Att köpa ett hus eller hyra en lägenhet är inte det enda boende som finns på marknaden. Bostads kooperativ utgör ett alternativ till de traditionella metoderna för förvärv av en primär bostad. I den här artikeln kommer vi att förklara vad ett kooperativ är och hur det skiljer sig från andra bostadsalternativ.

Handledning: Köp ett hem

Condominiums vs Cooperatives

Condominiums är flerboende bostäder med privatägda bostäder och gemensamma gemensamma utrymmen. Condominiums klassificeras som fast egendom, vilket innebär att köpare äger gärningarna till sina bostäder. Om du funderar på att köpa en lägenhet, är det fördelaktigt att undersöka dina hypotekslån med hjälp av en hypoteksläkare som den nedan. Och för djup insikt om att köpa bostadsrätter, läs Köp en lägenhet .

I motsats till condos anses inte ko-ops vara fast egendom. När du köper till en co-op blir du aktieägare i ett bolag som äger fastigheten. Som aktieägare har du rätt till ensam användning av en bostadsenhet i fastigheten.

Kostnader

För att köpa aktier i en co-op tar varje köpare ut ett "aktielån" istället för ett inteckning. Dessa lån fungerar mycket som inteckningar. Förutom lånen betalningar, som görs till långivaren, är co-op invånare ansvariga för att betala en pro rata andel av kostnaderna för drift och underhåll av byggnaden. Dessa kostnader betalas vanligen till partnerskapet via en månadsavgift och debiteras kostnadsfritt. Priserna stiger när kostnaden för varor och tjänster går upp.

Kostnaden för fastighetens hypotekslån kan ingå i månadsavgiften eftersom det är möjligt för byggnaden att ha en inteckning, även om en enskild hyresgäst har betalat ut sin del av lånet. Detta kan uppstå på grund av att den faktiska inteckning på byggnaden hålls av bolaget, inte av en enskild partner. Aktielånet betalar kostnaden för att köpa in i partnerskapet. Det har inget att göra med det underliggande hypotekslånet på fastigheten själv. Köpare har rätt till alla skatteavdrag som hushållsägare åtnjuter, inklusive avdrag för ränta och fastighetsskatt.

Tilläggskostnader inkluderar månatliga räkningar för varje köpare, som betalas individuellt och försäkringskostnader. Även om byggnaden själv bör omfattas av en försäkringspolicy, är innehållet i varje enskilt bostad inte. En personlig försäkring, som kallas HO-6, är nödvändig för att skydda personliga ägodelar från vattenskador, brand, stöld och andra katastrofer. (För mer insikt, läs Nybörjarhandboken till husägarnas försäkring .)

Funktioner

Sammankopplingar är ofta billigare än lägenheter eftersom de fungerar till anskaffningsvärde, samlar in pengar från invånare att betala utestående räkningar.På områden där levnadskostnaderna är höga, till exempel New York City, kan co-ops vara ett attraktivt alternativ ur en finansiell synvinkel.

Co-ops måste följa de lagar som reglerar rättvist boende, men de kan vara mer restriktiva än andra bostadsalternativ när det gäller äganderätt. Eftersom det inte finns någon hyresvärd och det inte finns några hyresgäster fastställs reglerna för inköp av aktier i partnerskapet av partnerna. Till exempel kan nya köpare behöva ha en viss nettoförmögenhet eller ett visst skuldsättningsgrad förutom att visa förmågan att uppfylla de ekonomiska skyldigheterna i samköpet. (För mer information, se Vad är ditt skuld-till-inkomst-förhållande? )

En bakgrundskontroll kan också krävas. Liksom andra typer av bostäder är vissa samarbetsavtal utformade för att tillgodose endast pensionärer eller andra specifika grupper. Dessa strängare äganderätt ställer ut en trygghet och exklusivitet för samägandet. I utbyte mot denna exklusivitet kör co-ops i allmänhet på ett mer restriktivt sätt än condos. High-end-enheter, till exempel, kan förbjuda underleasing. Samtliga partners delar kostnaderna för driften av byggnaden. En standard av en partner kan kräva att de andra partnerna täcker den partnerens kostnader, även om de strikta äganderätten i allmänhet håller standardvärdena till ett minimum.

Uppbyggnaden av bostadssamarbetsavtal varierar beroende på landets specifika land. I USA och Kanada är de mest populära alternativen:

• Marknadsräntesamverkan - Tillåt partners att köpa och sälja aktier i vilken takt marknaden kommer att bära.
• Limited Equity Co-ops - Ange restriktioner för det pris som aktier kan köpas och säljas på.
• Leasing Co-ops - Sambolaget hyr ut byggnaden istället för att äga det och bygga ingen egenkapital. I det här fallet kan co-open ha en kontantreserv i handen om byggnaden är till försäljning.

Förutom den ekonomiska aspekten av samägande ägande finns det också en social aspekt som måste beaktas. Mindre samarrangemang drivs strikt av invånarna, med alla som pitching in för att ta hand om uppgifter, såsom underhåll, landskapsplanering och inställningsregler. Stora enheter kan drivas av en styrelse bestående av en delmängd av boende. I båda fallen finns regler som ska följas och en viss social interaktion som äger rum. Om du inte gillar att dela beslutsfattande myndighet, kan det inte hända att samarbetslivet vädjar till dig.

Innan du köper

Innan du köper vill du överväga följande:

• Plats
• Bekvämligheter
• Kostnader

Eftersom du köper aktier i ett företag, se till att kolla in företagets ekonomiska situation och möta bolagets aktieägare. Inte bara kommer de att vara dina affärer, men de kommer också att vara dina grannar.

Bottom Line

Läs co-op bolagsordning, stadgar, abonnemangsavtal, regler och annan tillgänglig dokumentation. Se till att du verkligen förstår hur partnerskapet fungerar, inklusive hur det hanteras, vad du ska betala för och hur mycket den betalningen kommer att kosta.Fråga om villkoren för ett underliggande hypotekslån, policyn mot husdjur och din förmåga att göra ändringar i ditt hemvist. Det är ingen skada att ställa frågor. lite extra ansträngning framåt kan gå långt mot att säkerställa en harmonisk långsiktig levande ordning.