När du köper ett hem, även ett hem som inte är nytt, finns det en mycket bra chans att du får erbjudas en hemgaranti. Säljaren kan erbjuda att köpa en för din räkning för att ge trygghet att någon del av hemmet som misslyckas kan lösas på ett rimligt sätt. Om inte, kommer du sannolikt att få många mailförfrågningar att köpa en hemgaranti när försäljningen stängs.

TUTORIAL: Köp ett hem

En hemgaranti kan låta som en stor form av ekonomiskt skydd mot dyra, oförutsedda hemreparationer. Men är det egentligen säkerhetsnätet husägare förväntar sig? (För mer om hemreparationer, kolla in Felsökning av nya hemreparationer .)

Vad är en hemgaranti?
En hemgaranti är inte samma sak som homeowners försäkring, det är inte heller en ersättning för husägare försäkring. Husägare försäkring täcker stora faror som bränder, hagel, egendom brott och vissa typer av vattenskador som kan påverka hela strukturen och / eller husägarens personliga ägodelar. En hemgaranti täcker inte dessa faror. Snarare täcker den specifika komponenter i hemmet.

En hemgaranti är ett avtal mellan en husägare och ett hemgarantiföretag som erbjuder rabatterad reparations- och bytesservice på hemmets huvuddelar, såsom ugnen, luftkonditionering, VVS och elsystem. En hemgaranti kan också omfatta större apparater som tvättmaskiner och torktumlare, kylskåp och simbassänger. De flesta planerna har en grundläggande komponent som ger alla husägare som köper en policy med vissa omslag. Husägare kan också köpa en eller flera valfria komponenter som ger extra täckning mot extra kostnad.

Hemgarantiföretag har avtal med godkända tjänsteleverantörer. När något som omfattas av en hemgaranti bryts ned, hyr husägaren hemgarantiföretaget och hemgarantiföretaget skickar en av sina tjänsteleverantörer för att undersöka problemet. Om leverantören bestämmer att den nödvändiga reparationen eller utbytet omfattas av garantin, fullgör han arbetet. Husägaren betalar endast en liten serviceavgift, plus de pengar hon redan har spenderat för att köpa garantin. (För information, kolla 6 tips för att sälja ditt hem snabbare .)

Vad kostar det?
En hemgaranti kostar några hundra dollar per år, betalas upp framför (eller i perioder, om garantibolaget erbjuder en betalningsplan). Planens kostnad varierar beroende på egenskapstyp e. g. , enfamiljslägenhet, lägenhet, stadsbostad, duplex och om husägaren köper en grundläggande eller förlängd plan. Kostnaden varierar oftast inte med fastigheten, om inte hemmet är helt nytt, vilket ökar kostnaden för täckning. Hemmets kvadratmottagningar påverkar inte priset i de flesta fall, om inte egendomen är mer än 5 000 kvadratmeter.Separata strukturer, såsom pensionat, brukar inte omfattas av grundpolicyen, men kan täckas mot en extra avgift. Garager bör dock omfattas av grundpolicyen.

Förutom en årlig premie debiterar hushållsgarantierna ett servicekostnadsavgift (kallas också ett köpavgift) på cirka 75- $ 125 varje gång garantilagaren begär att en tjänsteleverantör kommer ut till huset för att undersöka ett problem. Om problemet kräver mer än en typ av entreprenör att besöka (t.ex. en rörmokare och en elektriker), kan husägaren betala serviceavgiften för varje entreprenör.

Att ha hemgaranti betyder inte att husägaren aldrig kommer att behöva spendera ett öre på hemreparationer. Vissa problem kommer inte att täckas av garantin, oavsett om husägaren inte köpte täckning för den aktuella produkten eller eftersom garantibolaget inte erbjuder täckning för den aktuella produkten. Hemförsäkringar täcker vanligen inte komponenter som inte har underhållits ordentligt. Vidare, om garantiföretaget förnekar ett fordran, kommer husägaren fortfarande att betala serviceavgiften och kommer också att ansvara för reparationskostnaderna. (För mer om bostadskostnad, se Dolda hemkostnader .)

Fördelarna med en hemgaranti
Liksom alla garantier ska en hemgaranti skyddas mot dyra, oförutsedda reparera räkningar och ge trygghet. För en husägare som inte har en akutfond eller som vill skydda sin akutfond kan en hemgaranti fungera som en buffert. Hemgarantier är också meningsfulla för personer som inte är praktiska eller som inte vill oroa sig för att spåra en entreprenör när de har problem. Garantier kan också vara meningsfulla för personer med dyr smak i apparater.

Hushållsgarantierna kommer ofta upp under försäljningen och inköpet av ett hem. En hemgaranti kan ge försäkring till en homebuyer som har begränsad information om hur väl hemmet har behållits (eller hur väl hemmet har byggts, vid nybyggnation). En garanti kan också vara till hjälp för någon som bara har tömt sina besparingar för att köpa ett hem och vill undvika ytterligare stora kostnader. För hemförsäljare, som erbjuder köparen en inbetalad, ettårig hemgaranti med hemköpet, kan det finnas skyddsåtgärder mot köparens klagomål om eventuella hembrister som uppkommer efter försäljningen stängs. Att tillhandahålla en hemgaranti undantar emellertid inte säljaren från hennes lagliga krav att avslöja några kända problem med hemmet. (För att lära dig mer om att skydda dig själv, läs Konsumentskyddslag som du behöver veta. Hemgaranti har nackdelar

Om hemgarantierna var perfekta skulle alla ha en. Men de gör det inte. Varför är det så?
Ett stort problem med en hemgaranti är att det inte kommer att täcka objekt som inte har underhållits ordentligt. Vad som anses vara korrekt underhåll kan vara ett betydande grått område och är källan till många meningsskiljaktigheter mellan hemgarantiföretag och garantiinnehavare.I värsta fall kan skrupelfria garantiföretag använda felaktigt underhållsklausul som en ursäkt för att neka giltiga fordringar. I ett annat scenario kan husägaren och entreprenören som gör hussamtalet helt enkelt inte vara överens om vad som är korrekt underhåll.

Ett annat vanligt problem är att när en husägare köper ett nytt bostad kan det komma med en 10-årig ugn som den tidigare ägaren inte behöll. Vid den tidpunkten, oavsett hur bra den nya husägaren försöker ta hand om ugnen framåt, kan han inte korrigera den tidigare bristen på underhåll. Dessutom har garantier många uteslutningar, liksom dollarnivåer per reparation och per år.

Hemgarantier är inte dyra jämfört med kostnaden för att reparera eller ersätta de flesta av ett hem viktiga komponenter, och det här är en av garantins största försäljningsställen. Det kan dock finnas många år när ingenting alls bryter ner eller slits ut i hemmet. I dessa år får husägaren ingenting (förutom, kanske sinnesfrid) i utbyte mot hans premie. De pengarna kunde placeras i en akutfond för att göra samma reparationer och byten som hemgarantin skulle täcka. Om husägaren försöker använda garantin och påståendet nekas, kommer han troligen att känna sig som pengarna till premiumen och servicekostnadsavgiften var bortkastad.

Hemgarantier eliminerar inte behovet av att hitta en entreprenör när något bryter. De eliminerar emellertid också friheten att välja egen oberoende entreprenör om du vill att garantin ska betala för reparation eller utbyte. Om du inte gillar entreprenören eller det arbete de gör kan du vara fast vid dem. Vidare kan reparationer vara mer komplicerade med en tredje part (hemgarantiföretaget) som är involverat i processen än en direkt förhandling mellan en husägare och en entreprenör skulle vara. Husägaren kan också ha lite eller inget uttryck i modell eller märke av en ersättningsdel - även om garantikontraktet bör innehålla en ersättning av liknande eller motsvarande kvalitet. (För mer om nackdelen med att äga ett hem, se

När du äger ditt hem inte betalar. ) Bottom Line

En hemgaranti är inte en perfekt lösning för riskerna husejare ansikte . Innan du köper en, bör husägare läsa böterstaget i hemgarantikontraktet och noggrant överväga om garantin sannolikt kommer att löna sig. Hemförsäljare som vill erbjuda en garanti till köpare och husägare / köpare som skulle känna sig mer bekväma med en hemgaranti bör också göra noggrann forskning för att hitta ett välrenommerat hemgarantiföretag som faktiskt kommer att betala för legitima reparationer när de behövs. (För att hjälpa dig med ditt hemköp, kolla in
Topptips för första gången hem köpare. )