Vid en tid då många unga vuxna skjuter upp äktenskap, är antalet amerikaner som köper ett hus på en enda inkomst väldigt stor. Enligt hypoteksprogramföretaget Ellie Mae var så många som 47% av tusenåriga hemköpare förra året ogifta.

Att köpa ett hus på en enda inkomst är möjligt

Eftersom enskilda inteckningsansökare är beroende av en lön och en kreditprofil för att säkra ett lån kan det vara lite svårare att komma igenom försäkringsprocessen. Ju mer du förstår om vad processen innebär, desto bättre kommer dina odds att få en långivare att säga "ja". "Här är fyra viktiga saker som kan hjälpa till.

Kontrollera ditt kredit

När du ansöker om inteckning på egen hand, kommer långivare att titta på bara en kreditprofil: din. Naturligtvis måste det vara bra.

Det är alltid en bra idé att granska din kreditrapport i förväg, men det gäller särskilt för soloköpare. Du kan få en gratis kopia en gång om året, från alla tre kreditbyråer, på www. Annual. com. Se till att det inte innehåller några misstag som gör att du ser ut som en större risk än vad du egentligen är. Om du ser något, kontakta kreditrapporteringsbolaget genast, så det kan undersökas för dina räkning. (För mer, se Kontrollera din kreditrapport .)

Du vill också undvika att göra något som kan skada din kredit, till exempel att göra stort kreditkortsinköp precis före eller efter att du ansökt om bostadslån. Och tänk två gånger innan du avbryter alla gamla kreditkort. Du kanske tror att du hjälper till med din sak, men du sänker faktiskt medelåldern för dina konton och sänker ditt krediteringsförhållande, två saker som kan skada din ansökan.

Titta på regeringsprogram

En vanlig hypotekslån kräver vanligtvis en 20% nedbetalning, något som kan vara svårt att göra om du bara tar på en persons besparingar. Om du har råd med det och tänker ansöka om en vanlig hypotekslån som en enskild person, ta tid att jämföra räntor och hypotekslån för att minska den ränta du äntligen kommer att betala.

Om du kämpar för att komma igång med en betalning, är det dock ett alternativ till det vanliga hypotekslånet att betrakta ett statligt försäkrat lån. Statens försäkringslån har ett mycket mindre krav - och ibland ingen alls. Till exempel, den populära Federal Housing Administration (FHA) hypoteksprogrammet bara mandat en 3,5% nedbetalning. Och om du är en veteran eller en aktiv militärmedlem, kan du låta dig finansiera hela inköpsbeloppet, så länge det inte överstiger beloppet.

Det finns dock vissa överväganden.Med en FHA-hypotekslån måste du betala en förskottsbetalningsförsäkring (som kan finansieras) samt en månatlig premie. VA-lån bär inte en försäkringsavgift, men de bedömer en "finansieringsavgift" som antingen kan spridas över lånets gång eller betalas kontant.

Medan betalningsbehov kan hjälpa till att öppna dörren för hemägande, har de risker. Till exempel, att betala 3,5% ner ger dig inte mycket av en aktiebuffert om aktiemarknaden tar en träff snart du köper. Att lägga ner lite mer, säg 10% av lånebeloppet, ger dig lite mer sinnesro.

Skydda din inkomst

Den första månadslånsbetalningen kan vara häpnadsväckande för yngre husägare som inte är vana vid en så stor proposition. Eftersom enskilda hemköpare är beroende av en inkomstkälla för att betala långivaren är det en bra idé att ta ut något skydd.

Om din arbetsgivare inte heller tillhandahåller handikappförsäkring eller erbjuder en heltäckande plan, kan du överväga att titta på mer robust täckning på egen hand. På så sätt får du hjälp med att betala dina räkningar om du upplever en sjukdom eller olycka.

En specialiserad produkt som kallas hypotekslåns livförsäkring kan också hjälpa till att ta hand om dina hypotekslån om du inte kan arbeta. Det är endast avsett att hjälpa till med hemlånsbetalningar (vissa policyer är mycket flexibla), så det är inte en omfattande finansiell lösning. Fortfarande, eftersom det vanligen har en lösare försäkringsprocess, är det ett alternativ för dem med mer riskfyllda jobb eller dålig hälsa, som följaktligen har problem med att hitta överkomlig funktionshinder.

Sätt någon annan på lånet

Att ha en medlånare på lånet kan ibland hjälpa hemköpare att rensa försäkringshinder, speciellt om du inte har lång kredithistoria. Långivaren kommer att titta på medlåntagarens inkomst, tillgångar och kredithistoria - inte bara din - när du bedömer ansökan.

Medan han eller hon kan göra dig en stor tjänst genom att gå med på lånet, se till att medlåntagaren vet konsekvenserna. Om du har problem med att låna dina lån kan banken också gå efter medlåntagaren. Om du inte vill oroa dig för det, borde du vänta tills du kan kvalificera dig för ett lån själv.

Bottom Line

Tack vare låga betalningsprogram behöver du inte vara välskött för att få en inteckning på egen hand. Det kräver emellertid att ha en gnistrande kreditrapport och se till att du har tillräckligt med inkomstskydd. Statligt försäkrade lån och medlåntagare kan också vara till hjälp. (För mer, se Självbetjänade? 5 Steg för att göra ett hypotekslån .)