Fidelity Investments har blivit ett av världens största investment management-företag. Per den 30 september 2015 har bolaget över 24 miljoner enskilda investerarkonton på nästan 5 miljarder dollar i tillgångar. Edward Johnson II grundade det Boston-baserade företaget 1946. Idag drivs företaget av sitt barnbarn, Abigail Johnson, som har tagit Fidelity till nästa generation till stor framgång. Fidelity erbjuder en mängd olika investeringsprodukter som inkluderar fonder, börshandlade fonder och förvaltade konton. Bland fonderna erbjuder Fidelity många olika medel för tillgångsallokering. Tilldelningsfonder är bra val för investerare som söker en väl diversifierad portfölj med löpande förvaltning baserat på egna behov och risk tolerans.

Målfonder

Fidelity har 12 olika måldatumsfonder i sin Freedom-serie. Varje fond har ett motsvarande år knutet till sitt namn, vilket sträcker sig från 2005 till 2060. Måldatumsstrategin gör det möjligt för en investerare att välja medel baserat på förväntat pensionsdatum. När det datumet närmar sig blir fonden automatiskt mer konservativ. Dessa medel har årliga utgifter som sträcker sig från 0. 56 till 0. 76%. Måldatumsfonderna betraktas som medel av medel, eftersom de utgörs av flera andra fondstrategier från Fidelity.

Den mest konservativa fonden i uppställningen är Freedom 2005-fonden. Denna fond är avsedd för nuvarande pensionärer som vill ha en stabilare portfölj. För närvarande investeras fonden i 28% inhemska aktier, 11% internationella aktier och resten i obligationer och penningmarknadsfonder.

Omvänt är den mest aggressiva fonden i lineupen Freedom 2060-fonden. Denna fond är för yngre investerare som planerar att gå i pension mellan 2058 och 2063; med en horisont på några decennier kan dessa investerare tolerera en högre risknivå. Fonden är för närvarande överviktig i inhemskt kapital med över 65% investerat i denna tillgångsklass. Fonden har 28% i internationellt eget kapital och resterande 7% i obligationer och penningmarknader. Det kan ha en bättre långsiktig track record än mer konservativa medel, men det har också mer volatilitet.

Målriskfonder

Till skillnad från måldagsfonderna erbjuder Fidelity medel som är specifika för en investors risk tolerans istället för investerarens ålder. Inom Target Risk-uppställningen finns sju olika medel för investerare, allt från 20 till 85% investerade i eget kapital. Den mest konservativa av dessa fonder är Asset Manager 20%. För en kostnadskvot på 0,53% har fonden totalt 20% i aktier (13% inhemska och 7% internationella). Resterande belopp är uppdelat i obligationer på 53% och penningmarknadsfonder på 27%.Detta är en relativt stabil fond som fluktuerar lite i värde.

Investerare som kan tolerera en högre risknivå och vill ha mest tillväxt borde välja Asset Manager 85%. För närvarande investeras fonden i 54% inhemska aktier och 31% internationella aktier. Övriga 15% investeras i obligationer och penningmarknader. Sedan starten 1999 har fondet överträffat S & P 500 med en genomsnittlig årlig avkastning på 5 32% (mot 4 91%). Fonden ger långsiktig tillväxt och en diversifierad portfölj.

Inkomster ersättningsfonder

I stället för att använda bara risk tolerans eller ålder som en barometer för kundens behov skapade Fidelity Income Replacement Fund. Dessa medel kombinerar Fidelitys kompetens inom professionellt förvaltade pengar med regelbundna systematiska uttag. Varje fond har ett motsvarande horisontdatum från 2018 till 2042. Dessa datum betalar investerare månadsinkomst och återbetala den ursprungliga investeringen vid horisonten. 2018-fonden betalar investerare det högsta distributionsbeloppet, eftersom målet är att återbetala huvudstolen tillbaka de närmaste två åren.

Omvänt har 2042-fonden den längsta sikt och den minsta utdelningen. Denna fond är avsedd att betala en månadsfördelning under de närmaste 26 åren, långsamt ökar och hålla sig i takt med inflationen. Dessa medel har en kostnadskvot som sträcker sig från 0,27 till 0,68%, men de anses fortfarande vara billiga för en välskött asset allocation-portfölj som är anpassad för en inkomstinvesterare.