Så du är redo att börja investera för din framtid, men du är inte säker på hur det kan påverka din skatteräkning. Tro det eller inte, det finns några kloka sätt att investera utan att Uncle Sam når ännu djupare in i dina fickor. De kallas skattefördelade konton och investeringar, och de är extremt populära hos amerikanska investerare. Med dessa specialkonton kan du njuta av antingen skatteuppskjuten eller (ännu bättre) skattefri tillväxt av dina investeringar. För att klara av det, erbjuder några av dessa planer skattefria distributioner.

Om du investerar för att betala för ditt barns framtida högskoleutbildning eller vill bygga ett boäggsägg för att säkerställa en bekväm pension, överväga en av de fyra populära skattefordelade planerna:

401 (k)

Namngivna efter en del av Internal Revenue Code är 401 (k) s avgiftsbestämda planer som sponsras av arbetsgivare som pensioneringsfordon. Om din arbetsgivare erbjuder 401 (k) kan du bidra med en viss andel av din inkomst, som automatiskt dras av från din lönecheck på förhandsbasis. (Det innebär att beloppet du bidrar till din 401 (k) är befriat från nuvarande federal inkomstskatt.) Vissa arbetsgivare erbjuder matchande bidrag till din 401 (k) plan, och de kan också lägga till en vinstdelningsfunktion i planen.

Den största fördelen med 401 (k) är att din vinst uppkommer på skatteavdrag. Det innebär att utdelningar och kapitalvinster som upptas inom din 401 (k) inte är föremål för skatter tills du börjar dra sig ur planen - vilket inte kommer att vara, en hoppas, tills du har gått i pension när du sannolikt kommer att vara en lägre skattekonsol .

IRS begränsar beloppet du kan investera i en 401 (k). År 2015 är 401 (k) bidragsgränsen 18 000 dollar. Det finns också restriktioner för hur och när du kan ta ut pengar från kontot. Om du drar ut pengar från en 401 (k) innan du når pensionsåldern, kommer du antagligen att betala straff. För mer, se Grunderna för en 401 (k) pensionsplan .

IRA

Individuell pensionskonto (IRA) är ett annat väldigt populärt skattebefrittat investeringsverktyg. De vanligaste typerna av IRA är traditionella IRA och Roth IRA.

Till skillnad från en 401 (k) som upprättats av din arbetsgivare skapar du (den enskilda skattebetalaren) en traditionell IRA eller Roth IRA. Med dessa konton får du betala 100% av din ersättning upp till ett angivet maximalt dollarbelopp. För 2015 är gränsen för årliga bidrag till en IRA $ 5 500 ($ 6, 500 om du är 50 år eller äldre).

Beroende på din inkomst, skatteansökningsstatus och eventuell ytterligare täckning av en arbetsgivare-sponsrad pensionsplan, till exempel en 401 (k), kan dina bidrag till en traditionell IRA vara avdragsgilla. För att uppnå det är utdelningar och kapitalvinster som upptas inom en traditionell IRA, inte skattepliktiga förrän de återkallas.Eftersom din inkomst sannolikt kommer att vara lägre efter pensionen kommer skattesatsen på dina uttag också att vara lägre. Traditionella IRA: er kräver också att du börjar ta minimikrav (RMD) senast den 1 april året efter att du fyllt 70 år.

Som med traditionella IRA, ackumuleras de utdelningar och kapitalvinster som erhålls i en Roth IRA utan skattefrihet. Däremot är dina bidrag till en Roth IRA inte skattepliktiga. Roths uppsida är att kvalificerade utdelningar från denna typ av konto är skattefria och det finns inga RMD. För mer, se Roth Vs. Traditionell IRA: Vilket är rätt för dig? och Ta dessa enkla steg för att öppna en IRA .

Kommunal obligation

Känd som "muni" för kort är en kommunal obligation en skuldsäkerhet utfärdad av en stat, kommun eller län för att finansiera sina investeringar. Kommunala obligationer används ofta av en stat eller stad för att betala för motorvägar, broar eller skolor. När du köper en kommunal obligation lånar du huvudsakligen ut pengar till emittenten i utbyte mot ett visst antal räntebetalningar under en viss period. I slutet av den perioden når obligationen sitt löptid, och emittenten returnerar hela beloppet av din ursprungliga investering till dig, såvida det inte går att uppfylla sina ekonomiska skyldigheter. (Obligationer är klassificerade från AAA till olika typer av D-värderingar baserade på kreditvärdighet, med endast de högsta kategorierna som anses vara investeringsklass.)

Om ditt investeringsmål är att behålla ditt kapital samtidigt som du skapar en skattefri inkomstström, kan göra tricket. Tack vare de fördelaktiga skatteförmånerna som de erbjuder är munis mycket populära bland personer med hög inkomstskatt. Kommunala obligationer är inte bara befriade från federala skatter. De är också befriade från de flesta statliga och lokala skatter, särskilt om du bor i det land där obligationen är utfärdad.

Om du är föremål för alternativ minimiskatt (AMT), måste du inkludera ränteintäkter från vissa pengar vid beräkningen av skatten. Om du faller i denna kategori, konsultera en skattesekreterare innan du investerar i kommunala obligationer. För mer, se Grunderna för kommunala obligationer .

529 Plan

Om du sparar upp för ditt barns högskoleutbildning kanske du vill överväga en 529-plan, även känd som ett "kvalificerat undervisningsprogram. "Liksom 401 (k) var 529 uppkallad efter en sektion av Internal Revenue Code (en annan manifestation av IRS-kreativitet …). En 529-plan gör det möjligt för dig att förskotta för kvalificerade högre utbildningsutgifter vid behöriga utbildningsinstitutioner.

Även om dina bidrag till en 529 inte är avdragsgilla, samlas din investering uppskjuten skatt. För att klara av det, när du använder utdelningar för att betala för mottagarens högskolekostnader, är de skattefria på federal nivå. (I vissa fall kan utdelningar också vara skattefria på statsnivå.)

Det finns ingen inkomstbegränsning för personer som vill bidra till en 529 plan. Men eftersom dina bidrag inte kan överstiga det totala beloppet av mottagarens kvalificerade högre utbildningskostnader är det viktigt att inte överfinansiera en 529-plan.För mer, se 529 Risker att ta (eller inte) och 5 hemligheter du inte visste om en 529-plan.

Bottom Line

Om du är redo att investera för din framtid och vill minimera skattesatsen för dina investeringar börjar du med att ta hänsyn till de fyra populära skattefordelade kontona.