Många stödmottagare saknar en av de mest betydande skatteavdrag för arvade pensionspensionstillgångar. Intäkterna med avdrag för decedent (IRD) avdrag. Om du arvade pensionsplaner tillgångar, kolla med den person som lämnade decedentens avkastning för att avgöra om decedentens egendom betalade federala fastighetsskatter på pensionskonto. (För mer om detta ämne, se Skattebesparande råd för IRA-ägare .)
Som mottagare kan du vara berättigad att kompensera eller minska eventuella inkomstskatter du är skyldig vid din fördelning av din ärvda pension konto, genom att kräva avdrag för vissa skatter som betalas av dektes boet.
Till exempel, om du arvade en traditionell IRA och decedentens fastighet betalade 100 000 USD i skatter hänförliga till IRA, kan det skattemässiga beloppet för det arv som du ärverver minskas med 100 000 000 kronor. Du kan till och med kunna göra anspråk på avdrag innan skatterna har betalats. Till exempel, i Field Service Advice 200011023, tilläts IRS mottagaren att göra anspråk på IRD-avdrag, trots att decedentens egendom ännu inte betalat fastighetsskatten.
IRD är avdragsgill som en specificerad avdrag på Schema A i din inkomstskatt. (Läs mer om avdrag, se Vilket är bättre för skatteavdrag, specificering eller standardavdrag? )
Om du ärvt pensionstillgångar, var noga med att arbeta med en skatteproffs som kan hjälpa dig att göra anspråk på IRD-avdrag.
För att läsa vanligare skattefrågor, se Hur undviker jag att betala mer skatt på värdepapper som jag har sålt? , Hur kan jag se till att jag är redo att föra mina skatter? , Vilka hjälpmedel hjälper mig att skicka en egen avkastning? och Gemensamma skattefrågor svarade .
Fråga besvarad av Denise Appleby , CISP, CRC, CRPS, CRSP, APA
Jag är en lärare i ett folkeskolsystem och jag don ' Jag har för närvarande en 403 (b) plan, men jag har lite pengar i en Roth IRA och även en självstyrd IRA. Kan jag rulla mina IRA-medel i en nyöppnad 403 (b) plan, eftersom jag för närvarande är anställd av skolan s
Om du etablerar ett 403 (b) konto enligt skolans 403 (b) plan, du kan rulla de traditionella IRA-tillgångarna till 403 (b) -kontot. Som du kanske vet kan övergången från traditionell IRA till 403 (b) inte inkludera belopp eller belopp som motsvarar nödvändiga minsta utdelningar.
Jag håller på att gå i pension. Om jag betalar av min hypotekslån med efter skatt som jag har sparat, kan jag spara 6,5%. Ska jag göra det här?
Bara du och din ekonomiska rådgivare, familj, revisor, etc. kan svara på "ska jag?" fråga eftersom det finns många fler faktorer som inte ligger i de antaganden du inkluderade, och många av dem relaterar till din egen känsla av tarmar. Det skulle vara lätt om man betalade en inteckning var bara en annan investering.
Jag jobbar för ett universitet, och jag har 403 (b) med TIAA-CREF. Men TIAA-CREF säger att jag inte kan överföra pengar till en annan leverantör. Kan de hindra mig från att överföra mina pengar till en bättre investering?
Det beror på. IRS tillåter överföring av tillgångar mellan 403 (b) leverantörer; dock är arbetsgivare och 403 (b) leverantörer inte skyldiga att tillåta sådana överföringar. Överföringen är endast tillåten om det nya 403 (b) -kontot (till vilket tillgångarna överförs) omfattas av samma (eller strängare) distributionsregler som gäller för det 403 (b) konto som tillgångarna är från överförd.