Semesterperioden är över. "Årets mest underbara tid" har fört dig glada minnen, massor av leksaker för barnen och tid med familjen. Men nu har utgifterna som följde med de här minnenna blickat i ansiktet från ditt kreditkortsutlåtande.

När du tänker på storleken på kontrollen måste du skriva den här månaden kan det hända att det är dags att omvärdera din ekonomiska hälsa - du vet, för det är dags för nyårsbeslut. Kanske kan du kan betala av den här månadens kreditkortsräkning, men hur går det med dina långsiktiga finansiella mål?

Amerikaner tenderar att spendera mer än de borde - eller ens ha. Den genomsnittliga personen har ett kreditkortbalans var som helst från $ 5 000 till $ 7, 700, beroende på vilken rapport du läser. Då finns det studielån, hypotekslån eller hyrabetalningar, bilar, mobiltelefoner och mer.

Hur vet du om du spenderar för mycket och inte sparar tillräckligt? Om något av följande gäller för dig, kan det vara dags att ompröva dina ekonomiska vanor.

1. Du har kreditkortskuld. Trettiofem procent av hushållen medger att de bär kreditkortskulden månad till månad. Om du inte betalar ditt kreditkortsaldo helt i slutet av månaden, spenderar du nog mer än du borde. Utan tvekan betalar du onödiga räntebetalningar. (Se Expert tips för att minska kreditkortsskulden och 6 stora kreditkortfel .)

2. Du har inga pensionssparande. Problemet blir värre. Ungefär en tredjedel av befolkningen i arbetsför ålder har ingen pensionssparande. Det kommer att stava katastrof senare i livet och kommer att tvinga dig att fungera bra i dina pensionsår.

3. Du har inte tillräckligt med sparade för pensionering. Antalet varierar men de flesta ekonomiska planerare är överens om att du måste spara 10% till 15% av din inkomst varje år från och med 20-talet. Det är svårt att göra men det är viktigt.

4. Du har för mycket hus. Betalar du mer än 28% av din inkomst för bostäder? Om du är, betalar du för mycket.

5. Du har för mycket bil. Högskolestyrelsen uppmanar nyutexaminerade att spendera högst 15% av sin budget på transport. Om du är lite äldre än en 20-något högskoleexamen, kanske du kan spendera lite mer men vara konservativ. Bilar avskrivs snabbt!

6. Du sparar inte för dina barns högskoleutbildning. Studentlånskuld är ett stort problem för dagens nyutexaminerade studenter. Den genomsnittliga kandidaten kommer att ha 33 000 dollar i studielåneskulden, enligt en analys av finansiell expertekspert Mark Kantrowitz, nu utgivare på Editors hemsidor. Om du inte sparar nu kan dina barn sadelas med skuld vid en tidpunkt där de bara börjar sin karriär.

7. Du har ingen sjukförsäkring. Om du inte har någon sjukförsäkring frågar du om ekonomisk katastrof. Om du behöver en koronarbypass skulle du kunna betala mer än 38, 500 dollar. En allvarlig bilolycka eller långtidsvård kommer med en betydligt högre faktura. Och nu är du också skyldig på straff på din inkomstskatt för att du inte har någon sjukförsäkring om du inte kan kvalificera dig för ett undantag. Se Tips på Health Insurance Marketplace / Exchange .

8. Du äter restaurangmat för mycket. En studie visade att 1 av 4 personer äter snabbmat varje dag. Pack din lunch för att spara en tredjedel till hälften av kostnaden för snabbmat. Samma med kaffe. En studie hittade besparingar så hög som 60%.

9. Du har ingen nödfond. Experter finns överallt på kartan när det gäller storleken på din akutfond. Någonstans mellan 3 och 12 månaders medel är vad du läser, men om du inte har sparat något för oväntade utgifter, oroa dig inte så mycket om hur många månaders utgifter du ska spara - bara börja.

10. Du följer inte 50/20/30 regeln. Halvdelen av din budget ska gå till väsentliga saker, 20% till skuldbetalningar, pensions- och sparbidrag och andra "finansiella prioriteringar" och 30% till livsstilsval - till exempel 300 kanaler av kabel och en helt ny mobiltelefon. Men det här är bara en riktlinje och kanske inte gäller din ekonomiska situation. Poängen är att ha ekonomisk disciplin om hur du spenderar dina pengar. Gör en egen regel eller till och med bättre, ha en pålitlig finansiell planerare hjälper dig att göra en sparplan.

Amerikanerna, i genomsnitt, inte fördelar sina pengar bra och som ett resultat tenderar de att överskrida och underskatta. Men ta hjärtat - om du övar god ekonomisk disciplin tidigt i livet kan du leva mer överdådigt senare. Undrar du varför majoriteten av nationens rika är pensionsålder? De flesta följde god ekonomisk disciplin tidigt i livet. Om du gör detsamma, eller börja nu oavsett din ålder, kommer du att skörda belöningarna.

Detta är ett nyårsupplösning som du inte har råd att lägga undan. Din ekonomiska framtid beror på den.

För att få ett hopp på nästa semester säsong, läs

Tips för att undvika en helgdagspenderare. Och om du är det sällsynta undantaget från allt detta, kolla in Tecken du borde spendera mer för att du inte har överkorrigerat i andra riktningen.