Kreditkortsföretag är stora pengar aktörer som har sett lagstiftning och statligt ingripande arbete till deras fördel. En av de sista handlingarna att gå emot kreditkortsjättarna var också en av de första: Fair Bill Billing Act från 1974. Denna handling visade sig vara en av de få överraskningar för konsumenter mot de starka kreditkortsföretagets lobbyister. I denna artikel kommer vi att se på lagen och vad det betyder för dig.

Innan lagen
När kreditkort debuterade, var de enkla mål för bedrägeri. Företagen tog till mattan-bombning potentiella kunder med oönskade kreditkort, och några av dessa kort avlyssnade i posten av bedrägerier. Konsumenter vars kort stulits var på kroken för obetalda avgifter till ett kort som de aldrig ville ha i början. Om konsumenterna ifrågasatte avgifterna, kreditkortsföretag simpelthen sicced reglarna samlare på dem och förstörde konsumenternas kreditbetyg. (För mer insikt, se Betydelsen av din kreditbetyg och Hur tvister du en kreditkortsavgift .)

AD:

Som svar på dessa och andra orättvisa praxis gick kongressen ut i lagen om sanningen i utlåning (TILA) (1968), vilket krävde att kreditkortsföretag uttryckligen anger villkoren för alla lån och alla därtill hörande avgifter och avgifter; Fair Credit Reporting Act (1970) som gjorde det möjligt för konsumenterna att kontrollera sina kreditrapporter och reglerade hur företagen samlade in och använde denna information. och lagen om lika möjligheter för kredit möjligheter (1974), som förbjöd eventuell screening på grundval av ålder, ras, kön, religion och så vidare. Det var dock Fair Bill Billing Act (1974), men det gav konsumenten möjlighet att slå tillbaka.

AD:

Lagens befogenheter
Med lagen om rättvis kreditering kan konsumenterna bestrida avgifter på sina kreditkort utan att skada deras kreditbetyg. Före lagen om rättvis kreditfakturering, om en konsument behöll betalning på grund av en orättvis avgift, räknades det som en normal betalning utan att skada konsumentens kreditbetyg. Tack vare Fair Bill Billing Act kan konsumenterna bestrida obehöriga avgifter, avgifter för ett felaktigt belopp (en överladdning), avgifter för varor eller tjänster som aldrig levererades eller var otillfredsställande, bokföringsfel (fel datum, obestämd betalning), sedlar skickas till fel adress och eventuella avgifter för vilka konsumenten behöver en formell förklaring.

AD:

Utöver tvister krävs att kreditkortsbeviset skickas ut två veckor innan betalningen förfaller och gör det möjligt för konsumenter att hålla kreditkortsföretaget, förutom den köpman som sålde varorna , ansvarig för otillfredsställande inköp. Med andra ord kan konsumenterna stämma kortföretaget för köpets värde om försäljaren nekar återbetalning på giltig grund (felaktig produkt, ofullständig service etc.). Det förbjuder också handlare att ge rabatter till personer som betalar kontant. Enligt lagen har kreditkortsföretagen incitament att övervaka de köpmän som accepterar sina kort och se till att de handlarna är ärliga.

Hur man använder det
Den stora hemligheten att använda Fair Bill Billing Act är att lägga allt på skrift. Telefonsamtal och e-postmeddelanden räknas helt enkelt inte. Tvister måste lämnas in inom 60 dagar efter att din kreditkortsregistrering skickats. Du kan ringa ditt kreditkortsföretag för att få det aktuella utskriftsdatumet om ett postmärke saknas från kuvertet. Ditt tvistemål måste innehålla ditt namn och din adress, samt ditt kontonummer och en beskrivning av tvisten.

Det kan hända att du måste vidta andra åtgärder, beroende på vilken avgift du ifrågasätter. Om du vill få återbetalning för otillfredsställande varor eller tjänster, måste den omtvistade avgiften vara värd mer än $ 50 och måste ha ägt rum inom 100 miles av din hemadress. Vidare måste du göra en god tro försök att förena med den andra parten först. I det här fallet måste du inkludera kopior av kvitton, kontrakt och annan dokumentation du har samt ett kortfattat redogör för ditt försök att förena. Brevet måste skickas till faktureringsförfrågningsadressen som anges på baksidan av ditt kreditkortsutlåtande. Att skicka ditt brev via certifierat brev är en bra idé, för du får bevis på att du skickat in en tvist inom 60-dagars tidsgräns. (För relaterad läsning, se Så här läser du låne- och kreditkortavtal .)

Vad nu?
När kreditkortsutgivaren mottar ditt brev är det enligt lag lagligt att bekräfta din tvist inom 30 dagar med brev och att ta itu med din tvist inom 90 dagar. Efter att ha mottagit klagomålet kan kreditkortsföretaget inte samla på avgiften eller skicka någon information till kreditbyråer som skulle skada ditt kreditbetyg. Kreditkortsföretaget kommer att undersöka ditt krav och skicka resultatet och beslutet skriftligt.

Om en omtvistad kostnad visar sig ha varit ett fel, kommer ditt konto att krediteras för avgiften. Om kreditkortsföretaget bestämmer att avgiften är korrekt måste du betala det. I båda fallen kan inga sena avgifter debiteras vid den här tiden på det belopp som är relaterat till ditt köp, men du måste fortfarande betala din kortskuld om det finns andra legitima avgifter blandade in. Du kan eventuellt hålla några betalningsrelaterade till den omtvistade skulden medan du fortfarande betalar andra debiterade varor genom att ringa faktureringsavdelningen direkt och berätta för dem att du är mitt i ett krav. (Läs mer om hur du sänker ditt kreditkortsskuld i Expert Tips för att skära på kreditkortsskuld .)

Om du är säker på att avgiften är ett fel och kreditkortsföretaget finner det annorlunda, Du kan överklaga inom 10 dagar från mottagandet av beslutet. Var noga med att begära kopior av de dokument som företaget använde för att bestämma att avgiften var giltig. Enligt lagen kan kreditkortsföretaget notera på din kreditrapport om utebliven betalning, men det måste också anges att du vägrar att betala eftersom du tror att avgiften är ett fel.(För mer, läs Hur man bestrider fel på din kreditrapport .)

Slutsats
Lagförslaget om rättvis kreditfaktor lägger i grunden till en annan nivå av konsumentskydd. Det ger konsumenterna ett sätt att bekämpa orättvisa avgifter utan att skada deras kreditbetyg. Det lägger också ett visst tryck på kreditkortsföretagen för att se till att deras köpmän och leverantörer levererar varor och tjänster som lovat. Kreditkortsföretag har litet incitament att skura uttalanden för fel - om konsumenten betalar över det är det en bonus för kreditkortsföretaget. Om konsumenten "missar" en betalning får kreditkortsföretaget att debitera konsumenten mer nästa gång, så det faller för konsumenten att noggrant kontrollera räkningen och genom Fair Bill Billing Act har några felkorrigerade.