Det är viktigt för investerarna att göra en förteckning över sina investeringar minst en gång om året som ett led i sin årliga ekonomiska planeringsgranskning. Svaret på frågan "Vilka investeringar gör det mest förnuftiga nu? "Är de investeringar som passar din tidshorisont och risk tolerans.

Med det sagt är vår nuvarande miljö utmanande, så att du har den bästa blandningen av investeringar för din situation är kritisk. Vi står inför en nyvalad president, utsikterna till stigande räntor och det pågående hotet om terrorism. Här är några tankar om att hitta de bästa investeringsstrategierna för dig.

Din tillgångsfördelning

Medan vissa kan vara oense är din tillgångsallokering den viktigaste faktorn i din investeringssucces. Tilldelning av tillgångar är hur din portfölj är uppdelad mellan aktier, obligationer, kontanter och kanske alternativa investeringar. Utöver dessa brett kategorier kommer din fördelning sannolikt att omfatta underaktiva klasser, till exempel stora cap, små cap, mid cap och internationella aktier. Dessa kan ytterligare delas upp i tillväxt och värde inom dessa tillgångsklasser. Obligationer och alternativ kan också brytas upp i olika delaktiga klasser.

En korrekt tilldelad portfölj är en som kombinerar potentialen för den retur du behöver med rätt risknivå för din tidshorisont och komfortnivå. Din fördelning av tillgångar bör helst vara en utväxt av din ekonomiska plan. Det första steget i din årliga översyn av dina investeringar är att se till att din tillgångsallokering fortfarande är den rätta för din situation. Du kan bestämma att justera fördelningen, eller åtminstone kan du behöva balansera det för att få tillbaka dina innehav i linje med din målfördelning. (För mer, se Strategisk tillgångsfördelning .)

Vilka investeringar?

När du har fastställt din tillgångsallokering, är nästa steg att bestämma vilka investeringar som är de bästa som ska användas för att genomföra det. Är enskilda aktier och obligationer rätt för dig? Kanske, men om du inte har kunskap och erfarenhet att analysera dessa enskilda innehav, kan du vara bättre med hanterade fordon, som fonder och börshandlade fonder. Dessutom tar det en stor summa pengar för att bygga en rätt diversifierad portfölj med enskilda aktier och obligationer.

När du tittar på fonder och ETF, måste du bestämma om du ska använda passiva indexfonder, aktivt förvaltade medel eller en kombination av de två. Indexprodukter har varit allt raseri de senaste åren, och de har mycket för dem. De håller fast vid sin investeringsstil, är generellt låga och överträffar i många fall en hög andel av sina aktiva kamrater.(För mer, se 5 saker du behöver veta om indexfonder .)

Vissa aktiva chefer gör ett exemplariskt jobb. Nyckeln är att kunna hitta dessa chefer och förstå hur man övervakar och utvärderar deras prestanda. Oavsett vilken rutt du tar är det viktigt att du är säker på att du har låga investeringar. Det har visat sig att lågkostnadsinvesteringar ger en investerare en fördel jämfört med högkostnadsalternativ.

Vad ska du göra i denna ekonomi?

Vår nuvarande ekonomiska miljö presenterar utmaningar, särskilt för investerare som närmar sig pensionen. Att tjäna som tidigare var "bondliknande" avkastning i denna lågmiljömiljö är svår. Räntor på penningmarknadsfonder, depåbevis, obligationer och andra ränte- och kassakonton är historiskt låga. Att tjäna tillräckligt av intresse för att möta dina behov är svårt, om inte omöjligt.

Chasing avkastning är i allmänhet inte en bra idé, eftersom det innebär att man tar på sig mer risk än vad man kan vara bekväm med. Till exempel, medan högavkastningsobligationer verkligen är obligationer, tenderar skräpobligationer att spåra uppförandet av aktier närmare än obligationer. Dessa obligationer är i allmänhet vid eller under investeringsklass.

I den här typen av lågräntesmiljö kan ett totalåtervändande tillvägagångssätt vara ett bättre svar. Detta innebär att man använder en kombination av utdelningar från investeringar och tar några vinster på uppskattade investeringar under vägen. Detta tillvägagångssätt tar planering och övervakning, men resultaten kan vara värda det.

Utdelningsbetalande aktier prövas ofta som en inkomstproducerande strategi, och detta har merit. Dessa är dock fortfarande aktier och bär de risker som är förknippade med att investera i aktier (se Riskerna med att jaga höga utdelningsandelar ). Medan vissa publikationer kan försöka att investera i investeringar i fasta procentandelar för sina aktieinnehav, är alliansens situation i själva verket annorlunda. Om du arbetar med en finansiell rådgivare är det här som du borde få råd om. Om inte, borde du hitta två eller tre goda fördelningsräknare på internet, ange dina uppgifter och jämföra resultaten. Överlägg din egen komfortnivå ovanpå dessa resultat. Faktorer som kan variera det tillvägagångssätt som passar dig mest, inkluderar det belopp du får från pension och / eller socialförsäkring. (För mer, se Behöver du en finansiell rådgivare? )

Den största saken att tänka på i denna eller någon ekonomisk situation är att fokusera på din långsiktiga situation och inte ge efter för att det "finansiella bullret" som vi alla ser i media varje dag. Det betyder inte att du bör ignorera aktuella händelser eller trender. hellre ta dem i beaktande vid utformning och raffinering av din pågående långsiktiga investeringsplan.

Bottom Line

Det är viktigt för investerare att se över sina investeringar minst årligen. Granska din tillgångsallokering och balansera eller justera efter behov. Du bör också granska dina enskilda innehav och fråga dig själv frågan "Skulle jag köpa denna investering idag?”