Som med så många saker i livet faller ansvaret för att maximera de potentiella fördelarna med din 401 (k) plan i stor utsträckning på dina axlar. I den här artikeln ger vi dig sex tips för att skapa en hälsosam och växande 401 (k) verklighet.

1) Delta
Om din arbetsgivare erbjuder en 401 (k) plan, ska du delta i planen. Matematiken är enkel: om du inte lägger någonting i det, kommer du inte få något ut av det. När du har bestämt dig för att komma igång, förutse inte. När det gäller 401 (k) planer är tiden din vän. Ju tidigare du börjar bidra till planen, ju längre tid spann dina pengar måste växa. Om du försenar att delta, arbetar tiden mot dig. För att kompensera för förlorad tid måste din bidragsgrad vara högre och / eller din avkastning större för att uppnå samma pensionsboendeägg som kunde ha byggts med färre dollar och lägre avkastning hade du börjat tidigare.

2) Ta Company Match
En av de första frågorna som de flesta 401 (k) plandeltagarna frågar sig är "Vilken procentandel av min lön ska jag bidra med?" Det här är en lätt fråga att svara på. Investera så mycket som du har råd med, men inte mindre än det belopp som krävs för att få hela företaget match. Företaget match är gratis pengar. Tänk på det som en omedelbar avkastning på din investering, och låt inte ens ett öre gå i spill. (För vidare läsning se Lönefördröjningsbidrag Del 1 och Del 2 .)

3) Planera
Korrekt tillgångsfördelning är ansvarig för majoriteten av avkastningen. Det är en tidtestad princip som erbjuder en värdefull lektion för investerare. Så lära av den här lektionen och planera din portfölj i enlighet med detta. Om du börjar investera när du är ung, ta ett aggressivt tillvägagångssätt och välj aktier över obligationer. Även om det är sant att lagren utgör en större risk för förlust än obligationer, är de potentiella belöningarna också större.

När din portfölj är på plats, övervaka dess prestanda. Tänk på att olika sektorer på aktiemarknaden inte alltid rör sig i lås. Om din portfölj exempelvis innehåller både storkapital- och småkapitalstockar är det mycket troligt att portföljen med liten andel kommer att växa snabbare än storkapitaldelen. Om det här inträffar kan det vara dags att balansera din portfölj genom att sälja några av dina småkapitalinnehav och återinvestera intäkterna i storkapitalandelar. Även om det kan tyckas oförsiktigt att sälja den bästa tillgången i din portfölj och ersätta den med en tillgång som inte har utförts, tänk på att ditt mål är att behålla din valda tillgångsallokering. När en del av portföljen växer snabbare än en annan, är din tillgångsfördelning skäven till förmån för den bästa tillgången.Om inget om dina finansiella mål har förändrats, är ombalansering för att behålla önskad tillgångsallokering en bra investeringsstrategi. (För mer information, se Uppnå optimal fördelning av tillgångar och En guide till portföljkonstruktion .)

4) Diversifiera
Begreppet diversifiering kommer i grunden till det gamla ordspråket , "Lägg inte alla dina ägg i en korg." Om vi ​​uppdaterar det här ordstävet för moderna investerare kan det gå så här: "Sätt inte alla dina ägg i en korg - speciellt om den korg är ditt eget företags lager eller förra årets" heta fond ". Att sprida dina tillgångar bland olika investeringar minskar risken. Riskreduktion är särskilt viktig när du anser att en 50% förlust i en given investering kräver en 100% avkastning på de återstående tillgångarna bara för att återgå till break-even status i ditt konto. (För ytterligare läsning se Vikten av diversifiering .)

5) Undvik lån
I en ideal värld skulle ansvariga 401 (k) planer inte ens erbjuda lån. Tyvärr är sanningen om 401 (k) planer att bidrag från ett företags verkställande direktörer är begränsade av arbetstagarnas bidrag, så länge arbetarna bidrar (även om de tar allt tillbaka) är företaget lyckligt. Som en kunnig investerare måste du komma ihåg att en 401 (k) plan inte är en spargris, och att varje dollar du lånar är en dollar som nu arbetar mot dig. Vissa låntagare hävdar att betala tillbaka med intresse är ett bra sätt att bygga din portfölj, men en mycket bättre strategi är att sätta dina pengar i planen och låt det gå till jobbet. Detta är ditt långsiktiga sparande fordon. Din framtid beror på dess framgång, och låna pengar avbryter framsteg. (Se Lån från din plan .)

6) Ta med dig när du byter jobb
De flesta kommer att byta jobb mer än ett halvton gånger under en livstid. Alltför många av dem kommer att betala ut sina 401 (k) planer varje gång de flyttar. Det här är en dålig strategi. Om du betalar ut varje gång har du inget kvar när du behöver det. Även om din balans är för låg för att hålla i planen, kan du rulla pengarna över till en IRA och låta den fortsätta växa. (Se Flytta plantillgångar: Hur man undviker misstag .)

Slutsats
Formeln för att öka dina odds för en lycklig pension är lätt att förstå och lätt att följa. Det börjar med deltagande i planen, vilket innefattar genomförandet av en sund fördelningsstrategi. Därefter måste du övervaka dina investeringar och balansera regelbundet. För att klara av dina ansträngningar, använd den försökta och sanna strategin att "köpa och hålla" så att du, när pengarna är i planen, stannar kvar där och förenar sig med tiden i ett stort pensionsboendeägg.