När skattesäsongen närmar sig, räknar många investerare de kapitalvinster som de har ackumulerat och realiserat under året. Men det är fortfarande dags att förbättra de slutliga siffrorna och minska mängden beskattningsbara vinster som måste rapporteras om du har en eller flera förlorande innehav i din portfölj. Det finns ett silverfoder som kan genereras från att skörda skatteförluster i dina skattepliktiga detaljhandelsportföljer före årets slut. Använd bara följande tre tips för att minska dina skattepliktiga vinster.

Utvärdera innehav

Gå igenom din detaljhandelsportfölj och se vilka innehav som har förlorat värde sedan du köpte dem. Stör inte med det här på din pensionskonto, för att du inte kan deklarera förluster som du har där eftersom de är skattefordelade konton. Om du har köpt ett förlorat innehav i din skattepliktiga portfölj som har minskat i värde under det senaste året, så kan du sälja det för att skapa en kortfristig förlust. Om du har hållit ditt förlorande innehav i mer än ett år till dagen kommer det att betraktas som en långsiktig förlust när du säljer den. Detta gäller oavsett om innehavet är en fond, fond, fond eller börsnoterad fond. Faktum är det teoretiskt tillämpligt på nästan vilken typ av investering som helst, även om den inte är offentligt handlad, men det kan uppenbarligen inte vara möjligt att sälja vissa typer av investeringar, såsom fast egendom. (För mer, se: En komplett guide till skatteförlust med ETFs .)

Kom ihåg tvättförsäljningsregeln

Internal Revenue Service (IRS) lägger ett lock på hur investerare kan sälja förlora innehav i sina skattepliktiga konton för att generera kapitalförluster. För att förklara en förlust kan investeraren inte återköpa samma säkerhet eller annan säkerhet som anses vara väsentligen identisk med den som sålts inom 31 kalenderdagar efter försäljningen. Så om du säljer ABC-aktiebolag den 15 november kan du inte deklarera förlusten om du köper tillbaka aktierna före den 17 december. Det ger risken att säkerhetspriset kan gå upp under väntetiden. Men väntetiden kan sträcka sig in i följande år. Om du säljer en aktie eller annan säkerhet i december kan du fortfarande förklara förlusten på dina skatter för det året så länge du väntar minst 31 dagar innan du köper tillbaka den.

Invest Proceeds

Om du tror att det finns en bra chans att priset snart kommer att öka i den säkerhet du sålde så kan du vara klok att bara använda vinsten från din försäljning till köp något annat. Överväg att använda intäkterna för att köpa en ETF som investerar i sektorn för din tidigare innehav. Detta kan ge dig ytterligare diversifiering och du behöver inte vänta i 31 dagar för att köpa den.Det här är inte alltid rätt sak att göra. I vissa fall kan förlust av innehav utgöra en viktig del av din portfölj, och du kan tro att det kommer att återhämta sig vid någon tidpunkt. Om så är fallet, är du antagligen klok att bara vänta ut innehavsperioden och sedan köpa säkerheten tillbaka. Du kan också få tur och kunna komma in till ett ännu lägre pris efter 31 dagar. (För mer information, se: Hur skatteförlust kan spara pengar .)

Bottom Line

Om du har betydande realisationsvinster för årets förtid och också har vissa förlorade innehav i din portfölj som du skulle vilja hålla fast vid och skörda dem för förluster kan minska din skattesedel. Den här strategin kan till och med låta dig netto långsiktiga förluster mot kortfristiga vinster om dina långsiktiga förluster överstiger dina långsiktiga vinster beroende på hur mycket vinster och förluster du har. För mer information om skatteförlust, läs instruktionerna för Schema D i 1040 eller kontakta din skatt eller finansiell rådgivare. (För mer, se: Fördelar och nackdelar med årlig skatteförlust .)