Många av de personer som engagerar sig i en finansiell planerare tenderar att göra det som pensionsmetoder. Detta är naturligt; pension är ett stort steg. Från min erfarenhet av att arbeta med den här typen av klient genom åren är här en finansiell planering att göra-lista om du är inom 10 år av pensionering.

Sock Away så mycket som möjligt

För många pensionssparare är dessa de högsta inkomståren för sina karriärer. Det här är dags att bidra med maximala belopp som är möjliga för din arbetsgivares pensionsplan, IRA-konton och liknande. Medan dessa bidrag inte kommer att ha år att förena som de som gjordes på 20-talet och 30-talet, hjälper varje bit. (För mer, se: Finansiell planering: Det handlar om mer än pengar .)

Kontrollera social trygghet

Även om det finns en del diskussion om den framtida solvensen för social trygghet är det troligt att de som för närvarande kommer i 50-talet kommer att få sina förmåner. Du kan få ditt uttalande och kontrollera dina fördelar här. Socialförsäkringsverket har också angett att de kommer att återuppta postmeddelanden, så håll ett öga på dig. Jag föreslår att du sparar dem, och kontrollera alltid att du har fått full kredit för alla dina inkomster.

Dessutom är det viktigt att veta och förstå vad dina fördelar kommer att bli om de hävdas i olika åldrar. Om du är gift är det ett antal strategier att överväga när det gäller tidpunkten för att hävda dina förmåner. Här är ett par bra kalkylatorer från social trygghet och AARP.

Samla in information för alla pensionskonton

I dag är det inte ovanligt att någon har jobbat i fem eller flera jobb under sin karriär. Detta kan leda till ett antal pensionsplaner med tidigare arbetsgivare. Om du är gift och din make arbetar kan det här numret enkelt dubbla. Detta är naturligtvis utöver dina sociala förmåner.

I årens lopp har jag sett personer med gamla pensioner där de har en förmånsförmån, gamla 401 (k) planera konton som de i grunden har lämnat med sin gamla arbetsgivare och ignorerats genom åren, flera IRA-konton etc. Det här är en bra tid att se till att du har en lista över alla dessa gamla planer. Det är ännu bättre att utveckla en strategi för att se till att gamla 401 (k) och IRA-konton konsolideras och investeras på rätt sätt och att din gamla arbetsgivare har din nuvarande kontaktinformation om några gamla pensionskonton. Medan många av dessa gamla konton kan vara relativt små, om du har flera kan det ge pengar till din pension. (För mer, se:

Ska du rulla över 401 (k)? ) Figur i dina andra finansiella resurser

Det här är också en bra tid att få dina armar kring dina andra finansiella tillgångar som är potentiellt tillgängliga för att stödja din pensionsstil.Här är några saker som du kan ha: skattepliktiga investeringskonton; en livränta; Livförsäkring med kontantvärde; intresse för ett företag; optioner från din arbetsgivare. Om ditt 401 (k) konto innehåller aktiebolag kan du dra nytta av användningen av NUA-reglerna (Net Unrealized Appreciation). Dessutom bestämma om ditt företag erbjuder pensionär sjukförsäkring. Kommer du att arbeta fullt eller deltid under pensionen? (För mer, se:

Rolling Over Company Stock: Ett beslut att tänka två gånger om .) Det är inte ovanligt för företagen att erbjuda incitament för längre anställda att ta förtidspension. Om du är mottagare av ett sådant erbjudande, överväga att ta det på två punkter. För det första kan erbjudandet vara ganska ekonomiskt attraktivt, och för det andra, om du inte tar det ursprungliga erbjudandet är nästa sådant erbjudande i de flesta fall inte så lukrativt. Och gör inget misstag, efter det första erbjudandet är du sannolikt "på listan" så att säga.

Vissa kan ha turen att vara i linje för ett arv från föräldrar eller andra. Jag uppmanar i allmänhet att inkludera detta som en pensionstillgång. Saker kan hända. Dina föräldrar kan leva längre än förväntat och kostnaden för vården kan äta bort vid mycket av sin rikedom. (För mer, se:

Pensionsstrategier efter ålder .) Bestäm hur mycket du behöver stödja din livsstil

Det här är dags att börja göra några val om hur du ska leva i pension, och ännu viktigare, att lägga några dollar siffror till denna livsstil. Kommer du att flytta och / eller minska ditt hus? Kommer du att vara skuldfri vid den tid du slår till pension? Kommer du att få vuxna barn att stödja? (För mer, se:

Vill du resa världen i pension? Här är hur .) Ett annat sätt att säga detta är att börja tänka när det gäller en pensionsbudget.

Gör en pensionsprojektion

Det finns många pensionskalkylatorer tillgängliga online, kanske till och med genom ditt företags pensionsplanleverantör. Vissa är bättre än andra, så gör lite kontroll med avseende på metodiken och de underliggande antagandena. Ju bättre är bra verktyg för att ge dig en uppfattning om dina pensionsplaner är realistiska eller inte.

De flesta pensionsplaneringsverktyg kommer att be dig att skriva in dina pensionsplaner, pensioner och socialförsäkring, andra investeringar etc. På grundval av variabler som din investeringstilldelning och andra faktorer kommer dessa program att ge dig en uppfattning om hur mycket pension kassaflöde dina resurser kanske kan stödja. Medan du kanske inte gillar svaret är det mycket bättre att veta att du har en potentiell brist så tidigt som möjligt innan du går i pension. (För mer, se:

ETFs som vanligtvis finns i pensionsräkenskaper .) Det kan vara en bra sak att engagera dig av en kompetent avgiftsfinansierad finansiell rådgivare som hjälper dig. Förutom sin expertis kan en kvalificerad rådgivare lägga till en fristående tredjepartsperspektiv för din pensionsplanering.

Tänk på en uttagningsstrategi

En av de mer komplicerade aspekterna kring pensionen kan vara att bestämma vilken av dina konton du vill knacka på och i vilken ordning.Olika typer av konton har olika konsekvenser för inkomstskatten. Traditionellt IRA-konto och 401 (k) kontouttag är generellt beskattade som vanlig inkomst. Roth IRA-konton kommer i allmänhet inte att beskattas så länge vissa regler följs. (För mer, se:

Skattbehandling av Roth IRA-fördelningar .) Livräntor kan beskattas helt eller delvis beroende på hur du tar pengarna. Skattepliktiga investeringar kan kvalificeras av förmånlig långfristig kapitalvinstbehandling om vissa regler följs. Poängen är att reglerna kan bli komplexa och att fattiga val kan leda till negativa konsekvenser för din ekonomiska hälsa vid pensionering.

Konsult med en kvalificerad skatte- eller finansrådgivare är en riktigt bra idé här, särskilt om du förväntar dig att vara i en hög skattekonsol under pensionering. (För mer, se:

Fastighetsplanering: 16 saker att göra innan du dör .) Stresstest din plan

Även de bästa planerna går inte alltid enligt planen. Ge någon tanke om vad som kan gå fel. Vad händer om du lider av ett allvarligt medicinskt bakslag som hindrar dig från att arbeta till pension? Vad händer om ditt företag bestämmer dig för att lägga dig före den önskade pensionsåldern? Kommer dina pensionsplaner fortfarande att fungera ekonomiskt? (För mer, se:

Hur en rådgivare kan hjälpa dig att minska dina sjukvårdskostnader .) Bottom Line

De 10 år som går fram till pensionering är tiden för investerare att få sina "pensionänder" i rad "så att säga. Få ett handtag på alla dina resurser för pensionering inklusive socialförsäkring, pensioner, pensionskonton och andra tillgångar. Bestäm vad du behöver för att stödja din livsstil vid pensionering och bestämma om dina ekonomiska resurser kommer att stödja din livsstil. Om du behöver hjälp av en finansiell professionell, få det. En lyckad pension tar planering och denna tidsperiod är avgörande för att säkerställa en lyckad pensionering. (För relaterad läsning, se:

Är en karriär i finansiell planering i din framtid? )