Fråga fem personer vad det innebär att gå i pension tidigt och du kommer sannolikt att få fem olika svar. Vissa skulle överväga att lämna arbetet före 65 års ålder som förtidspension, medan andra skulle hävda att det måste hända före 45 års ålder. Oavsett hur du kvantifierar "tidigt" och säger adios är arbetet inte nödvändigtvis lösningen till en lycklig och tillfredsställande liv i livet. Många som längtar efter förtidspension kan ha aldrig känt till sann arbetsnöjdhet. Ett bättre mål för vissa kan vara att skjuta för en livslång karriärbyte istället för en förtidspension.

Varför folk går i pension tidigt

Varför går pensionen tidigt? Ibland är det oplanerat: en uppsägning, en långvarig sjukdom eller vård av en älskad. I dessa fall kan förtidspensionering vara oundviklig, oavsett om du är redo för det eller inte.

Andra gånger är det ett medvetet drag för att driva personliga intressen, om de reser, träna för maraton eller bli vattenfärgare som du alltid kände att du var tänkt att vara. Tidig pensionering (eller önskan om) kan också fungera som ett sätt att fly från en oinspirerande karriär, en giftig arbetsmiljö eller ett frustrerande jobb utan utrymme för kreativitet eller framsteg.

Hur som helst, att gå i pension kan vara det svar du letar efter. Tänk på att pensionen tidigt har sina egna utmaningar, och en karriärförändring kan låta dig fortsätta arbeta medan du gör något som du finner mer givande och det förbättrar din övergripande livskvalitet.

Utmaningar för tidig pensionering

Den mest uppenbara utmaningen att gå i pension - tidigt eller inte - har tillräckligt med tillgångar för att ge den inkomstnivå du behöver. Ju tidigare du går i pension, desto mer tillgångar behöver du för att kompensera för den potentiellt decennier långa perioden som du inte kommer att tjäna lön. Om du exempelvis går i pension vid 45 års ålder, har du tillräckligt med att leva bekvämt de närmaste 50 åren? Och vad om några av dessa år kräver dyra medicinsk vård? Några saker att överväga.

Social trygghet

Kanske räknar du med socialförsäkring? Åldern då du börjar ta emot sociala förmåner har en stor inverkan på ditt månatliga förmånsbelopp. Den tidigaste du kan börja samla in sociala förmåner är 62, men ditt månadsbelopp kommer att minskas permanent. Din fulla pensionsålder (67 om du föddes 1960 eller senare) är den ålder där du kan börja samla in full eller oskadad förmån. Om du väntar tills du har fyllt pensionsåldern för att börja få förmåner kan du vara berättigad till försenade pensionskrediter som permanent ökar din månadsförmån (det finns ingen ytterligare förmånsökning efter 70 år, även om du fortsätter att försena förmåner). Kontrollera även Social trygghet för att vara säker på att du har arbetat tillräckligt för att kvalificera dig för att ta emot det: beroende på intäkter tjänar du upp till fyra poäng för varje år som jobbar och du behöver totalt 40 poäng för att samla in.Klicka här för detaljer.

Pensionsräkningar

Många använder sig av pensionskonton för att hjälpa till att finansiera sina seniorår. dock kan tidiga uttag från ett pensionskonto, såsom en IRA, 401 (k) eller 403 (b) vara föremål för en straffavgift på 10% utöver vanliga inkomstskatter. Straffet kan vara ännu högre om du tar ett tidigt tillbakadragande från en enkel IRA. Om du väntar till åldern 59-1 / 2 för att starta uttag, kan du undvika påföljderna.

Icke-finansiella utmaningar

Bortsett från de ekonomiska utmaningarna, arbetar inte ledigt mycket tid. Har du tillräckligt med hobbyer, äventyr och sysslor för att hålla dig sysselsatt och engagerade för de kommande 10, 20, 30 eller 40 åren?

Arbetsplatsen erbjuder också ett socialt uttag, och för många är det deras främsta sätt att umgås, antingen direkt på jobbet eller genom arbetsrelaterade utflykter. Vissa människor kan vara helt nöjda med att stanna hemma och prata med ingen utan deras husdjur, men de flesta av oss behöver regelbundet någon mänsklig interaktion. Om du lämnar arbetskraften har du tillräckligt med möjligheter att uppfylla ditt behov av att vara socialt? Har du ett befintligt nätverk av vänner och familj utanför arbetsplatsen?

Vissa människor kan också uppleva en oväntad bieffekt av pensionering: förklara för andra människor varför du inte längre arbetar. För vissa är detta lika enkelt som att de är ekonomiskt självförsörjande och lämnar det där. Andra anser emellertid att det är svårt att möta dom (oavsett om det är verkligt eller inbillat) från personer som ifrågasätter sitt beslut att lämna arbetskraften tidigt eller som föreslår att de borde arbeta för att bidra till samhället. Kommer du att känna dig adekvat utan jobbtitel? Kommer du vara säker på att berätta för någon du inte längre arbetar, eller kommer du att känna dig skyldig eller defensiv när du frågas vad du gör med din tid?

Ändra karriärer

Enligt en omröstning från Associated Press i 2013 uppger 82% av de arbetande amerikanerna över 50 år att det är troligt att de kommer att arbeta för löner under pensionering och 47% av de arbetare som nu förväntar sig att gå i pension senare än de ursprungligen planerade. Många av de som arbetar längre väljer att starta sina egna företag: Data från Kauffman Foundation visar att den högsta entreprenörsgraden i Förenta staterna har flyttat till åldersgruppen 55-64 år. Forskningen visar också att personer över 55 år nästan dubbelt så sannolikt kan hitta framgångsrika företag som de mellan 20 och 34 år gamla.

Beroende på din ålder, kan du förvänta dig att spendera var som helst från fem till 30 år i en andra karriär innan du egentligen går i pension, så det är en bra idé att tänka på sätt att kombinera din befintliga kompetens med dina intressen för att skapa arbete som är givande. Har du varit ER-sjuksköterska på ditt lokalsjukhus i åratal men längtar på mer resor? Överväga att bli en sjuksköterska. Är du en erfaren advokat, datorprogrammerare eller personalresurs med anledning? Överväg att byta till nonprofit-sektorn för att hjälpa ett större syfte du tror på. Gilla tanken på att köra bed and breakfast eller erbjuda kajak turer?Sätt dina lednings-, marknadsförings- och kundservice färdigheter att arbeta och starta ditt eget småföretag.

Kom ihåg när du var ung och alla frågade, "Vad vill du vara när du växer upp?" Du kan ha svarat på allt från en arkeolog till en ballerina till en rockstjärna. Någonstans under vägen, om du är som de flesta, låter du den drömmen glida iväg för att dina intressen förändrades eller att valet inte längre verkade praktiskt. Du kanske kommer ihåg det exakta ögonblicket du gav upp på din dröm - ett erbjudande om jobb som du inte kunde vägra, en väns reaktion på dina stora planer eller en bump i vägen som skickade dig ner på en annan väg.

En andra karriär är ett utmärkt tillfälle att återuppta de tidigare drömmarna, även om du justerar dem lite. Om du drömde om att vara en rockstjärna kan du sätta dina musikfärdigheter i arbete och lära gitarr. Eller om du vill gräva för dinosaurben, kan du leta efter arbete i ditt lokala naturhistoriska museum. För sent för att bli en ballerina? Öppna en dansstudio i ditt samhälle. Men du behöver inte återskapa en barndomsdröm för att ha en fulländad karriärförändring. Efter årtionden i arbetskraften kan du ha kunskap, energi, talang och tid att börja på en helt ny karriärväg som kan ge både lönecheck och ett syfte.

Vad händer om din färdighetssats inte matchar din dröm för en andra karriär? Det är aldrig för sent att lära sig nya färdigheter genom utbildning och utbildning. Professionella program, forskarskolor och gemenskapskollegor tillgodoser personer med arbets- och familjeförpliktelser, som erbjuder kväll, helg och online-lektioner för att ge studenterna den flexibilitet de behöver. Om du planerar det rätt kan du slutföra de nödvändiga kurserna medan du fortfarande befinner dig i ditt nuvarande fält, så att du kan "slå marken" när du byter karriär.

Bottom Line

Inte alla har val när det gäller pensionering. En arbetsförlust eller hälsoproblem kan leda till en oväntad förtidspension eller din ekonomiska situation kan hålla dig från pensionen så fort du vill. Om du har val kan det vara värt att överväga en andra karriär än att lämna arbetskraften helt och hållet. (Se Planera din andra karriär för mer information.) Ett annat jobb, oavsett om det bygger på dina befintliga färdigheter eller går in i helt nytt territorium, kan ge dig en plattform för att driva dina intressen samtidigt som du är engagerad, produktiv och ekonomiskt sund.