Fastighetsplanering är mer än att bara ha en vilja. Det är en kontinuerlig planeringsprocess som görs för att lindra de ekonomiska konsekvenserna av din död på de som du lämnar bakom sig.

Genom att spendera bara några timmar och dollar nu kan du spara dina nära och kära eller mottagare från att betala så mycket som en 35% fastighetsskatt. Men en välbyggd fastighetsplan kan inte bara minska skattesedeln utan också hjälpa dina nära och kära att förstå, lösa och förbereda sig för många av de problem som uppstår vid bosättning av en egendom. Vi visar dig var du ska börja.

Döning utan vilja

Döende utan vilja är känd som döende intestat. Om detta skulle hända i USA skulle intestate successionslagar komma till spel, och dina släktingar skulle behöva gå igenom probat för att kräva ägande av tillgångar, kanske till och med slåss över tillgångar. Staten bestämmer hur din egendom övergår till dina arvingar. Om inga arvingar passar statens formel kan dina tillgångar bli statens egendom. En vilja kan hjälpa dig att undvika fallgroparnas fallgropar. Men även om du har en vilja kommer dina tillgångar fortfarande att utsättas för en rättvis och kostnadseffektiv process (domstolsinblandning).

Hur en vilja kan hjälpa

En testamente gör det möjligt att styra fördelningen av dina tillgångar och ange dina slutliga önskemål.

En väldigt viktig fördel med en testamente är att det låter dig rekommendera en vårdnadshavare att ta hand om dina barn eller andra beroende personer i händelse av din död. Eftersom detta är ett överväldigande ansvar bör du noggrant välja vaktmästare och få sitt samtycke innan du listar dem i din vilja. Även om det slutgiltiga beslutet om vårdnadshavande fattas av domstolen, ger domstolen mycket vikt vid föräldrarnas beslut i testamentet.

Andra viktiga saker på din vilja är klausuler som klargör viljan och dess syfte. I exordiumklausulen anger du till exempel ditt namn och ditt hemvist, och officiellt deklarerar dokumentet en testamente. Var försiktig med att notera i denna klausul att viljan ersätter alla tidigare testamenten och gör dem ogiltiga.

I testamentet ska du också namnge exekutören / administratören på ditt egendom och hur du vill att personen ska fördela dina tillgångar, inklusive hur alla skulder, skatter och begravningsutgifter ska betalas. För att undvika familjetvister kan du lägga till en klausul om konkurrensbegränsning, där det sägs att om någon mottagare tävlar viljan blir hans eller hennes delaktighet ogiltig. Naturligtvis är en klausul utan konkurrens inte lämplig för varje familjs omständighet.

Så här börjar du med din fastighetsplanering

Nu när du förstår vikten av att ha en testamente, här är en lista över steg som ger en översikt över planeringsprocessen:

• Gör en lista över alla dina tillgångar och skulder.
• Öppna en familjediskussion om vem som ska vara vårdnadshavare för dina barn.
• Kontrollera och uppdatera dina nuvarande mottagare (de som är utvalda för IRA, livförsäkring, etc.).
• Granska de nuvarande federala skattemässiga skattebefrielsebegränsningarna (diskuteras nedan).
• Bestäm fördelningen av dina tillgångar vid din död (familj, välgörenhet, etc.).
• Diskutera dina begravningsarrangemang med din make eller familj.
• Sök hjälp av en certifierad advokat för fastighetsplanering.

En enkel testamente kan täcka all din planeringsbehov om värdet på ditt boende faller väsentligt under skattetillskottet. Den federala fastighetsskatten är en punktskatt som tas ut vid överlåtelse av en persons egendom som överstiger ett visst belopp vid tidpunkten för den enskildes död. Om din egendom är värd mer än skatteslutningsbeloppet kan skatten vara rejäl.

Som sådan måste du verkligen ta en seriös titt på din personliga situation, och om din egendom är mer än skatteexkluderingen, kolla in mer godsreducerings- och planeringsteknik, vilket kommer att hjälpa dina mottagare att undvika boendeskatten (vi diskuterar dessa tekniker vidare nedan). Tänk på att direkta överföringar till din make inte beskattas - dessa tillgångar beskattas inte förrän han / hon dör (det kallas äktenskapsavdrag). ) Fastighetsreducerande och planeringsalternativ

Låt oss ta en titt på några planeringsverktyg och fastighetsreduceringstekniker:

Använd förtroende för att maximera uteslutningen och undvika probate. Förtroende hjälper dig att göra det eftersom de är utsedda till en mottagare.

• Dra nytta av välgörande donationer för att minska din egendom.
• Använd ditt egendom för att betala familjeutbildnings- och sjukvårdskostnader eftersom dessa är avdragsgilla.
• Lånetillgångar till familjemedlemmar för att minimera din egendom.
• Köp livförsäkring för att hjälpa till med skatter, men kom ihåg att livförsäkring endast ger utbetalningar under vissa förutsättningar (exekutör eller mottagare ska vara ägare).
• Använd årlig presentering för att minimera skatter och maximera värdet till dina nära och kära på din vilja.
• Sätt upp varaktiga befogenheter.
• Skapa dina begravnings- och begravningsplaner.
• Sök professionell hjälp från din finansiell rådgivare, en fastighetsplanerande specialist eller en advokat som specialiserat sig på fastigheter.
• Ibland kan förändringar i ditt liv - som en plötslig ökning av rikedom, ett nytt äktenskap eller återavbrott, barnets födelse, en allvarlig sjukdom eller en död i familjen - utlösa behovet av en utvärdering av fastighetsplanen. Alla dessa faktorer kan påverka din nuvarande plan och kräva ändringar eller tillägg.

Sammanfattning

Fastighetsplanering är verkligen till gagn för dina nära och kära, vilket gör det lättare för juridiska och finansiella frågor att hantera om du går bort. Eftersom planering för dödsfall inte alltid är en prioritet nr 1, tenderar vi att skjuta upp inrättandet av de juridiska dokumenten. Men minst en kompetent vuxen borde ha en vilja utarbetad. Problemen med probate, fordringsägare, konstnärer, rättegångar, advokater och dödsskatter kan alla förlänga bosättningen av din egendom.Vänta inte med att upprätta din plan tills du hört någon annans skräckhistorier.