränta är helt enkelt det framtida värdet av alla dina bidrag baserat på den fasta räntan som din investering tillkommer varje år. Om du vet hur mycket du planerar att investera varje år och den fasta avkastningen som din livränta garanterar, kan du enkelt bestämma värdet på ditt konto när som helst i framtiden.

Formeln för det framtida värdet av en livränta förutsätter en vanlig livränta, vilket betyder att betalningar görs i slutet av varje period och alla dina betalningar är lika värde.

FV = P * {(((1 + R) ^ N) - 1) / R}

I vilken P är betalningsbeloppet är R räntan och N är antalet perioder.

Tidsvärdet av pengar

Den framtida värdesberäkningen baseras på begreppet tidvärde av pengar. Det betyder helt enkelt att en dollar som tjänas idag är värd mer än en dollar som tjänas i morgon eftersom medel du kontrollerar nu kan investeras och tjäna ränta över tiden. Därför är det framtida värdet av en livränta större än summan av alla dina investeringar eftersom dessa bidrag har tjänat intresse över tiden. Till exempel är det framtida värdet på $ 1 000 investerat idag till 10% ränta $ 1, 100 ett år från och med nu. En enda dollar idag är värd $ 1. 10 på ett år på grund av tidvärdet av pengar.

Exempel

Antag att du gör årliga utbetalningar på $ 5 000 till din livränta i 15 år. Du har en vanlig livränta som tjänar 9% ränta, sammansatt årligen.

FV = $ 5 000 * {((1 + 0, 09) ^ 15) - 1) / 0, 09}

= $ 5 000 * {((1. 09 ^ 15) - 1) / 0. 09}

= $ 5 000 * 2. 642 / 0. 09

= $ 5 000 * $ 146, 804. 58

Utan intressekonfusionering, din serie på 5 000 USD bidrag är bara värd $ 75 000 i slutet av 15 år. I stället med sammansatt ränta är det framtida värdet av din livränta nästan dubbelt så högt som vid $ 146, 804. 58.

Annuitet Due

Till skillnad från en vanlig livränta gör en annuitet betalning i början av varje period.För att beräkna det framtida värdet av en annuitet som betalas, enkelt multiplicera det vanliga framtida värdet med 1 + R.

I det ovanstående exemplet är det framtida värdet av livränta som betalas med samma parametrar helt enkelt $ 146, 804. 58 * (1 + 0, 09) eller $ 160, 016. 99.