Enligt en högskolestudie från 2007 innebär det att man har en kandidatexamen som tjänar 60% mer än de som har ett gymnasieexamen. Men även om att få en grad verkar som en no-brainer, är det bara att betala för det. Ett investeringsfordon som är utformat för att hjälpa till är 529 högskolebesparingsplan, ett besparingsverktyg som används för att investera besparingar för ett barns högskoleutbildning. Det finns inga federala skatteavdrag för bidrag till 529 planer, men vissa stater tillåter avdrag och intäkter växa på skatteavdrag.

Mellan 1996, när dessa planer infördes, till 2006 hade antalet konton ökat till nästan 10 miljoner. Tyvärr är inte alla 529 planer desamma, och fastnar i en substandard man kan lämna dig med mindre högskolebesparingar än vad du behöver. Läs vidare för att ta reda på hur du utvärderar din 529-plan. Om det inte gör betyget, visar vi dig hur du hittar och byter till en bättre. (För bakgrundsvisning, se Välja rätt typ av 529 Plan .)

Varför du kanske vill byta planer Precis som med någon investering, bör du regelbundet granska din 529 planens resultat och din tillfredsställelse med investeringarna. Du har möjlighet att byta 529 planer och, beroende på planens kostnads- och resultatpost, kanske du vill överväga att göra det. Innan du fattar ett beslut, se till att du tar dig tid att förstå din nuvarande plan och noggrant väger kostnaderna, skatteförmånerna och prestationsrekordet. Också vara medveten om eventuella kostnader eller konsekvenser av att byta planer innan du gör det.
Det finns ett antal skäl att överväga att byta 529 planer. Låt oss titta på några av de vanligaste skälen:

• Lägre kostnader. Varje stat erbjuder sin egen 529 högskolebesparingsplan, och varje avgift tar olika avgifter och utgifter. Kolla för att se vad dina nuvarande plankostnader är. Till exempel betalar du en årlig avgift? En förvaltningsavgift? En underhållsavgift? Transaktionsavgifter? Förutom standardavgifter kan du betala mer pengar om du deltar i en out-of-state plan. Plan sponsorer är skyldiga att lämna ut avgifter till investerare, så var noga med att noggrant undersöka planens avgiftsstruktur.

  Om du investerat i en 529-plan via en investeringsrådgivare, mäklare eller bank (en "mäklare-såld högskolebesparingsplan") betalar du sannolikt också extra avgifter, inklusive en mäklarekommission, årlig distributionsavgift och, beroende på andel klasser som din mäklare erbjuder, kanske uppskjuten försäljning debiteras när du tar ut pengar från planen. Genom att byta och investera i en plan direkt via planens sponsor (en "direkt såld högskolebesparingsplan") och inte via en mäklare kan du spara på försäljningsavgifter och provisioner.

  Avgifter och kostnader varierar med plan och kan lägga till en stor summa pengar ur din 529 plan varje år.Ta reda på vad du betalar och hur din planavgift jämför med andra planer när du utvärderar dina val. Överväg att använda FINRAs 529 College Savings Plan Fee och Expense Analyzer för att jämföra kostnader mellan planer.

• Dålig planering. Investering innebär risk; 529 planer är föremål för normala marknadsvinster och förluster som alla andra investeringar. Om din plan omedelbart rapporterar förluster eller mindre ökar jämfört med den övergripande marknaden eller andra statliga planer, kanske du vill gräva djupare och utvärdera orsaken bakom förlusterna. Det kan hända att dina investeringsmål inte är anpassade till det planalternativ du valde för fonderna och du kanske vill byta ditt investeringsalternativ i planen. Men du kanske vill dra dina besparingar från planen helt och investera i ett annat stats plan som har en bättre påvisad avkastning på investeringar. (För mer insikt, se Mätportföljresultat genom mätning av retur .)
• Planhanteringen ändras. 529 planer hanteras av professionella investeringsrådgivare och finansiella tjänster. Från tid till annan kan stater välja att ändra laget eller företaget som övervakar sina planer. De är skyldiga att uppdatera investerare om eventuella ändringar i planen inklusive en förändring av planhanteringen. Ta dig tid att lära dig vad ett nytt ledningsgrupp kan innebära för hur dina planers medel investeras. Du kan undersöka investeringsrådgivare via SECs Investment Advisor-webbplats. Om du inte är övertygad om att antingen det nya laget eller de föreslagna förändringsalternativen är i linje med dina investeringsmål, kan du överväga att byta planer. (För mer insikt, se Bedöm din investeringschef .)
• Inskränkt skatteavdrag. Om du har deltagit i en out-of-state plan, kan du överväga att byta till din in-state-plan om din stat ger skatteavdrag eller skattekredit för bidrag. Kontrollera att statens planavgifter inte överstiger skatteförmånen och att ditt övergångsbidrag skulle behandlas som ett regelbundet bidrag genom att säkerställa att det kommer att vara berättigat till avdrag.
• Ökad flexibilitet och alternativ. Planer erbjuder vanligtvis minst två eller tre alternativ för att investera dina sparande, till exempel fondfonder, obligationsfonder och penningmarknadsfonder. Dessa investeringsalternativ återspeglar vanligtvis olika risknivåer. Din risk tolerans kommer att bestämmas, delvis, av när du kommer att behöva använda dina planmedel. Du kanske vill ha en plan som ger fler alternativ än vad du för närvarande har, eller du kanske inte gillar några av dina nuvarande planers begränsningar, till exempel din förmåga att ändra mottagare eller överföra planägandet till en annan kontoinnehavare.

Så här går du över växlingsplaner
När du väl har bestämt dig för att dra ut din nuvarande plan måste du utvärdera och välja en annan plan för att röra in dina besparingar. Du kan jämföra 529 högskolebesparingsplaner via College Savings Plan Network.När du väl har valt en ny plan finns det två sätt att byta:

1. Kompleta en överlämningsbidragsformulär för den nya 529-planen och administratören för den nya planen samordnar en överföring av dina medel från din nuvarande plan.
2. Begär en fördelning av hela kontoinnehav från din nuvarande plan och sätt in samma belopp i den nya 529-planen som en övergång.

Vad du ska se efter innan du byter planer Innan du rusar för att byta planer bör du vara medveten om - och undvika - eventuella dyra straff och avgifter:

• 60-dagars fönster. Det finns ett 60-dagars fönster för alla planrullningar, vilket innebär att du måste sätta in alla medel som tagits tillbaka från en plan till en annan plan inom 60 dagar efter mottagandet.
• 12 månaders gräns. Du kan bara ändra planer en gång var 12: e månad. ändra något oftare än det och du riskerar en 10% straff och federal skatt faktura på din plan intäkter.
• Statliga avgifter. Vissa stater tar ut en avgift för en direktövergångsförfrågan.
• Möjlig återtagningsskatt. Kontrollera hur din plan behandlar skatteavdrag för medel du redan har deponerat. Vissa stater kommer att "återta" (betala för) det skatteavdrag du fått för inlåning gjorda i din plan om du väljer att byta till en annan stats 529 högskolebesparingsplan.

Slutsats
Granska din nuvarande 529 högskolebesparingsplan för att säkerställa att dina intäkter inte överskrids av avgifter, utgifter, eventuella förlorade skatteförmåner och dåligt resultat. Om du inte är nöjd med din plan, väga dina alternativ noggrant och välj sedan en plan som passar dina investeringsmål och preferenser. Genom att följa enkla planrullningsinstruktioner kan du flytta in i en plan som hjälper dig att hålla reda på att spara för ditt barns högskoleutbildning.