Rockstjärnans prinss nyliga död har än en gång kollat ​​på vikten av att ha en del grundläggande fastighetsplanering på plats. Enligt nyhetsrapporter är Prince's estate värd 300 miljoner dollar och det finns ingen rekord av en testamente eller någon annan fastighetsplanering. Detta kommer sannolikt att resultera i en långvarig dyr röra; Det har till och med varit ett påstående från ett fängelsevänner som indikerar att han är prinsens långa förlorade son.

Förutom Prince, har nyligen kändisar som dog dött bland annat skådespelare Robin Williams, James Gandolfini och Phillip Seymour Hoffman; Varje enskilt fall innehåller ofullständiga dokumentationsdokument som orsakar problem och tvister för sina arvingar.

Medan de flesta av dina klienters fastigheter är förmodligen mycket mindre än prinsens, är det viktigt för dem och deras arvingar att få sin boendeplanering i ordning. Det här kan vara ett svårt ämne att bryta i vissa fall, så att använda exempel på kändisar som misslyckades med att planera korrekt kan hjälpa till att få igång samtalet. Här är några grundläggande problem att täcka med dina kunder när det gäller testamente. (För mer, se: Fastighetsplanering: 16 saker att göra innan du dör. )

Vem får vad?

Det här är kanske det mest grundläggande av boendets planeringsfrågor. För gifta par är svaret ofta den överlevande makan med barn eller barnbarn - om några - som sekundära stödmottagare. Andra gemensamma stödmottagare kan inkludera andra släktingar, vänner eller välgörenhetsinstitutioner.

Nyhetsrapporter indikerar att en av de tillgångar som Prince kvarstod var ett antal oförlösta låtar, vilket utan tvivel är värt en hel del pengar. Medan dina kunder sannolikt kommer att ha mer vardagliga typer av tillgångar är det viktigt att du arbetar med dem för att säkerställa att alla deras tillgångar redovisas när det gäller hur de ska vidarebefordras till sina arvingar.

Vissa gemensamma tillgångar inkluderar:

• Fastigheter, både deras primära bostäder och andra fastigheter
• Kontanter
• Investeringar som fonder, ETF, aktier och andra
• Pensionsräkenskaper såsom 401 (k) planer eller en IRA
• Livförsäkringar och livräntor
• Lagerbaserad ersättning från en arbetsgivare
• Intressen i en verksamhet
• Samlarobjekt och ädelmetaller
• Personliga egendom av olika slag

Observera att det finns olika tekniker för att korrekt distribuera dessa och andra typer av tillgångar till dina mottagare för att se till att de går till dina arvingar som avsedda. (För relaterad läsning, se: Din vilja: Varför behöver du fullmakt och stödmottagare. )

Kontrollera mottagarbeteckningar

Vissa tillgångar skickas till arvtagare via en mottagarebeteckning. Dessa beteckningar åsidosätter allt som kan ingå i en testamente eller någon annanstans.Sådana tillgångar inkluderar: livförsäkringar, företagspensionskonton som 401 (k) och IRA. För dessa och andra konton är det absolut nödvändigt att kunderna håller mottagarnas beteckningar uppdaterade. Till exempel, om en klient gifter sig efter en skilsmässa, om deras önskan är att den nuvarande maken kommer från sina livförsäkringar, måste mottagarens beteckning ändras för att återspegla detta. Om kundens ex-make / maka fortfarande var listad som stödmottagare skulle han eller hon få intäkter från policyn i händelse av döden, oavsett din kunds avsikt.

För kunder som är föräldrar till mindreåriga barn, en vilja som namnger en förmyndare för barnen om båda föräldrarna dör är ett måste. Detta går utöver att bara namnge en vårdnadshavare - det är viktigt att stressa till dina kunder att de måste se till att den eller de personer som de namnges som vårdnadshavare är villiga och kunna tjänstgöra i den här kapaciteten om de uppmanas.

Det är viktigt att du regelbundet återkommer detta. Omständigheterna kan förändras; du vill inte att dina kunders barn äventyras på något sätt. (För mer information, se: Rådgivning av FA: Förklara Estate Planning till en klient. )

Använd lämpliga dokument, tekniker

Prins situation skulle ha blivit förenklad ganska mycket genom att det ens var en enkel kommer. I arbetet med dina kunder kan du hjälpa dem att få rätt planeringsdokument på plats och få rätt typ av råd. Detta innebär ofta att de ansluter sig till en betrodd advokat för fastighetsplanering som kan utarbeta de nödvändiga dokumenten och som kan rekommendera lämpliga planeringstekniker.

Som finansiell rådgivare vill du vara säker på att kunderna får rätt vägledning. Det är en bra idé att avskräcka dem från att delta i middagseminarier som utförs av advokater och försäkringsagenter som är avsedda att sälja förtroende och försäkringsprodukter som dina kunder kanske eller kanske inte behöver.

Slutligen, förklara för dina kunder att boendets planering inte är en gör-det-en-gång-och-glöm-den typ av strävan. Det är viktigt att du återkommer din kunds boendets planering regelbundet med dem. Det är troligt att du kommer att bli föremål för förändringar i sitt liv och ekonomiska situation. Det är viktigt att du uppmanar dem att regelbundet uppdatera sin plan baserat på förändringar i deras situation samt förändringar i lagarna kring fastighetsplanering.

Bottom Line

Kändisar som dör utan att ha gjort rättighetsplaneringen lämnar bakom stora fastigheter som kan bli föremål för tvister i flera år. Detta kan vara en bra vinkel för finansiella rådgivare att använda när man ser till att kundernas affärer är i god ordning så att deras rikedom går till arvingarna de vill ha när de dör. (För relaterad läsning, se: 6 Estate Planning Must-Haves. )