Dussintals webbaserade och mobila appar gör det lättare för oss att hantera allt från bankkonton och kreditkort till pensionsbesparingar. Men med den tid det tar att lära sig en ny app, bör du räkna ut vad var och en förstår - och där dess brister ligger - innan du registrerar dig. Här är en översikt över fyra populära finansiella appar som du kanske vill försöka.

BillGuard: Bedrägeribekämpning och budgetering

BillGuard hjälper dig att upptäcka oönskade, felaktiga eller bedrägliga avgifter på dina kreditkortsutlåtanden och hålla dig under din ekonomi. Om du inte redan har vana att granska dina kreditkorts transaktioner en i taget minst en gång i månaden kan BillGuard hjälpa dig att spara pengar.

För att använda denna kostnadsfria tjänst registrerar du ett konto med din e-postadress och registrerar sedan de kredit- och betalkort som du vill övervaka. Välj den bank som utfärdar ditt kort och ange dina inloggningsuppgifter. BillGuard kommer att skanna dina konton för dolda avgifter, faktureringsfel, bedrägerier och bedrägerier.

Användargränssnittet visar alla dina transaktioner på varje kort för det förinställda tidsintervallet du väljer: 7 dagar, 30 dagar, 90 dagar, den här månaden, förra månaden, i år eller hela tiden. Du får också se BillGuards bedömning av hur många transaktioner som är okej och hur många är ifrågasatta. BillGuard prioriterar även dessa transaktioner för granskning. Du kan sedan gå över de tvivelaktiga avgifterna för eventuella fel eller bedrägeri.

Dessutom kommer BillGuard att skanna det kontot varje dag och maila dig om det finns några tveksamma avgifter. Du kan också konfigurera meddelanden för att få BillGuard att maila dig om misstänkta avgifter, nya återkommande betalningar och överträdelser som kan påverka dina konton.

Till exempel kan BillGuard upptäcka två $ 7. 95 avgifter för Amazon Kindle den 26 december och fråga dig om en är en duplikad kostnad. Du kan sedan logga in på ditt Amazon-konto och se om du faktiskt köpte två Kindle-böcker samma dag som var identiska i pris.

BillGuards användargränssnitt låter dig också se om du har några återkommande kostnader för dina kort och hur de lägger till över tid tillsammans med eventuella avgifter som debiteras kortet. Tanken är att när du är medveten om dessa avgifter, kanske du vill eliminera några av dem, till exempel en prenumerationstjänst du inte längre använder som kostar mer än 100 dollar per år.

BillGuard erbjuder också analys av utgifter. Detta kommer att låta dig bryta ner dina utgifter kategoriskt och låta dig se var du kanske överexponerar dig själv. Detta bör hjälpa dig att reformera dina utgiftsvanor.

BillGuard är enkelt och enkelt att använda och begränsat till vad det gör, men det erbjuder idag ett mer omfattande batteri av tjänster.Det ger dig inte en övergripande bild av din ekonomiska situation, men förutom att hålla dina konton säkra kan det hjälpa dig att hålla fast vid en budget också.

Kompatibel med: Android och Apple-enheter (BillGuard app).

(För relaterad läsning, se 4 bästa Personal Finance Apps från och med juli 2017.)

Mynt: Budgetering och Investeringar

Mints kostnadsfria programvara låter dig se alla dina transaktioner och saldon från dina olika konton på ett ställe. Du kan spåra allt från ditt kreditkort till ditt kontokonto till ditt auto lån till din inteckning till dina investeringar. Den här stora bilden av din ekonomi kan ge dig en bättre uppfattning om var dina pengar går. För att uppnå detta måste du skapa ett konto med din e-postadress och ge Mint din inloggnings- och lösenordsinformation för alla finansiella konton du vill spåra.

Mint sätter automatiskt varje inköp i utgiftskategori som den tycker är bäst lämpad. Du kan manuellt ändra dessa kategorier om programvaran gissar fel eller du föredrar en annan kategori, och du kan lära dig Mint hur du kategoriserar framtida transaktioner. Med Mint kan du också bryta ner en enda transaktion i flera budgetkategorier, vilket kan vara till hjälp om du köper matvaror, toalettartiklar och kläder i samma stora boxbutik och inte vill lägga hela inköpet i samma budgetkategori.

Med denna information hjälper Mint dig att skapa en budget baserad på dina inkomst- och utgiftsmönster. Sirkeldiagram visar hur dina utgifter bryter ned efter kategori och stapeldiagram visar hur din inkomst stiger upp mot dina utgifter. Noggrannheten i din Mint-budget beror på om det kan skaffa data från alla dina konton och om du tar tid att se till att varje transaktion kategoriseras korrekt.

Mer nyligen har Mint erbjudit Bill Pay. Den här funktionen tillåter användare att betala räkningar på distans och snabbt. Mynt skickar dig påminnelser och varningar för saker som kommande räkningar, förfallna räkningar, låga pengar och misstänkt aktivitet.

Mint rekommenderar även finansiella produkter och tjänster som du tycker du kanske är intresserad av baserat på vad den vet om dig. Du kan till exempel se ett erbjudande för ett kreditkort som erbjuder pengar tillbaka i en kategori där du regelbundet spenderar pengar. Mint kompenseras av dessa kreditkortsföretag om du ansöker om kortet via Mint, vilket innebär att de kort du ser inte nödvändigtvis är alla kort som kan möta dina behov eller de bästa för din situation. Du kan hitta dessa annonser till hjälp, du kan hitta dem irriterande eller du märker dem knappast.

Om du är villig att lämna ditt personnummer, kommer Mint att ge dig en gratis kreditpoäng och en kostnadsfri kreditrapport sammanfattning som är utformad för att hjälpa dig att förbättra din poäng. (För relaterad läsning, se FICO eller FAKO? Begränsningarna för gratis kreditpoäng .) Du kan också anmäla dig för att få meddelanden om du debiteras en bank- eller kreditkortsavgift, en faktura som kommer att förfalla eller överstiga en utgiftsgräns du har ställt för en viss budgetkategori.Mynt kommer också att varna dig om misstänkta transaktioner och skicka dig veckovisa aktivitetssammanfattningar via e-post eller text.

Mint erbjuder inte en investment management service, men det låter dig se alla dina investeringar på ett ställe. Det låter dig också se hur din placeringsprestanda jämförs med riktmärken som S & P 500 eller Nasdaq. Om du ser att din Roth IRA som helhet är underpresterande S & P 500, kan du till exempel bestämma att du behöver ändra portföljinnehav eller tilldelning. Du kan till och med se hur de enskilda investeringarna inom ditt investeringskonto stiger upp till riktmärken. Men Mint kommer inte att hjälpa dig att göra förändringar i dina investeringar eller föreslå vad du ska ändra.

Kompatibel med: Android och Apple.

Om du förlorar telefonen eller surfplattan kan du fjärransluta mobilåtkomst till ditt konto för att skydda din ekonomiska data.

SigFig: Automated Investment Management

SigFig är ett investmentbolag som erbjuder automatiserade tjänster som syftar till att förenkla investeringar, spara pengar på avgifter och se till att dina tillgångar är ordentligt diversifierade. Du kan hyra SigFig för att hantera ditt befintliga investeringskonto hos en annan mäklare eller få det att hantera ett nytt konto som sätts upp direkt med SigFig. Kontotypen kan vara ett IRA eller vanligt mäklarkonto. SigFig kan inte hantera 529 planer eller 401 (k) s, men du kan lägga till dessa konton i din SigFig-profil för att få en bild av din totala nettovärde. SigFig kan hjälpa dig att rulla en 401 (k) i en IRA också.

När du har skapat ett konto och länk dina befintliga mäklarekonton, visar SigFig dig hur din nuvarande portfölj jämförs med vad den tycker är en optimal portfölj för dig baserat på din risk tolerans. Du kan försöka anpassa din egen portfölj för att efterlikna SigFigs tillgångsallokering, men du måste utföra löpande uppgifter som investeringsval, återbalansering av portfölj och skatteförluster som skördar dig för att följa med den rekommendationen.

Om du väljer att använda SigFigs tjänster, behöver du minst $ 2 000 för att komma igång. Den goda nyheten är att det inte finns någon avgift på balansräkningar, så att du effektivt kan testa tjänsten gratis. SigFig tar endast ut en årlig förvaltningsavgift på 0. 25%, dividerad med 12 och faktureras i slutet av varje månad, på saldon högre än 10 000 USD. I utbyte mot denna avgift, som ligger långt under branschens genomsnittliga 1% avgift för investment management, får du en diversifierad portfölj av indexbaserade börshandlade medel från Vanguard, iShares och / eller Schwab skräddarsydd för din risk tolerans. SigFig väljer medel för dig och automatiskt balanserar din portfölj efter behov för att behålla din målfordelsfördelning.

Du betalar också utgiftsförhållandena på ETF: erna i din portfölj, vilket i genomsnitt är 0. 15%. Det är typiskt för avgifter för investeringshantering att skilja sig från avgifterna för investeringarna själva. Det finns inga provisioner eller andra handelsavgifter. SigFigs investeringsstrategi är också utformad för att minimera de skatter du betalar på investeringar som hålls utanför skattebegränsade pensionsräkenskaper.

Kompatibel med: Android och Apple-enheter (SigFig app).

Tjänsten är också tillgänglig online. För mer information kan du ringa eller maila SigFig eller schemalägga ett 30-minuters investeringskonsult. Jämför SigFig med andra robo-rådgivare som Betterment and Wealthfront. (För relaterad läsning, se En guide för att välja den bästa robådivaren och Vad är den bästa robådivaren? )

Personlig kapital: Budgeterings- och investeringstjänster

Personlig Kapitalet låter dig se alla dina konton på ett ställe för att få en övergripande bild av var du står ekonomiskt, som Mint. Det erbjuder också en investeringstjänst, som SigFig. Till skillnad från SigFig är Personal Capital inte en robo-rådgivare; Som ett resultat är avgiften högre.

Personal Capitals finansiella programvara är gratis och hjälper dig att se exakt hur du spenderar dina pengar, hur mycket du tar med och när dina fakturor beror på att du kan skapa en budget och hantera ditt kassaflöde. Liksom Mint, använder den cirkeldiagram för att visa hur dina utgifter bryter ner efter kategori och stapeldiagram för att visa hur din inkomst staplar upp mot dina utgifter. Det visar också några avgifter som är kopplade till dina konton. Personalkapital skickar dig e-post till dig med en lista över alla dina transaktioner från de senaste 24 timmarna över alla dina konton. Den här funktionen hjälper dig att hålla dig ovanpå dina utgifter och få problem tidigt.

Personal Capital erbjuder även gratis investeringsverktyg. Länka dina befintliga mäklarkonton till personalkapital genom att ange dina inloggningsuppgifter för var och en. Svara på några frågor om dina pensionsprognoser. Investeringsverktyget kommer att visa dig ditt totala portföljbalans och övergripande tillgångsallokering, samt hur framtida resultat i din befintliga portfölj förväntas se ut utifrån tillgångsallokering jämfört med Personal Capital s rekommenderad tillgångsallokering. här är också ett kostnadsfritt analysverktyg som visar hur mycket av dina nuvarande besparingar du förlorar till avgifter mellan nu och ditt projicerade pensionsdatum. En nackdel med denna och liknande tjänster är att du inte kan lägga till 401 (k) konton.

Du kan försöka ombalansera din portfölj själv baserat på Personal Capitals förslag. Eller om du har minst $ 100 000 att investera utanför din 401 (k) kan du anställa Personal Capital för att hantera dina investeringar till en avgift på 0. 89% per år (avgifterna är något lägre för saldon på 1 miljon dollar eller mer ). I utbyte mot denna avgift får du investeringsrådgivning; portföljövervakning och ombalansering skattminimering konto förvaring hos Pershing Advisor Solutions, en bank av New York Mellon Company; och affärer gjorda på dina vägnar. Du kan få ett gratis finansiellt samråd för att lära dig mer om du är på staketet om att använda den betalda tjänsten. Personal Capital strategi är att investera i minst 60 enskilda aktier för USA: s aktiemarknadsexponering och ETF för andra tillgångsklasser, t.ex. obligationer.

Kompatibel med: Android, Apple och Amazon-enheter (Personal Capital app).

Du kan också komma åt tjänsten på din dator. Läs mer om Online Portfolio Management, DIY eller avgiftsbaserad finansiell rådgivare: Vilket är rätt för dig? )

Bottom Line

Av de fyra appar som beskrivs här är BillGuard på den mer grundläggande sidan som är utformad för att övervaka oönskade och bedrägliga avgifter och hjälpa dig att reflektera över dina utgiftsmönster. Mynt hjälper dig att se alla dina kontosaldon och transaktioner i ett enda gränssnitt som hjälper dig att hantera din budget. Mynt ger också lite grundläggande information om din investeringsportföljs prestanda. SigFig erbjuder automatiserad investeringshantering till en låg avgift med ett minimumskonto, medan Personal Capital kombinerar Mints budgetfunktioner med en avancerad investeringshanteringstjänst.

Din nivå av finansiell förfining och dina investerings- och budgeteringsbehov kommer att avgöra vilken av dessa fyra tjänster som är rätt för dig.