Innehållsförteckning:
Du kan rulla kvalificerade rörliga livräntor, till exempel andra kvalificerade pensionsplaner, till en traditionell IRA. Icke-kvalificerade rörliga livräntor - de som fastställs med dollar efter skatt - är inte berättigade till överlåtelse till en traditionell IRA, men du kan flytta dem till andra typer av icke-kvalificerade konton.
Variable Annuities Egenskaper
En rörlig livränta är ett investeringsfordon kombinerat med livförsäkringsförmåner. Dessa produkter är populära i pensionsplanering eftersom de erbjuder skatteuppskjuten tillväxt och vissa garantier för huvudstol, framtida inkomstström och dödsförmån för arvingar.
Liksom andra investeringsprodukter kan en rörlig livränta hållas på ett skattepliktigt konto eller på ett kvalificerat pensionskonto. Fonderna inom den rörliga livränta kan fördelas över delkonton, som liknar fonder, för deltagande i marknaden. Kombinerade med den unika fördelen med garanterad inkomst på livräntaavtal är de användbara som pensionsutbyte eller som tillägg för många sparare.
Rolling över en livränta till en IRA
Flera arbetsgivaravgångar kommer i form av ett rörligt livräntaavtal, till exempel 457 eller 403 (b) planer, särskilt inom den offentliga sektorn. När människor byter jobb, kan de fortfarande rulla över en av dessa skatteskyddade livräntor till en traditionell IRA-skattefri. Från och med den 1 januari 2008 kan medel från dessa planer också konverteras till en Roth IRA, men skatter kommer att betalas på det konverterade beloppet.
Variable livränta som köpts utanför arbetsplatsen kan också rullas över till en annan kvalificerad livränta via 1035 utbyte. Detta är en icke skattepliktig överföring som ofta används för att få tillgång till ett nytt livräntaavtal med olika investeringsalternativ, bättre ryttare eller att minska kostnaderna. Så länge som fonderna förblir i kvalificerad status uppstår ingen skatt.
Jag deltar i en vinstdelning på jobbet. Om jag går i pension vid 62 års ålder, kan jag ta ut pengarna skattefritt eller måste det rullas över till ett annat konto eller plan?
Pengarna i ditt vinstdelningskonto kommer att vara beskattningsbara när det tas ut från kontot. Du kan lämna pengarna i planen (om planen tillåter det) eller rulla över balans till en IRA. De flesta ekonomiska planerare rekommenderar att du inte lämnar pengarna i vinstdelningsplanen när du lämnar företaget, eftersom du riskerar att förlora spåren av fonderna.
Vad är skillnaden mellan nuvärdet av en livränta och det framtida värdet av en livränta?
Ta reda på skillnaden mellan det framtida värdet och nuvärdet av en fast livränta, inklusive hur man använder dessa beräkningar för att planera för din framtid.
Kan rörliga livränta rullas in i en IRA?
Rörliga livräntor är populära i många pensionsplaner. Men är de överlåtbara till arbetstagarens IRA vid pensionering?