Vilka är de bästa investeringarna för din portfölj när du når 50 eller äldre? Tja, kolla på det här sättet. Att ha för stor risk i din portfölj har potential att vara skadlig för din nettoförmögenhet om lagren tumlas och du inte har tillräckligt med tid att återhämta sig. Samtidigt kan du spela för säker för att sakta ner förmögenhetsskapandet och låta dig sakna aktievinster. Så vad ska du göra?

Faktum är att när du kommer närmare pensionen blir det nödvändigt att omvärdera dina investeringsval. Att veta vad du borde och borde inte investera efter 50 år kan hjälpa dig att hålla din pension på rätt kurs.

De bästa investeringarna vid 50 eller äldre

När det gäller vad som gör en investering bra för fiftysomethings finns det ett antal olika saker att tänka på. För det första finns riskfaktorn. När du bara har 10 eller 15 år att gå till pensionen, har du inte råd för att din portfölj ska ta en stor träff. Uppskattningsvis 19 biljoner dollar i hushållsförmögenhet gick förlorad efter finanskrisen 2008, med baby boomers som ser en betydande mängd besparingar gå ner i avloppet. När du går in på 50-talet och 60-talet har du mindre tid att återhämta sig från stora ekonomiska chocker, vilket skapar ett behov av stabilare investeringar. (För mer, se Topp 3 pensionssparande tips för 55- till 64-åriga .)

Det andra viktiga övervägandet är likviditet. En rapport från 2015 från Pew Charitable Trusts fann att 55% av amerikanerna har mindre än en månads inkomst i flytande besparingar. Att ha en akutfond för att täcka regniga dagar är avgörande för pensionering - och kan också hjälpa dig att undvika att sälja tillgångar för att stödja dig själv när marknaden har en lågsäsong. Men speciellt om du inte har nödbesparingar, är det ett måste att ha tillgångar som du kan sälja i en nypa.

Med dessa två saker i åtanke är här vad den 50-taliga publiken bör tänka på att lägga till sina portföljer om de inte redan har gjort det.

Tänk på US Treasuries

Treasuries är en bred kategori av värdepapper som utfärdas av den federala regeringen. Treasuryräkningar och obligationer är kanske de mest igenkännbara exemplen. Uppsidan av att investera i endera är att de stöds av regeringens fulla tro och kredit. Det är praktiskt taget omöjligt att förlora pengar med dessa investeringar, vilket gör dem till en solid hedge mot aktiernas volatilitet. Nuvarande avkastning för 10-åriga amerikanska statsobligationer är 2,34% (vid marknadens stängning, 7 december 2016). Även om det kan vara en lägre avkastning än vad ett aktiebolag kan erbjuda, räknar Treasuries tillbaka din risk väsentligt.

Titta på utdelningsaktier

Utdelningsaktier är aktier som betalar ut en regelbunden utdelning till sina investerare.Dessa utdelningar kan antingen användas som inkomstkälla eller återinvesteras genom en återinvesteringsplan för utdelningar (DRIP), så att du kan köpa ytterligare aktier av aktier.

När du investerar i utdelningsaktier kan det hända att du klarar av utdelning aristokrater är din bästa insats. Dessa är företag som har ökat utdelningsutdelningen till investerare under en period av 25 år eller mer. Investera genom en utdelningsinvesteringsplan kan minska vad du ska betala i provisionavgifter och som ett tillägg plus är det möjligt att köpa fraktionella aktier så att du kan utnyttja dollarkostnadsgenomsnitt. (För mer information, se 6 Regler för framgångsrik utdelning av investeringar .)

Prova Exchange-Traded Funds

Börsnoterade fonder (ETF) kombinerar element i ett lager med delar i en fond. Liksom med en fond innehåller ETF: er en korg med tillgångar, såsom aktier, obligationer och kontanter. Den viktigaste skillnaden är emellertid att en ETF kan handlas på samma sätt som ett lager.

Så varför är dessa ett bra val för investerare över 50? Två anledningar: kostnad och skatteeffektivitet. Jämfört med en aktivt förvaltad fond, tenderar passivt förvaltade ETF att ha lägre utgiftskvoter. Enligt en rapport från 2015 från Morningstar var den tillgångsviktade utgiften för passiva medel 0,20% 2014, jämfört med 0,79% för aktiva medel.

Kostnadsskillnader åt sidan, tenderar ETF att vara mer fördelaktiga ur ett skatteperspektiv. Dessa medel har vanligtvis en mindre omsättning, vilket innebär att färre skattepliktiga händelser utlöses för investeraren. Om du investerar i ETF i dina tidiga 50-tal med ett öga på att hålla dem fram till 60-talet eller längre, skulle du betala den mer gynnsamma långsiktiga kapitalvinstskattesatsen när du säljer dessa tillgångar. (För mer, se Kapitalvinstskatt 101 .)

Vid den andra änden av spektret är de investeringar som kan vara ett drag på dina pensionsmål.

Undvik Universal Life Insurance

Universal livförsäkring är en typ av permanent försäkring som är utformad för att erbjuda dig en kontant sparande. En del av vad du betalar mot premierna kan placeras på skatteavdrag, men det finns en fångst: Det kan ta ett decennium eller längre att bygga upp tillräckligt med kontanter i en universell livspolitik.

Inte bara det, men dina premier kan vara högre, ju äldre du är, vilket innebär att du spenderar mer i fickan för en avkastning som kanske inte kan jämföras med vad du kan få från att investera i en ETF eller ett utdelningslager. Om du ska investera i en av dessa policyer, är du bättre att överväga den medan du är yngre än i dina senare år.

Eschew Annuities

En livränta är ett sätt att skapa en framtida inkomstkälla som kan överföras till din make efter din död. Förutsättningen är enkel. Du betalar ett försäkringsbolag en summa av pengar för att köpa livränta. Vid ett förutbestämt datum börjar försäkringsbolaget att göra regelbundna betalningar till dig.

Livräntor kan tjäna en fast eller rörlig ränta, så dina pengar har en möjlighet att växa, men det finns en nackdel. När du köper en livränta, låsar du i princip dina pengar istället för att hålla den flytande.Medan du får tillbaka det när dina livränta betalar in, kan du i allmänhet inte utnyttja dessa medel utan att betala en brant straff. Utöver det kan livräntor ha dyra årsavgifter som kommer att ta en bit av dina intäkter.

Bottom Line

När du når 50 blir pensionen mer av en verklighet än någonsin. På detta stadium måste du överväga hur specifika investeringar passar med din övergripande vision för pensionering och vad de tar med sig till bordet där dina mål är berörda. Att bedöma din risk tolerans och tänka på vilken typ av livsstil du vill njuta av vid pensionering kan hjälpa dig att bestämma vilka investeringar som hör hemma i din portfölj.