Babyboomers har för mycket investerat i aktier. Det är ordet från Fidelity Investments, enligt den nyligen publicerade kvartalsanalysen, som tittar på pensionssparande genom att analysera Fidelitys 401 (k) konton och individuella pensionskonton (IRA).

Genom sin analys konstaterade Fidelity att många babyboomers är "tunga" i aktier i sina pensionskonton och denna överexponering mot aktier orsakar dessa investerare onödig risk. En del av problemet är att marknaden har ständigt ökat under de senaste åren och det här överflöd har lett till att många babyboomers känner sig bekvämare än de kanske borde vara om säkerheten för sina aktieinvesteringar. Faktum är att den stigande aktiemarknaden är en orsak till att den genomsnittliga 401 (k) portföljbalansen uppgår till 50% under de senaste fem åren. Denna ökning har lett till att en ökad andel av aktierna hälls i 401 (k) konton. Även om detta inte låter som ett problem påpekar Fidelitys analys att denna ökade exponering kan vara ett stort problem om det finns en stor nedgång i börsen. (För mer, se: Topptips för hantering av Old 401 (k) s .)

- 9 ->

Rädsla för att saknas

Vanligtvis skulle finansiell rådgivare varna människor nära pensionsåldern om att ha för mycket av sina pensionsplaner som är placerade i aktier. Men många babyboomers, som är på eller närmar sig pensionsåldern, har ökat sin aktieinvestering och inte vill sakna marknadsboomen. Du kan knappast skylla på dem. Ändå lämnar de dessa pensionärer i obekväm position att vara överexponerade för aktier, särskilt för vad som rekommenderas för deras åldersgrupp.

Fidelitys analytiker jämförde sina genomsnittliga tillgångsfördelningar till en åldersbaserad måldatumfond för att uppfylla sina resultat. Den fann att 18 procent av investerarna från 50 till 54 år hade en aktiefördelning minst 10 procentenheter eller högre än vad som rekommenderades. För de investerare som är 55 år-59 år ökade siffran till 27%. Rapporten fann också att 11% av investerarna i åldrarna 50-54 hade 100% av sina 401 (k) tillgångar investerade i aktier och att 10% av befolkningen i åldrarna 55-59 hade alla sina 401 (k) tillgångar i aktier. (För mer, se: Måldatumsfonder: Mer populär, billigare än någonsin .)

Dessa siffror har väckt lite i investment management industrin. Många av dessa yrkesverksamma kommer ihåg alltför väl, antalet investerare som tittade på hälften av sina pensionsportföljer försvann efter finanskrisen 2008 när aktiemarknaden tog ett slag. Som det visade sig hade ett stort antal personer nära pensionen stora mängder av aktieexponering i sina pensionsportföljer och hamnade dåligt ekonomiskt, när marknaden sjönk.I stället borde de ha skyddat sina besparingar genom att ha en mer diversifierad portfölj, många i investeringsbranschen överens.

Diversifiera, diversifiera, diversifiera

Fidelitys analytiker säger att en diversifierad tillgångsallokering är nyckeln till någon pensionsstrategi och att investerare måste kontinuerligt granska sina portföljer, särskilt de som är nära pensionsåldern, för att säkerställa att deras tillgångar är presterar fortfarande bra och att deras portfölj är välbalanserad. Fidelity förenar sig med tusentals arbetsgivare som erbjuder sina anställda Fidelity-medel i sina 401 (k) planer och föreslår dessa kontoinnehavare att de noggrant granskar sina portföljer för att se om de behöver ombalansering och se till att de är på rätt spår med de föreslagna pensionssparande tillgångstilldelningarna. Fondföretaget uppmuntrar också investerare i sina fonder att kontakta en Fidelity-representant om de vill ha råd om hur man bättre kan balansera sin portfölj. Dessutom uppmuntrar de investerare att använda sig av Fidelitys onlineverktyg, vilket kan ge dem användbar information om hur man hanterar sina 401 (k) tillgångar. (För mer, se: Fonder: Hur många är för många? )

Enligt Fidelitys siffror har mer än 50 000 investerare svarat på deras uppmaning till tillgångsfördelning sedan juli. Många av dem har redan tagit upp sina farhågor genom att få tillgång till Fidelitys onlineforskning, utnyttja planeringsverktyg och miniräknare, eller gå framåt med att göra ändringar i deras tillgångsallokering för att få sina pensionsplaner tillbaka på rätt spår.

Bidragsnivåer upp

Fidelitys analytiker är för det mesta nöjda med de enskilda personernas bidragsnivåer och noterar att anställda fortsätter att göra investeringar i sina 401 (k) konton en prioritet. Fidelity har faktiskt funnit att totala bidragsräntor närmar sig rekordnivåer. Det genomsnittliga 12 månaders totala sparandebeloppet, som kombinerar medarbetaravgifter och arbetsgivaravgifter (till exempel en företagsmatch), ökade från 9 $ 840 i slutet av första kvartalet till 10 $, 180 i slutet av andra kvartalet, den första den totala besparingsbeloppet har överstått $ 10 000, enligt deras siffror. I motsats härtill noteras också att det genomsnittliga IRA-bidraget sänktes till 2 $ 690 i slutet av andra kvartalet från 3 $ 150 i slutet av första kvartalet, främst på grund av det betydande antalet personer som bidrar till deras IRA i det första kvartalet för att uppfylla skattesfristen för Internal Revenue Service (IRS). (För mer, se: Rådgivare: Tips för att ge till äldre kunder .)

Bottom Line

Många babyboomers har utnyttjat den extraordinära uppgången på aktiemarknaden genom att investera kraftigt i aktier i sina 401 (k) planer. Nu kan det vara dags att balansera dessa portföljer för att undvika en stor förlust om marknaden går söderut. (För mer, se: Demografisk förändring av rikedom (och hur man utnyttjar det) .)