Att få lönecheck på förbetalt betalkort har vissa fördelar. Det kan hjälpa arbetare utan bankkonton - "unbanked" - få tillgång till sina intäkter snabbare och säkrare än de kunde om de betalades med check. Om du inte har ett bankkonto för att sätta in en incheckning måste du betala det mot en avgift, och riskerar att få dina pengar förlorade eller stulna utan att behöva återvända.

Om din lönecheck debiteras direkt på ett betalkort kan du börja spendera pengarna direkt. Du behöver inte betala en inbetalningsavgift och dina pengar sparas säkert på ett kort som kan rapporteras som förlorat eller stulet och har några bedrägliga transaktioner som återbetalas. Också i motsats till kontanter kan förbetalda betalkort användas för att göra inköp på nätet och i vissa fall faktureringsbetalningar. Dessutom arbetar arbetsgivare som lönekort eftersom de sparar pengar som är förknippade med att utfärda kontroller.

För de beräknade 8 6 miljoner arbetstagarna som kommer att betalas på detta sätt 2016, enligt det globala forskningsföretaget Aite Group, är lönekort dock inte nödvändigtvis det perfekta alternativet för papperscheckningar att de först verkar vara. Här är en titt på nackdelarna.

Få ditt lösenord på ett förbetalt betalkort: Ändlösa avgifter

Fångsten med förbetalda betalkort är att de, liksom andra typer av plast, kommer med avgifter. Studier har visat att vissa arbetstagare inte är medvetna om dessa avgifter eftersom deras arbetsgivare inte berättar om dem. Att inte varna för dessa avgifter betyder inte att det inte finns några.

Anställda kanske inte vet att de behöver titta igenom sitt anställningspapper för villkoren för deras lönekort eller kontakta utgivaren för att ta reda på vilka avgifter som är förknippade med kortet. Även om arbetsgivare är skyldiga att ge anställda skriftlig information om avgifterna i samband med lönekort, följer de inte alltid.

Och det finns avgifter i massor, även om de varierar i antal och även av leverantören.

Transaktions- och återkallningsgränser

Vissa förbetalda kort begränsar antalet och / eller dollarbeloppet för transaktionerna som korten kan användas för varje dag. Föreställ dig att du spenderar dagens löpande ärenden, med hjälp av ditt lönekort för varje köp, för att få reda på senare att dina sista tre inköp av dagen kostade dig extra eftersom du gick över din dagliga transaktionsgräns.

Hur betalar du hyran när du betalas via lönekort? Du kan ta ut de pengar du behöver vid en bankomat. Men om din hyran är $ 1, 200 och ditt kort innebär en utbetalningsgräns på 500 USD per dag, betyder det att du måste besöka bankomater på tre separata dagar för att få allt pengar du behöver. Det är inte bara det krångel, det innebär också att du bär oskyddade pengar i flera dagar, vilket du riskerar att förlora eller ha stulit.Och om du inte bor eller arbetar nära en in-netautomater, kanske du också måste betala en avgift för uttag av nät för varje transaktion.

Vissa lönekort debiterar även avgifter för mer än ett ATM-uttag per löptid, även vid in-netautomater. Tänk dig att bara kunna ta ut en begränsad summa pengar en gång varannan vecka vid ett begränsat antal bankomater om du vill undvika avgifter.

Arbetstagare som betalas via lönekort är vanligtvis timmearbetare, varav många gör minimilönen. Om det kostar dig $ 3 för att använda en out-of-network-bankomat och du gör den federala minimilönen på 7 dollar. 25 en timme går en hel del 41% av en timmes löner mot den avgiften. Nya regler i stater som New York kommer att göra det möjligt för arbetstagare att göra gratis, obegränsade uttag från sina lönekort från minst en bankomater som ligger nära hemmet från och med nästa år, men det finns ingen federal reglering i detta avseende.

Avgifter för aktivitet - och inaktivitet

Kontrollera din balans. Dessa utländska bankautomater kan också ta ut en avgift bara för att kontrollera ditt saldo, vilket kan vara ett problem om du inte har bekväm tillgång till ATM på nätet och du har inte tillgång till internet hemma eller på en smartphone. Timarbetare kanske inte har råd att betala $ 50 per månad för hemtjänst och ytterligare $ 50 per månad för en smartphone med data. Vill du ringa den utfärdande banken och istället fråga en kundservice representant för ditt balans? Det finns också en avgift för det. Behöver du ett pappersutlåtande eftersom du inte har tillgång till internet? Du kan betala en avgiftsavgift.

Månadsavgifter. Dessa kan vara $ 5 per månad. Månadsavgiften kan vara lägre om du uppfyller minsta dagliga saldobehov, ungefär som ett checkkonto. Återigen kan det vara omöjligt för arbetstagare med låg lön timme att upprätthålla en lägsta dagliga balans för att undvika en månadsavgift.

Otillräckliga medel. Vad händer om alla dessa avgifter lägger till och du inte vet att du har ådragit dem? Försök använda ditt lönekort för att köpa matvaror och du kan sluta få transaktionen minskat för otillräckliga medel. Du kan behöva betala en avvisad transaktionsavgift eller en övertrassningsavgift. Detsamma kan hända om du köpte gas med ditt kort tidigare på dagen, eftersom bensinstationer ibland placerar stora, tillfälliga håll på kort saldon.

Förlorat kort. Om du har oturen att förlora ditt kort kommer du sannolikt att vara utan tillgång till dina pengar i flera dagar medan du väntar på att ditt ersättningskort kommer fram i posten - vilket givetvis har en tillhörande avgift.

Överföringsavgift. Om du har ett annat konto kan du överföra pengar från ditt förlorade kort till det kortet. Det här kan lösa ditt kassaflödesproblem, men du kan betala en överföringsavgift.

Inaktivitetsavgift. Om du ändrar jobb och misslyckas med att använda balansen på ditt tidigare arbetsgivares kort, kan din återstående balans bli uthärdad av inaktivitetsavgifter efter flera månader av oanvändning.

Kolla alternativen

Enligt lagen kan arbetsgivare inte kräva att anställda betalas via förbetalt betalkort i stället för lönecheck.Verkligheten är att många arbetsgivare gör. Inte överraskande kan låglönearbetare rädsla förlora sina jobb om de försöker hävda sina rättigheter eller att deras arbetsgivare helt enkelt inte kan följa.

Å andra sidan kan en arbetsgivare gärna betala arbetstagare som begär det via check eller direkt deposition istället för ett kort, eftersom arbetsgivare har blivit väckt för att betala arbetstagare med kort som visat sig vara problematiska. Det är värt att försöka. Det innebär emellertid i allmänhet att arbetstagaren behöver ha ett bankkonto. inte alla gör det.

Ett sätt att börja till lägsta kostnad om din inkomst är låg: Kontrollera online eller besök en lokal bank och fråga om ett livlängds konto eller "grundläggande bankkonto". (Klicka här för New York-statens råd om dessa konton, i det läget behöver du bara en insättning på $ 25 för att öppna en och kan inte debiteras mer än 3 USD per månad.)

Bottom Line

Om du har Använd aldrig ett betalkort innan du hittar ett jobb som betalar dig på det här sättet, gör noggrann forskning innan du börjar använda det. Om det är en tonåring första jobbet, kan föräldrar behöva hjälpa till med processen - det kan vara en användbar första lektion när det gäller att hantera ekonomin i den verkliga världen.

I likhet med allt annat i finansvärlden kommer inget antal förordningar eller rättegångar att ge fullständigt skydd och öppenhet för konsumenterna. Individer måste ta initiativ till att lära sig hur de finansiella produkterna och tjänsterna de använder, vilka avgifter som är kopplade till dem och vad deras alternativ är. (Se även Tre förbetalda betalkort med ingen månadsavgift och Så här hittar du rätt förbetalt betalkort .)