Många en registrerad investeringsrådgivare (RIA) på en eller annan gång har ansett att släcka sig själv för att bilda ett oberoende finansiellt rådgivande företag. Men de egenskaper som gör en till en framgångsrik rådgivare hos en större organisation, översätter inte alltid till de färdigheter som krävs för att driva ett självständigt företag. Fortfarande, med ett växande antal fusioner och förvärv som händer i branschen, slår många rådgivare slutsatsen att det nu är rätt tid att slå sig ut på egen hand.

För de som är vana vid jobbet i ett stort företag med en stabil inkomst kan flytten till oberoende känna sig oförutsägbar och riskabel. Det kräver också en hel del tid, planering och förmåga att motstå risk.

Om en stor lönedag är målet är tålamod också nödvändigt, eftersom många rådgivare hamnar förlorade kunder när de lämnar ett stort företag för att bygga egna företag. Men det finns några grundläggande steg som en rådgivare kan ta för att göra övergången mjukare. (För mer, se: Starta ditt eget finansiella planeringsföretag ).

Det handlar om relationer

Ett viktigt steg som någon rådgivare bör ta innan man lämnar ett företag är att utvärdera sina kundrelationer. Du vill se till att dina kunder är mer än nöjda med ditt arbete och att dina relationer är starka. Kunderna vill känna att deras rådgivare känner dem väl och ser fram emot deras familjs framtid. (För mer, se: Hur man är en topp finansiell rådgivare ).

Förstärkning av dessa relationer genom frekvent kundkontakt är nyckeln. Det är därför som rådgivare som planerar att ta ett drag bör börja shore upp sina kundrelationer månader i förväg. Vanligtvis kommer 60-90% av kunderna vara lojala mot sin rådgivare när han eller hon flyttar till ett annat företag eller öppnar en ny. Ju starkare förhållandet är desto troligare är det att en nöjd kund följer sin rådgivare vart de än går. (För mer, se: Varför kunder brann finansiella rådgivare ).

Faktum är att många i branschen är överens om att en nyckel till framgång när en rådgivare går ut på egen hand är att se till att de inte börjar från början i fråga om kundrelationer. Det är i sista hand mycket lättare att ta med befintliga kunder med dig då det är att bygga nya relationer från början. (För mer, se: Tid för en årsskifte för kundkontakt ).

Hålla på dina kunder

Vid många företag har vissa protokoll införts mellan mäklare och RIA: s som innebär att signatörsföretag inte kommer att inleda rättsliga åtgärder mot en rådgivare som tar grundläggande klientuppgifter med dem när de flyttas till en annan undertecknande institution. Också många rådgivande företag tillåter sina rådgivare att kontakta sina nuvarande kunder när de lämnar företaget för att låta dem veta när rådgivaren lämnar och till var de flyttar.Detta gör det möjligt för kunden att flytta sitt konto när deras rådgivare flyttar, vilket också kan vara i deras bästa intresse. (För mer, se: Finansiella rådgivare ska fakturakunder i planer om uppföljning ).

Vissa företag har dock varit kända för att be deras medarbetare att underteckna ett konkurrens- eller icke-uppdragsavtal när de går med i företaget. Det kan bli svårt för de rådgivare som vill satsa på sig själva. I det här fallet är det viktigt att rådgivaren inte agerar på ett sätt som kan tolkas som att aktivt uppmana sina kunder att lämna företaget när de gör det, eftersom detta skulle strida mot kontraktet de undertecknade.

Det finns dock inget som hindrar en rådgivare från att ge kunderna sin hemadress, privat e-post eller hemtelefonnummer så att kunderna kan välja att kontakta rådgivarna själva om de vill fortsätta ett förhållande med dem.

I de fall då en rådgivare får ta kontakt med sina kunders grundläggande kontaktuppgifter när de lämnar ett företag, får de normalt inte ta emot information om sina kunders konton. I det här fallet kan en rådgivare vilja skicka ut en post till sina klienter och låta dem veta var de befinner sig, i hopp om att kunderna kommer att följa upp och ge all information som de önskar sina rådgivare har. (För relaterad läsning, se: Hur finansiella rådgivare kan anpassa sig till Robo-rådgivare ).

Finansiering av flytten

En rådgivare bör vara medveten om innan de smider ut på egen hand, att pengarna förmodligen inte omedelbart kommer att rulla in. Faktum är att det kan vara ganska länge innan en rådgivare kan matcha sin tidigare inkomst. Ofta, under de första tre till sex månaderna av ett nytt affärsföretag, kommer en rådgivares intäkter sannolikt att minska. Samtidigt kommer uppstartskostnaderna fortsätta att öka, så att bara bryta kan vara ett bra mål för det första året. (För relaterad läsning, se: Robo-rådgivare och en mänsklig touch: Bättre tillsammans? )

Utan en hel del besparingar kan en rådgivare som vill starta ett nytt företag kanske behöva ta ut en viss finansiering. Detta kan erhållas genom att ta ut ett banklån eller en kreditkredit (även om denna typ av finansiering inte är lika lätt att komma med som den en gång var) eller genom att prata med en mäklarehandlare eller förvaringsinstitut som kan erbjuda finansiering till rådgivare via termen anteckningar. Hur som helst, att spara upp minst nio månaders inkomst i en akutfond är en bra idé för rådgivare som vill vara oberoende. Det kan ge en välbehövlig kudde som företagets varelser att växa.

När du precis börjat kan rådgivare vilja arbeta hemifrån i stället för att hälla mycket pengar till kontorsutrymme. De kan också spara pengar genom att göra mycket av det administrativa arbetet själva. Men att låta en mäklarehandlare köra överensstämmelsen för ett nytt företag och outsourcera backofficefunktioner kan vara en bra idé att också hålla sakerna smidigt. (För mer, se: Populär teknik för RIAs ).

Tänk på ett oberoende företag

Om övergången till oberoende verkar för överväldigande, riskabel eller inte ekonomiskt genomförbar, kan en rådgivare istället vilja ansluta sig till ett befintligt oberoende rådgivande företag eller en oberoende mäklarehandlare som erbjuder investeringstjänster. Fördelen med detta är att startkapitalkostnaderna och överliggande kostnader elimineras genom att starta eget företag. Så är back office och compliance kostnader, liksom olika andra administrativa kostnader. Med mycket av infrastrukturen och stödet på plats från get-go kan rådgivare fokusera mer tid på att upprätthålla befintliga kundrelationer och bygga nya. Dessa små oberoende företag kan också uppskatta att de kontaktas av kvalificerade och erfarna rådgivare, eftersom dessa anställningar kommer att bidra till att eliminera deras behov av att spendera tid och pengar för att rekrytera ny talang. (För mer, se: Utvärdering av företagets storlek i en finansiell rådgivarejobb ).

Det är slutligen upp till varje enskild rådgivare att bestämma vilken väg som bäst passar dem. Medan vissa kanske föredrar att arbeta för ett företag där infrastrukturen och stödet är redan på plats, kan andra fortfarande kräva friheten att gå ut på egen hand och skapa sin egen investeringsstil och tillvägagångssätt.

Bottom Line

Många rådgivare gör flytten mot oberoende och öppnar sina egna rådgivande företag. För att göra övergången lättare bör de förstärka nuvarande kundrelationer för att se till att de är starka, ta reda på om finansiering är tillgänglig och nödvändig och leta efter sätt att hålla kostnaderna så låga som möjligt. För dem som är redo att ta stöten kan fördelarna med självständighet vara värda det. (För mer, se: Hanteringstips från de bästa finansiella rådgivarna ).