Kreditkortsföretag bestämmer din kreditgräns genom en komplex process som kallas underwriting, som fungerar enligt matematiska formler, avsevärd testning och analys. Detaljer om förfarandet är skyddade, eftersom det är sättet att företaget gör sina pengar. Kärnan i saken är att det här beräkningssystemet hjälper företaget att bestämma vem man ska godkänna, i vilken takt och vilken gräns. Ju högre kreditgränsen är desto mer anger företaget att det litar på en låntagare att återbetala sin skuld. Här är de grundläggande principerna som emittenter använder för att bestämma ditt kreditbelopp.

Kort med förinställda belopp

Vissa företag tycker om att hålla det enkelt. De erbjuder sökande en mängd kreditkort som kommer med förutbestämda belopp. Valet kan innehålla grönt-kortets gräns med en gräns på $ 1 000, guldkortet med en gräns på 2 000 kr och elitplatinkortet med gränsen på 5 000 kr. Sökande kan välja platin kort, men kredit värdering och inkomstnivå som avgör om företaget godkänner låntagaren för det eller något kort. Företaget vill att sökandena ska betala sina skulder, så bedömningen beror på personens kredithistoria. Om företaget är tillräckligt imponerat kan det till och med höja kortets förutbestämda belopp från 10 till 20% för att återspegla låntagarens kreditbetyg.

Kredithistorik

De flesta företag kontrollerar dina kreditrapporter och brutto årsinkomstnivå för att bestämma din kreditgräns. Faktorer som emittenter tycker om att ta hänsyn till är din återbetalningshistorik, längden på din kredithistorik och antalet kreditkonton i din rapport. Dessa inkluderar hypotekslån, studielån, auto lån, personliga lån och liknande. Utgivare kontrollerar också antalet förfrågningar som initieras på din kredit rapport, liksom antalet nedsättande varumärken, till exempel konkurser, samlingar, civila domar eller skattelättnader. Företaget finansierar din gräns i enlighet därmed.

Övriga Variabler

Försäkringsprocessen varierar från företag till företag. Vissa emittenter kontrollerar även sökandes kreditrapporter för att upptäcka de gränser som finns på deras andra kreditkort. Andra byråer jämför olika typer av poäng, till exempel sökandens kreditpoäng och konkurspoäng, för att bestämma hur mycket som ska finansieras för låntagaren. Utgivare kan också överväga personens arbetshistoria eller skuldsättningsgrad för att bestämma hur stor en risk som sökanden är för dem. Ju mer trovärdig personens arbetshistoria och ju lägre hans eller hennes skuld är, desto mer sannolikt är personen att få ökade medel.

Hur kortinnehavare kan ansöka om ökade fonder

Sökande är mer benägna att få krediten om de har ackumulerat en rekord om regelbundna inköp på deras kort varje månad och återbetalade sin balans i sin helhet i tid.Företagen tenderar att omvärdera vart sjätte månad och kan automatiskt öka sökandes kreditbelopp om de förtjänar det. Vissa emittenter berättar för kortinnehavare att de kvalificerar sig och fråga om de vill ansöka om ökade medel. Kortinnehavare kan också begära en ökning och anbudsförfrågan genom att visa att de har varit ansvariga användare. På flipsidan tenderar emittenterna att minska kreditgränsen om kortinnehavarna hamnar bakom sina betalningar, eller om de överskrider kreditkortets gränser. Du kan kontrollera din gräns genom att ringa ditt företag eller logga in på ditt konto.

Bottom Line

Kreditkortsföretag bestämmer i stor utsträckning en sökandes kreditkortsgräns genom en process som kallas underwriting, som varierar från företag till företag, men innehåller vanligtvis beräkningsfaktorer, såsom sökandens kreditpoäng, kreditkortshistorik prestations- och inkomstnivå. Kortinnehavare kan höja kreditgränsen genom att betala i tid och hålla inom sina kreditgränser. Experian PLC (EXPN. L) rekommenderar att låntagare ökar sin kreditnivå, men att de bara använder en liten summa för att polera sina kreditpoäng.