Hushållerskor brukar köpa bostadsägare försäkring om de planerar att ta ut en inteckning på sin egendom. Men standardhushållers försäkring täcker inte översvämningar, så husägare i riskzonen måste köpa översvämningsförsäkring. Köpare bör göra sina läxor på översvämningsförsäkring, eftersom det finns flera myter och missuppfattningar om denna produkt.

Konsumenterna måste köpa privat översvämningsförsäkring

En vanlig missuppfattning om översvämningsförsäkring är att konsumenterna måste köpa försäkringen från en privat försäkringsbolag. Faktum är att ett federalt reglerat program, kallat National Flood Insurance Program (NFIP), erbjuder de vanligaste översvämningsförsäkringarna. En potentiell försäkringstagare kan köpa två typer av täckning - en som försäkrar värdet av ett hem upp till 250 000 dollar och en annan typ som täcker personlig egendom upp till 100 000 000 kronor. Köpare som behöver mer än 250 000 dollar täckning i sina hem måste köpa överskjutande översvämningsförsäkring genom en privat transportör. Vissa privata försäkringsbolag erbjuder en rent privatpolitik, men de här politiken kostar mer än NFIP-politik och säkerställer ofta bara fastigheter värd mer än 1 miljon dollar. Dessutom kommer många hypotekslån inte att acceptera privat översvämningsförsäkring, eftersom det medför större risker än det federala programmet.

Konsumenterna betalar en fast skattesats

En annan myt om översvämningsförsäkringskostnaden är att alla köpare betalar samma schablonbelopp. Även om den genomsnittliga ettåriga premien för översvämningsförsäkring är 600 USD, bör köpare konsultera ett försäkringsagent för ett faktiskt citat. Faktorer som mängden täckning, avdragsgilla, översvämningsrisken i området och byggnadens skick och ålder påverkar kostnaden för täckning.

Översvämningsförsäkring täcker alla skador

Vad täcker översvämningsskydd? En myt om översvämningsförsäkring är att en översvämningspolitik täcker alla typer av skador. Köpare av översvämningsförsäkring ska förstå vad exakt översvämningsförsäkring täcker vid en händelse. En fastighetspolitik från NFIP täcker grunden för hem-, el- och VVS, luftkonditioneringsapparater, vattenvärmare, ugnar, köksapparater, permanent mattor, permanent väggskiva och paneler, permanenta skåp och bokhyllor, persienner, fristående garage (begränsat till 10 % av hempolitiken) och skräpavlägsnande. En NFIP-policy för personlig egendom omfattar kläder, möbler, elektronisk utrustning, gardiner, fönsterluftsaggregat, bärbara mikrovågor och diskmaskiner, mattor som inte omfattas av fastighetspolitiken, tvättmaskiner, torktumlare, frysar, frysta mat och upp till $ 2 500 i värdeföremål, såsom pälsar eller smycken.

NFIP: s politik omfattar inte ädla metaller, aktiecertifikat, innehavarnas obligationer och kontanter.De täcker inte heller träd, växter, brunnar, septiska system, gångvägar, däck, uteplatser, staket, badtunnor, simbassänger, båthusar, kvarhållningsväggar, stormhem, tillfälligt boende, inkomstförlust, bilar eller mögelskador.

Endast personer med översvämningszon behöver täckning

En annan missuppfattning om översvämningsförsäkring är att endast personer i högriskflodområden behöver täckning. Faktum är att invånare utanför högvattenområden får en tredjedel av katastrofhjälp för översvämningar och över 20% av översvämningsförsäkringskraven. Översvämning är den vanligaste typen av naturkatastrof i landet, och alla 50 stater står inför risker. Köpare i högriskzoner, kända som specialfallsflodområden, måste köpa översvämningsförsäkring för att kvalificera sig för hypotekslån. Men köpare utanför dessa områden kan också vilja köpa en policy. Homebuyers bör konsultera FEMAs webbplats för att ta reda på om deras egendom är i ett område som deltar i NFIP-programmet. Eftersom översvämningar påverkar varje stat, är nästan alla områden berättigade till täckning. Köpare utanför särskilda översvämningsområden måste bedöma sin förmåga att motstå den ekonomiska förlusten från översvämning. En resurs som de kan konsultera är FloodSmart hemsida. Husägare kan ange sin adress och få uppskattningar av deras risk och deras premier och en lista över agenter som tjänar sitt område.

Allt överskott utgör översvämning

Många tror felaktigt att allt överskott av vatten på en fastighet utgör en översvämning. I själva verket måste vatten antingen täcka minst två hektar normalt torrt land eller skada minst två eller flera egenskaper för att utgöra en översvämning. Dessutom måste vattnet komma från överflödigt inre eller tidvatten, snabb ackumulering eller avrinning av ytvatten, mudflöden eller kollaps i landets främre land. Översvämningsförsäkring täcker inte vatten och sönderdelning från avlopp eller avloppsbackup.