Arbeta som finansiell planerare, även kallad personlig finansiell rådgivare, ger möjlighet att arbeta direkt med kunder och företag för att navigera i personalfinans grundprinciper.

Finansiella planerare informerar sina kunder om hur de uppnår sina finansiella mål. Vissa finansiella planerare tillhandahåller omfattande planeringstjänster utan att erbjuda rekommendationer, medan andra erbjuder både planering och transaktionstjänster.

Finansiella planerare arbetar ofta i större investerings- eller försäkringsbolag, men det finns vissa som arbetar självständigt. Oavsett tjänstestrukturen eller miljön där de arbetar har alla ekonomiska planerare en liknande arbetsbeskrivning.

Jobbbeskrivning

Finansiella planerare arbetar med individer, familjer och företag för att hjälpa dessa kunder att förstå sina ekonomiska förutsättningar och hur de ska nå sina kortsiktiga och långsiktiga finansiella mål. Klienterna tillhandahåller relevant finansiell information under en första intervju, svarar på frågor om deras totala årsinkomst, skuldförpliktelser, månatliga utgifter som inte är relaterade till skulder, nuvarande placeringsinnehav, sparkontoavslutningar, skatteskulder och försäkringsplaner. Finansiella planerare analyserar denna information och presenterar realistiska, meningsfulla rekommendationer baserade på deras kunders ekonomiska situation och mål.

Finansiella planerare diskuterar många frågor om personalekonomi med sina kunder, inklusive skuldhantering, besparingsmål och strategier, samt person- och familjebudgettering. De diskuterar också investeringsstrategier, planering av fastighetsplanering, skyddsplanering genom försäkring och pensionsuppbyggnad och distributionstaktik. Finansiella planerare kan tillhandahålla skatteeffektivitetsinformation, men de handlar inte typiskt om avkastning. En finansiell planerare som arbetar med ett företag eller en institutionell kund kan analysera och ge vägledning om ämnen som kassaflöde, beräknade intäkter, skuldhantering eller anställningsförmåner. Var och en av dessa aspekter spelar en roll i en enskild eller företags övergripande ekonomiskt välbefinnande, så finansiella planerare kan ha en betydande inverkan på en kunds eller företags ekonomiska framtid.

Prospektering, som är processen att hitta nya kunder, är en väsentlig del av en finansiell planerares jobb. Det handlar ofta om nätverk med andra etablerade yrkesverksamma, såsom Certified Public Accountants (CPA) eller Estate Planning Attorneys. Finansiella planerare kan också delta och göra anslutningar vid sociala eller välgörenhetshändelser. Prospekteringsprocessen säkerställer att ekonomiska planerare odlar relationer med sina kunder och därigenom håller sina retentionstal höga.

Utbildning

Den ekonomiska planerings karriärvägen kräver ingen formell högre utbildning, men en kandidatexamen rekommenderas. En kandidatexamen examen som en master i företagsekonomi (MBA) med fokus på ekonomi eller marknadsföring kan vara till nytta för en individ som vill skapa ett finansiellt planeringsföretag. En avancerad examen krävs emellertid inte för framgång.

Finansiella planerare måste också inneha vissa licenser för att ge råd och genomföra särskilda värdepapper eller försäkringsrelaterade transaktioner. Värdepapperstillstånd inkluderar ofta Financial Regulatory Authority (FINRA) Serie 7, som testar kunskap om värdepappersindustrin och vissa investeringsrelaterade transaktioner inklusive försäljning av rörliga livräntor, optioner, statspapper, kommunala obligationer och värdepapper. En FINRA Series 66-licens kan också krävas, vilket är North American Securities Administrators Association (NASAA) examen. Varje FINRA-licens har fortbildningskrav för att upprätthålla god ställning med tillsynsorganet.

Ytterligare certifieringar kan hjälpa till att utveckla en ekonomisk planeringskarriär. Till exempel håller finansindustrin och de potentiella kunderna beteckningen Certified Financial Planner (CFP) i hög grad. En kandidatexamen, en intensiv två dagars tentamen och fortbildning krävs för att få en CFP-beteckning.

Färdigheter

Framgångsrika ekonomiska planerare bygger snabbt starka relationer med sina kunder. Att upprätta förbindelser med andra är nödvändiga i både karriärens nätverk och klientretention. På samma sätt måste kunderna lita på att deras ekonomiska planerare har sitt bästa i åtanke.

Finansiella planerare trivs när de har en djup kunskap och passion för personlig ekonomi. Flera faktorer bidrar till att skapa och genomföra en finansiell plan, och en finansiell planerare måste vara välkänd i finansiella frågor. Dessutom måste finansiella planerare kunna meningsfullt tolka sina kunders ekonomiska data. De mest framgångsrika ekonomiska planerarna kan analysera och behålla en stor mängd information.

Lön

Finansiella planerare i Förenta staterna tjänar en median årlig intäkt på 71 000 USD per maj 2014. De flesta av en finansiell planerares årsinkomst kommer från en kombination av avgiftsbaserade planeringstjänster och produktkommissioner, t.ex. som försäljning av värdepapper för investeringar, livräntor, livs- eller funktionsförsäkringar och fonder eller börshandlade fonder.

En finansiell planerare som arbetar för ett större värdepappersföretag eller försäkringsbolag kan tjäna en lägre provisionsutbetalning än en som driver sitt eget företag. Fördelarna med vinstdelning planer, sjukförsäkring bidrag och utbildning ersättning kan dock kompensera den lägre provisionen utbetalning över tiden.