a:

När det gäller kreditkortsskulder är balansöverföringar värda om en åtgärd är uppfylld: Om saldot som överförs har en årlig procentsats (APR) som är lägre än dess nuvarande april . Detta är räntesatsen som debiteras på saldot. Det är inte meningsfullt att till exempel överföra en balans som har en APR på 10% till ett kort där saldot då kommer att ha en APR på 12%. Men med det sagt måste det finstilta läsas.

Överföring baserad på räntesats

Ofta erbjuder kreditkort erbjudanden till kortinnehavare att överföra saldon till 0% APR under en viss tidsperiod. Efter det att tiden är klar har balansen en förutbestämd APR tillämpad på den. Ett kort med 15% APR kan till exempel tillåta balansöverföringar för att upprätthålla en 0% APR i 12 månader, och då gäller det normala 15% APR. Det här är en situation där överföring av balans till ett högre APR-kort fortfarande är idealiskt, så länge som den överförda saldot kan betalas ut innan den högre APR slår in. Även om en viss del av saldot kan betales innan det högre ränta sparkar in, eller inom en rimlig tid efter att den sparkar in, kan överföringen fortfarande vara värt det.

Som ett exempel på detta, antar att en kortinnehavare har en $ 10 000 balans med ett kort som har en 10% APR. Ett annat kort har en 15% APR och erbjuder 12 månader med 0% ränta på alla balansöverföringar. Om kortinnehavaren är övertygad om att en majoritet av balansöverföringen kan betalas innan den nya 15% APR börjar, ska överföringen göras. Antag att kreditkorten sammanförde räntan på årsbasis. För att förenkla beräkningarna, bortse från månatliga minsta betalningar. Målet är att se hur mycket intresse som ackumuleras mellan de två alternativen. Här är vad som händer efter tre år, fortsätt med det ursprungliga kreditkortet:

10% kortslutningsår år ett = $ 10 000 + ($ 10 000 x 10%) = $ 11 000

10% kortslutningsår år två = $ 11 000 + ($ 11 000 x 10%) = $ 12, 100

10% kortslutningsår år tre = $ 12, 100 + ($ 12, 100 x 10%) = $ 13, 310

Summa räntor = $ 3, 310

Nu , här är vad som händer med det andra kortet:

15% kortslutningsbalans år ett = $ 10 000 + ($ 10 000 x 0%) = $ 10 000

15% kort slutningsbalans år två = $ 10, 000 + ($ 10, 000 x 15%) = $ 11, 500

15% kortslutningsår år tre = $ 11, 500 + ($ 11, 500 x 15%) = $ 13, 225

Summa räntor = $ 3, 225

Till och med övergången, efter tre år, uppstår något mindre ränta. Det ideala flyget är att betala av saldot under 0% ränteperioden, men en viss mängd wiggle-rum kan existera vid överföring av saldon. Det är alltid en bra idé att beräkna den ränta som kommer att uppkomma under en viss tidsperiod för att se vad det bättre alternativet är.Tänk på att ibland kreditkort debiterar avgifter för att överföra saldon, och detta lägger till ett element i breakeven-poängberäkningen.