Många tror att att ha en boendeplan innebär helt enkelt att utarbeta en vilja eller ett förtroende. Det finns dock mycket mer att inkludera i din planering för att säkerställa att alla dina tillgångar överförs sömlöst till dina arvingar vid din död. En framgångsrik boendeplan innehåller också bestämmelser för att se till att dina familjemedlemmar har tillgång till eller kontrollerar dina tillgångar om du skulle bli funktionshindrade. (För mer, se Fastighetsplanering: 16 saker att göra innan du dör .)

- 9 ->

TUTORIAL: Din guide för fastighetsplanering

Här är en lista över objekt som varje fastighetsplan ska innehålla:

• Kommer / Förtroende
• Varaktig fullmakt
• Mottagarbeteckningar < Avsiktsförklaring
• Fullmakt för vårdgivare
• Bevakningsbeteckningar
• Mäter din fastighetsplan? Ett enkelt förpackat kit kan inte vara tillräckligt. I den här artikeln granskar vi varje objekt på denna checklista för att se till att du inte har lämnat några beslut till chans.

1. Wills and Trusts

En vilja eller förtroende bör vara en av de viktigaste aspekterna av varje fastighetsplan, även om du inte har stora tillgångar. Wills bidrar till att säkerställa att egendomen överförs enligt en persons önskemål (om de utarbetas enligt statslagar). Dessutom bidrar vissa förtroende till fastighetsskatter eller juridiska utmaningar. Det är emellertid inte tillräckligt med en vilja och / eller ett förtroende. Dokumentets formulering är kritiskt viktigt.

En vilja eller förtroende ska skrivas på ett sätt som överensstämmer med hur du har bäver de tillgångar som passerar utanför viljan. Om du till exempel har känt din syster som bidragsmottagare på ett pensionskonto eller försäkringspolicy (tillgångar som vanligen passerar utanför en testamente till en namngiven mottagare) vill du inte göra samma tillgång till en andra kusin i viljan.

Det kan leda till en testkonkurrens. För att inte nämna att båda individerna kan vara bittera mot varandra (och du) för att involvera dem i en laglig kamp. (För ytterligare insikt, se

Varför ska du utarbeta en vilja .) 2. Durable Power of Attorney (s)

Det är viktigt att utarbeta en varaktig fullmakt (POA) så att en agent eller en person du tilldelar kommer att agera för din räkning i händelse av din funktionshinder. Avsaknad av fullmakt, en domstol kan lämnas för att bestämma vad som händer med dina tillgångar (om du befinner dig att vara psykiskt inkompetent). Domstolens beslut kan inte vara det du ville ha.

Detta dokument kan ge din agent befogenhet att handla fastigheter, ingå finansiella transaktioner och göra andra juridiska beslut bokstavligen som om han eller hon var du. Denna typ av POA är återkallelig av huvudmannen vid en tidpunkt då han eller hon väljer, vanligtvis en tidpunkt då huvudmannen anses vara fysiskt skicklig, anses vara mentalt kompetent eller vid döden.

I många familjer är det förnuftigt för makarna att inrätta ömsesidiga befogenheter. Men i vissa fall kan det vara mer meningsfullt att ha en annan familjemedlem, en vän eller en betrodd rådgivare som är mer ekonomiskt kunnig akt som agent. (För ytterligare läsning, kolla in

Betydelsen av fastighets- och beredskapsplanering .) 3. Mottagarbeteckningar

Som tidigare berörs kan ett antal av dina ägodelar överföras till dina arvtagare utan att bli diktat i viljan (exempelvis en 401 (k) plan). Därför är det viktigt att behålla en stödmottagare (och en kontingentmottagare) på ett sådant konto. I själva verket bör alla pensionsräkningar och försäkringsplaner innehålla en stödmottagare och en villkorlig förmånstagare eftersom de vanligtvis går utanför en testamente. Om du inte namnger en stödmottagare eller om mottagaren är avliden eller oförmögen att tjäna, kan en domstol överlåta att bestämma ödet för dina medel. Och uppriktigt sagt är det inte troligt att en domare som är omedveten om din situation, tro och avsikt kommer att göra samma beslut som du skulle ha gjort.

Obs! Se till att alla mottagare du heter är över 21 år och är mentalt behöriga. Om du inte gör det kan en domstol sluta bli involverad i frågan. (För mer, se

Att utse en förtroende som pensionär och Misstag vid utseende av pensionstagare .) 4. Avsiktsförklaring

En avsiktsförklaring är helt enkelt ett dokument som lämnas av dig till din exekutör eller till en mottagare. Syftet är att definiera vad du vill göra med en viss tillgång efter din död eller oförmåga. Dessutom innehåller vissa avsiktsförklaringar även uppgifter om begravningen eller andra speciella önskemål. (För mer information om exekutörer, se Välj rätt executor och 4 saker att tänka på innan du blir en egendomsutövare .) Även om ett sådant dokument inte nödvändigtvis är giltigt i ögonen av lagen hjälper det att informera en probate domare om dina avsikter och kan hjälpa till vid fördelningen av dina tillgångar om viljan anses vara ogiltig av någon anledning.

5. Hälso- och sjukvårdspersonal

Genom att utarbeta en fullmakt för vårdgivare, kan du utse en annan person (vanligtvis en make eller familjemedlem) för att göra viktiga hälsovårdsbeslut på dina vägnar i händelse av oförmåga. Om du överväger att utföra ett sådant dokument bör du välja någon som du litar på, vem delar dina åsikter och vem skulle troligen rekommendera en åtgärd som du håller med. När allt kommer omkring kan denna person bokstavligen ha ditt liv i hans eller hennes händer.

Slutligen bör ett backupagent också identifieras, om din första val är otillgänglig eller oförmögen att agera vid den tid som behövs.

6. Guardianship Benämningar

Medan många testamenter eller förtroende införlivar denna klausul, gör vissa "form" testamente inte. Om du har barn eller funderar på att ha barn, är att välja en förmyndare oerhört viktig och ibland förbisedd. Se till att personen eller paret du väljer delar dina åsikter, är ekonomiskt sund och verkligen villig att höja barn.Som med alla beteckningar, bör en säkerhetskopierad eller kontingent individ / familj också benämnas. Avstå från dessa beteckningar, en domstol kan bli involverad och kan bestämma att dina barn bor med en familjemedlem som du inte skulle ha godkänt. I extrema fall kan domstolen bemyndiga att dina barn blir avdelningar i staten.

Bottom Line

Det finns mer att bo i planeringen än att bestämma hur man delar upp dina tillgångar när du dör. Det handlar också om att se till att dina familjemedlemmar och andra förmånstagare tillhandahålls och har tillgång till dina tillgångar vid din tillfälliga eller permanenta oförmåga. En testamente är en bra start, men många av de förpackade testpaketen täcker inte hela planeringsplanen. Det är viktigt att planera för alla händelser.

Om du saknar din plan, kolla in

Komma igång på din fastighetsplan .