Ja. Du kan fritt köpa och sälja aktier i en fond, oavsett krav på minimalt köpeskilling eller tillämpning av inlösenavgift. I den meningen är investeringen helt likvida eftersom investerare i en fond har obegränsad tillgång till sina pengar.
Det finns dock ekonomiska konsekvenser för att sänka sig under fondens minsta balansnivå och / eller utlösa en inlösenavgift. Dessa varierar mellan de olika fondbolagen, och vissa är mer tuffa än andra.
Låt oss säga att en fond där du investerar har en minimal initial köpnivå på $ 2, 500. Efter din initiala investering säljer du aktier för att ta ut pengar ur fonden och din fondbalans sjunker till $ 2, 400. I allmänhet tittar fondbolagen på alla fondbalanser en gång per år för att leta efter "låga saldon", som de kommer att bedöma en engångsavgift. I detta fall verkar en laddning på $ 10 vara ganska typisk.
Oavsett om du betalat en förladdad försäljningsavgift, är det oumbärligt. Försäljningsavgiften för frontbelastningen går till förmedlaren - din finansiell planerare, investeringsrådgivare eller mäklarfirmor - och dras omedelbart från din investering. Det är borta, oavsett vilka åtgärder du sedan vidtar och det har ingen betydelse för försäljningen av fondandelar.
Inlösenavgifter används med vissa medel för att avskräcka marknadsförare från att negativt påverka fondens resultat. In-och ut-handel i fonder av spekulanter är störande av fondens prestanda, vilket i allmänhet innebär en negativ inverkan på totalavkastningen. Fondbolag ansöker inlösenavgifter till medel som de anser är mottagliga för denna verksamhet. De är avsedda att skydda fondinvesterare med långsiktiga intressen.
Den allmänna fondföretagspraxis är att använda en 90-dagars innehavsperiod - även om detta kan sträcka sig till så mycket som ett år - till en inlösenavgift. Det innebär att eventuella fondandelar som säljs före 90 dagar efter ett första köp i fonden skulle vara föremål för en avgift på 1%. Eftersom marknaden timers arbetar med rakhyvel tunna marginaler, är de därför avskräckta från snabb handel med fondplaceringar.
Om du respekterar inlösenperioden, kommer du därför att undvika eventuella inlösenstraff.
I detta avseende bör investerare i fondföretagen uppmärksamma denna bit av relaterad information:
För tjugo år sedan var den genomsnittliga innehavstiden för en fond en åtta år och den genomsnittliga årliga totalavkastningen för denna investerare var 12% Under 2007 är den genomsnittliga innehavsperioden 10 månader med en årlig genomsnittlig avkastning på 4-6%.Meddelandet här borde vara mycket tydligt.
För relaterad läsning, se Långfristig investering: Hot eller inte?
Jag är en 80-årig som gör ökad obligatorisk minsta utdelning (RMD) skattebetalning. Jag planerar att konvertera min IRA till en Roth IRA och betala skatterna för den totala RMD. Kommer jag att kunna ta ut pengar från Roth året efter konverteringen? Jag förstår
Först, lite bakgrundsinformation: Skattebehandling av en Roth IRA-distribution beror på huruvida distributionen är kvalificerad eller ej. Kvalificerade utdelningar från Roth IRAs är skatte- och strafffria, men icke-kvalificerade utdelningar kan bli föremål för skatt och ett straff för straffet.
Om jag köper ett lager på $ 45 och jag sätter en stoppgräns för att sälja till $ 40, kommer jag att garanteras att sälja när lagret har nått det här priset?
Inte nödvändigtvis. Detta är tyvärr ett av problemen med order. Om en stopporder är etablerad betyder det att beståndet kommer att säljas till eller under ett visst pris. Om du äger 500 aktier i ett företag som handlar för $ 45 och du lägger en stopporder på $ 40, kan den utföras till $ 40 på pricken men om marknaden släpper snabbt kan den utföras på $ 38 eller en siffra lägre priser som dina aktier säljs ut.
Jag förstår att jag kan dra tillbaka från 401k året jag vänder 55 utan 10% straff (IRS 575). Kan jag göra samma sak med en IRA utan 10% straff?
Du hänvisar till regeln där det anges att utdelningar från din kvalificerade plan (inklusive 401k, vinstdelning, penninginköp och 403b-planer) efter att du har skilt dig från din arbetsgivare inte kommer att omfattas av 10% tidig uppsägningstraff, förutsatt att avskiljningen sker i eller efter året når du 55 år. Eftersom denna regel är baserad på att du lämnar arbetsgivarens tjänster som erbjuder den kvalificerade planen, gäller den inte för IRA.