Kreditkortsföretag är verksamma för att tjäna pengar, men de annonserar ofta incitament som har belöningar som kontant tillbaka på kreditkortsinköp. Till exempel, Chase (JPM JPMJPMorgan Chase & Co98. 75-2. 01% Skapat med Highstock 4. 2. 6 ) erbjuder upp till 5% kontant tillbaka på sin Chase Freedom Rewards Card, liksom Discover Card (DFS DFSDiscover Financial Services66. 44-0. 87% Skapat med Highstock 4. 2. 6 ). Hur kan dessa företag erbjuda sådana till synes generösa erbjudanden för konsumenterna och ändå göra en vinst? (För mer, se : Kreditkortsutövning .)

Kontantbelöningsprogram: Det fina trycket

För det första är det viktigt att läsa böterna. De flesta kontantbelöningsprogrammen har en årlig maxgräns, så att den kan erbjuda 5% återbetalning av pengar, upp till högst $ 1 500 per år. Andra kort erbjuder endast pengar tillbaka för vissa kategorier av inköp, till exempel på restauranger eller bensinstationer. Det fina trycket för Discover Cards senaste cashback-bonusprogram är avslöjande. Det lyder:

* Anmäl dig för att tjäna 5% Cashback Bonus på upp till $ 1, 500 i kombinerade restaurang- och filmköp från 4/1/15 (eller det datum då du registrera, vilket som är senare) till och med 6/30/15 . Restaurangköp är de som görs på köpmän som klassificeras som fullservice-restauranger, kaféer, cafeterier och snabbmatställe. Filminköp är de som görs på köpmän som klassificeras som biografer, videobutikaffärer och online-biljettjänster. Inköp som görs med hjälp av nära fältkommunikation (NFC), virtuella plånböcker eller liknande teknik är kanske inte berättigade. Inköp som görs på lagerklubbar, grossistdistributörer och rabatterade butiker är inte berättigade. Belöningar läggs till på ditt Cashback Bonus-konto inom 2 faktureringsperioder.

Det är klart att detta bonusprogram för bonusbelöning endast gäller inköp som görs på restauranger eller i samband med filmer och är begränsat till $ 1 500. Vidare gäller belöningsperioden endast för månaderna april, maj och juni 2015. Det anges också att om du använder ett kreditkort med NFC-teknik eller från en virtuell plånbok som Google Plånbok (GOOG GOOGAlphabet Inc1, 033. 33+ 0. 72% Skapat med Highstock 4. 2. 6 ), kan det inte räknas mot programmet. (Se även: Kreditkortbelöningar: Cash Back vs Airline Miles .)

Med ett kreditkortsprogram med en $ 1 500 kontantgräns per år till 5%, eventuella utgifter över $ 30,000 skulle inte bidra till att ackumulera några ytterligare pengar tillbaka belöningar. ( För mer, se: Belöningar Kreditkort .)

Eftersom de flesta konsumenter inte tar sig tid att läsa böterna, kan de öppna ett kreditkorts konto under det intryck av att program för återbetalning av pengar är mycket mer generösa och universella än de faktiskt är. Se även: Investera i kreditkortsföretag. Det är inte "Gratis" Kontanter

När köpmän accepterar betalning via kreditkort, måste de betala en procentandel av transaktionsbeloppet som en avgift till kreditkortsföretaget. Om kortinnehavaren har ett deltagande kontantpremieprogram, delar kreditkortsutgivaren helt enkelt del av handelsavgiften med konsumenten. Målet är att stimulera människor att använda sina kreditkort när de gör betalningar snarare än pengar, vilket ger dem inga belöningar. Ju mer en konsument använder ett kreditkort, desto mer köpeskillingar kan kreditkortsföretaget tjäna. (Se även:

Jämför kreditkortsföretag. ) Dessutom gör kreditkortsföretag pengar genom att ta ut höga räntor på kredit och utfärda sena avgifter för saldon som övergår från månad till månad. Ju mer en konsument använder sitt kreditkort, ju mer sannolikt blir det att de kommer att sakna en betalning eller bära en balans för vilken de kommer att vara skyldiga avgifter och ränta. Enligt Federal Reserve är den genomsnittliga kreditkortsräntan 13. 68% APY med nästan 900 miljarder dollar i utestående revolverande kredit. Enligt statistisk hjärna har 56% av alla konsumenter dessutom en kreditkortsaldo de senaste 12 månaderna, med 26% av dessa saldon ökar i stället för att bli mindre.

Kreditkort som erbjuder de mest generösa lånebelöningsprogrammen bär ofta de högsta avgifterna och räntorna, jämfört med ett liknande kort med ett lägre belöningsprogram eller ingen alls.

Bottom Line

Ryggbeloppet ger upphov till ljuger, och de kan hjälpa vissa konsumenter att spara lite på kreditkortsinköp. Men när man tar hänsyn till de begränsningar och kvalifikationer som anges i det finstilta, inklusive begränsningar av hur mycket kreditkortsanvändare kan tjäna per år, ser dessa program inte så generösa ut som de kan på ytan.

Eftersom dessa program är incitament för konsumenter att använda sina kreditkort i stället för kontanter eller betalkort genererar de ökade köpeskillingar för kreditkortsföretaget och kan också få vissa konsumenter att öka sin skuld, vilket ger ytterligare en inkomstkälla för kreditkortsföretaget. I stället för att tappa företagsvinster, är pengar tillbaka belöningar program geniala marknadsföringsverktyg som faktiskt ökar kreditkortsföretagens bottenlinjer. (För mer, se:

Hitta de bästa kreditkortsbetalningskorten .)