Det finns liten gemensam grund på den prisvärda vårdlagen (ACA) - mer känd som Obamacare. Du är antingen någon som lovordar Obama-administrationen för att skapa prisvärd hälso- och sjukvård för alla, eller du tror att den ska upphävas så snart presidenten lämnar sitt ämbete.

Men om vi tar bort all politik och bara tittar på fakta finns det saker som en pensionär, eller någon nära pensionen, borde veta.

- 9 ->

Håll dessa 6 saker i åtanke

Bara yngre pensionärer påverkas direkt av ACA, men vissa konsekvenser har påverkat hela vården. Här är sex sätt att det kan påverka din täckning och ditt liv.

1. Du har att ha vård - men om det är Obamacare beror på din ålder.

Om du är 65 år eller äldre spelar det ingen roll om du är pensionär eller inte. Om du har råd med sjukförsäkring och väljer att inte köpa den, möter du några ganska hårda påföljder.

Det finns två sätt på vilket straffen beräknas: Du betalar antingen per hushåll - 2. 5% av din hushållsinkomst eller det högsta genomsnittliga nationella priset på bronsplanen som säljs via marknaden. Eller du betalar per person - $ 695 per vuxen eller $ 347. 50 per barn under 18 år med högst 2 $, 085. Vilket ska du betala? Vilken som helst är högre - Procentandel av inkomst eller per person. Men du lägger till det, det straff som regeringen kallar "delat ansvar betalning" är dyrt. (För mer om detta ämne, se Obamacare straffavskrivning: Hur det fungerar .)

2. Det finns ett begränsat fönster att applicera.

Du kan inte bara ansöka om hälsovårdstäckning på den federala marknaden när som helst. Precis som med en arbetsgivarplan har du ett begränsat fönster varje år när du kan ansöka. Om du saknar det kan du behöva köpa försäkring via en operatör utanför marknaden tills nästa öppna anmälningsperiod kommer fram. (Se Öppna anmälan för sjukförsäkring Marketplace för mer.)

Om du lämnar jobbet för pension kan du dock ha en särskild anmälningsperiod där du kan anmäla dig. Missa inte det tidsfönstret. Läs mer här.

3. Du kan kvalificera dig för ett bidrag.

Om du fortfarande är ACA-berättigad kan du kvalificera dig för skattekrediter och / eller kostnadsdelningssänkande subventioner som minskar kostnaderna för dina pengar. Beräkningarna blir ganska komplicerade, men om du gör mellan 100% och 400% av Federal Poverty Level (FPL) kan du kvalificera dig för premiumskatt. Om du gör mellan 100% och 250% av FPL kan du kvalificera dig för extra kostnad.

Ta ett pensionerat par, som båda är 55 år, icke-rökare, bor i Florida och tar in $ 37 000 per år. De kunde kvalificera sig för en Silverplan från marknaden för cirka 233 dollar per månad.Det inkluderar $ 1, 063 per månad i subventioner! (Du kan också vara intresserad av minska din kostnad för Marketplace Health Insurance .)

4. Obamacare slutar när Medicare börjar.

Gör inte misstaget att tänka Obamacare ersatt Medicare. När du fyllt 65 år övergår du från Obamacare, om du har det, till Medicare, oavsett om du är pensionär eller fortfarande arbetar. (Se Har du Medicare du behöver? för ytterligare insikter.)

Obamacare har faktiskt varit en hjälp till äldre amerikaner som ännu inte var på Medicare, enligt Joseph Graves, försäkringsagent och grundare av företaget jag hatar köpa försäkring. "Under Obamacare, om du kvalificerar dig för ett bidrag, kan du betala betydligt mindre än tidigare. "

Enligt Medicare. gov, Obamacare stängde också delvis donuthålet genom att erbjuda 55% rabatt på del-D-täckta varumärkesdroger. Vid år 2020 kommer donuthålet att vara helt stängt.

5. Effekterna är inte alla positiva.

Obamacare har också haft några negativa effekter. Säg Graves, "I många stater är PPOs borta, eller de är bara det dyraste alternativet. Pensionärer får bara välja andra nätverkstyper: HMO och EPO [exklusiv leverantörsorganisation], POS. Dessa är nästan alltid mycket mindre, med färre sjukhus, läkare och specialister.

"Även om det är klokt att ibland se en primärvårdspersonal innan man ser en specialist, fortsätter Graves", det är inte alltid det praktiska fallet. Under de andra nätverkstyperna är du troligtvis tvungen att se en primärvårdspersonal innan du söker konsultation av en specialist. Det extra steget innebär extra kostnader utan kostnad. "

Och att få dessa subventioner är inte lätt för den genomsnittliga personen nära pensionen. "Kan seniorer få bidrag? Naturligtvis, säger Graves. "Men majoriteten jag jobbar med blir mycket, väldigt liten eller är inte berättigad alls. ”

6. Om du jobbar ser du allvarligt på att få din arbetsgivares täckning.

Om du är senior men fortfarande arbetar - och sätter i tillräckligt många timmar för att kvalificera dig för sjukvård genom din arbetsgivare - kan kontorsplanen vara bättre än den täckning du kan få från ACA-marknaden. Till att börja med kommer du förmodligen inte att kvalificera dig för några subventioner eller skattekrediter. Om din arbetsgivare uppfyller miniminormerna för prisvärd täckning har du förmodligen fler alternativ där. Men, naturligtvis, gör matematiken.

Bottom Line

När du är berättigad till Medicare, kan du sluta oroa dig för ACA-marknaden, även om du kanske vill fortsätta använda din arbetsgivares plan istället för Medigap om du fortfarande arbetar (se > Medarbetarens Guide till Medicare ). Men om du tänker gå i pension före 65 år, var försiktig. Graves rekommenderar att du ser till att din ekonomiska rådgivare överväger kostnaden för sjukförsäkring vid beräkning av din pensionskostnad. Priset kan vara ganska högt.