I tidigare generationer hade finansiella rådgivare få val om vilken typ av företag de kunde arbeta för. Medan det fanns ett antal olika företag att välja mellan var företagsmiljöerna bland dem väldigt lika, om inte identiska. Stora varumärkesföretag regerade dagen med sina igenkännliga logotyper och välbekanta slogans.

Även om många av dessa hushållsföretag fortfarande spelar stora roller i finansbranschen, har en ny ras av mindre finansiella tjänster uppstått. Dessa oberoende företag erbjuder ofta ett mer omfattande utbud av produkter och tjänster än sina större konkurrenter, tillsammans med ett större fokus på relationer. Prospektiva rådgivare kan ha svårt att veta vilken typ av företag som passar dem bäst, så läs vidare för att ta reda på om du ska simma med den stora fisken eller hitta en egen liten liten damm.

Se mer detaljer | FindTheBest

Simning med Big Fish

Vilken typ av firma du går med beror på vilken typ av rådgivare du hoppas vara. Nedan har vi lagt fram några av de positiva och negativa attributen för detta val för att du ska överväga.

Positiverna
Rådgivare som arbetar för stora finansiella konglomerat kommer i allmänhet att ha en mycket större grad av stöd och utbildning än oberoende rådgivare. Nya rådgivare som anställs av stora företag inom mäklareföretag eller försäkringsbolag kan förvänta sig att genomgå ett omfattande utbildningsprogram som inkluderar tid att studera för licensiering, administration av alla nödvändiga försäkringar och värdepappertest, försäljning och produktutbildning samt instruktion för alla nödvändiga tekniska och administrativa uppgifter.

De flesta nyinställda rådgivare kan också leta efter en viss nivå av marknadsföringsstöd, till exempel visitkort, brevpapper och varumärkesnamn, tillsammans med åtminstone ett gemensamt kontorsutrymme. Dessutom erbjuder många av de större företagen överlägsen tillgång till inledande offentliga erbjudanden, obligationsobjekt och andra produkter som ofta lockar nya investerare. Dessa bestämmelser kommer dock till ett pris för rådgivaren, som vanligtvis måste möta branta produktionskvoter inom en ganska kort tid för att vara anställd. Faktum är att stora företag har skapat affärsmodeller som skapar majoriteten av nya anställningar som "fallkillar" för de få som kan göra betyget.

Negativen
Nackdelen med större företag är att rådgivare vid dessa företag i allmänhet får mindre ersättning för samma verksamhet som deras oberoende motsvarigheter. Som nämnts ovan kommer det också att finnas mer företags byråkrati och regler att följa. Utöver den ökade förväntan på arbetsflöde och kundbasantal kommer rådgivare att förlora den tid de spenderar hos sina kunder vilket kan orsaka en koppling mellan de två och ta bort anledningen till att många rådgivare går med i yrket i första hand .

Splashing in a Small Pond
Boutiqueföretag som erbjuder ett mer personligt (och möjligen bredare) utbud av produkter och tjänster kan vara en bättre passform för små simmare.

Positiverna
Vilka detaljhandelsbutiker saknar stöd och utbildning, de kan vanligtvis kompensera för ersättning och autonomi.

I praktiken tenderar mer erfarna rådgivare som redan har en etablerad affärsplan att landa hos dessa företag eftersom de inte behöver samma nivå av utbildning eller marknadsföring. Detaljhandeln kan också erbjuda specialiserade tjänster som inkomst-, present- och / eller fastighetsskatt, hypotekslån och alternativa investeringar eller pensionsplaner som har anpassats till en specifik demografisk marknad (t.ex. läkare).

Den mer intima och relationella atmosfären som dessa småföretag erbjuder ofta kan inte matchas av de större konglomeraten. De flesta rådgivare som arbetar i denna miljö är i affärer för sig själva och inte deras mäklare. Därför är de i marknadsföringen själva, i motsats till ett varumärke. Men även om de kan njuta av större autonomi och högre utbetalning på uppdrag, måste de också ha ensam ansvar att driva sina företag, eller åtminstone deras praxis. Det betyder att pengarna oftast slutar med dem, i motsats till en filialchef eller annan mentor. Men nya eller mindre erfarna rådgivare kan hitta den perfekta nischen i ett av dessa företag om de kan hitta en mentor som tror på dem och är villig att investera tid och ansträngning för att visa dem repen.

Kanske viktigare, att arbeta hos ett mindre företag kan ge en rådgivare möjlighet att göra mer meningsfullt arbete för kunder än enkelt insamling och förvaltning av tillgångar. Rådgivare som erbjuder tjänster som ligger utanför lådan, som skatteförberedelser, kommer snart att lära sig mycket mer om sina kunders personliga liv än deras ekonomi. I många fall kan rådgivaren bli en betrodd förtroende för kunden i många frågor som kan sträcka sig bortom finanserna. Denna nivå av förhållande blir ovärderlig när dessa kunder har problem som rör stora tillgångsbaser, såsom affärsuppföljning eller fastighetsplanering som måste lösas.

Negativ
Som sagt ovan finns det inte mycket ekonomiskt stöd i de mindre företagen. De stöder förmodligen inte rådgivaren med marknadsföringsmaterial, visitkort, licensförberedelser eller hjälp med att betala för obligatoriska uppgraderingar för rådgivare. Om planering och betalning för alla dessa nödvändiga föremål låter som för mycket av huvudvärk, kan de stora ligorna vara mer för dig.

Hur man bestämmer
Skillnaden mellan detaljhandelsföretag och företagskonkurrenter minskar, eftersom de oberoende mäklarehandlare som de flesta mindre företag klarar genom fortsätter att expandera basen av produkter och tjänster som detaljhandelsföretag kan passera till sina klienter.

Om en rådgivare kommer att passa in i en specifik arbetsform beror i stor utsträckning på hans eller hennes temperament.Några frågor rådgivare bör fråga sig är:

• Är du villig att hantera företagspolitik?
• Kan du hantera att ha obligatoriska edikter hämtade ovanifrån som kan påverka ditt företag negativt?
• Skulle du missa den extra tid som spenderas hos kunderna för att möta en kvot?

I slutändan kan det vara en avgörande faktor om rådgivaren är mer av en säljare eller en entreprenör. Om en rådgivare är nöjd att helt enkelt följa företagspolicy, så kan big-name-företagna troligen ge vad han eller hon letar efter. Om inte, kan ett mindre företag vara bättre passform.

Bottom Line
Valet mellan ett större eller mindre företag kan avgöras av en rådgivares erfarenhetsnivå eller av hans eller hennes temperament. Även om andra faktorer kan komma i spel också, den typ av verksamhet som rådgivaren vill erbjuda sina kunder kommer att vara en avgörande faktor för att bestämma vilken typ av företag som passar bättre. Oavsett vad du bestämmer, se till att om du bestämmer dig för att hoppa in i vattnet, vet du hur du ska simma.