Ett sätt att garantera att du får en god livskvalitet under pensionen är att se till att du kan uppfylla alla nödvändiga ekonomiska förpliktelser med din budget. Låt oss titta på några av de sätt du kan behålla från att överlämna dina tillgångar.

1. Bestäm din ekonomiska beredskap

Innan du bestämmer när du ska gå i pension, arbeta med en finansiell planerare för att bestämma din ekonomiska beredskap för pensionering. Även om det finns många kostnadsfria miniräknare tillgängliga på internet som lovar att ge en bedömning av din pensioneringsberedskap, innehåller de i allmänhet inte alla relevanta faktorer som ska beaktas och bör betraktas som en mycket grov indikator.

Överväga att arbeta med en finansiell planerare som har erfarenhet av pensionsplanering och kan ge dig en omfattande bedömning. En finansiell planerare kommer också att kunna ge dig en realistisk vägkarta till din pension. Denna vägkarta ska innehålla belopp du redan har sparat, de planer du har infört och de steg du behöver ta för att hjälpa dig att uppnå en säker pensionering. (För ytterligare läsning, kolla in Dispelling 5 Myths About Financial Planners och Finansiell planering: Det handlar om mer än pengar .)

2. Överväg att lägga till livräntor till din portfölj

Att ha en över genomsnittlig avkastning på dina investeringar är ett attraktivt mål. Men när du kommer närmare pensionen kommer din risk tolerans sannolikt att minska, vilket ökar behovet av säkrare investeringar. De flesta ekonomiska planerare rekommenderar att du diversifierar din portfölj så att du kan njuta av olika nivåer av avkastning, från garanterad till hög risk / belöning.

"En diversifierad portfölj ger en mycket större utbetalning vid pensionering än en 100% kontantportfölj vid användning av RMD-baserade uttag", säger Craig L. Israelsen, Ph.D., designer av 7Twelve Portfolio , i Springville, Utah. "Diversifiering ger mycket mening … i portföljer och dieter! "

Ett sätt att njuta av det bästa av båda världarna är att investera dina tillgångar i livränta. Var försiktig, eftersom alla livräntor inte skapas lika. När du väljer en bestämmer du ditt mål och väljer sedan en livränta som passar dig. Följande är några allmänna egenskaper för livräntor:

Allmänna egenskaper	Fast livränta	Variabel livränta
Garanterad revisor där du inte kan förlora det belopp du investerar oavsett prestanda för de underliggande investeringarna	√	-
Princip och retur är inte garanterade	-	√
Garanterad vinst till fast ränta eller fast belopp för en bestämd period. Vissa program betalar ränta utöver de minsta garanterade beloppen	√	-
Investerade i fonder med ett visst investeringsmål med betalningar till dig som bestäms av fondens resultat.Fonden innehåller vanligtvis en blandning av aktier, obligationer och penningmarknader	-	√
Aktieindexerat, där värdet baseras på resultatet av det valda aktieindexet	√	- > Marknadsvärde justerat; du får vanligtvis välja investeringsperiod och räntabilitet inom fastställda gränser. Du kan få göra uttag före investeringsperiodens slut
√	-	Uppskjuten livränta, som är utformad för sparande, tillväxt, investeringar och uppskjuten inkomst. Vanligtvis kan köpas med ett belopp eller flera insättningar. Vanligtvis lämpligt om målet är planering för pensionering och du har en relativt lång period innan du går i pension.
√	-	Omedelbar livränta som är avsedd att betala inkomst direkt efter att livränta har köpts. Vanligtvis köpt med ett envallsbelopp (enstaka betalningar). Vanligtvis lämplig om du är i pension eller redan pensionär och du vill göra ett belopp i en summa av periodiska inkomstbelopp, med betalningar som börjar omedelbart efter att livränta har köpts.
√	√	Fast eller garanterad period där du får betalt för ett visst antal år. Om du dör innan perioden löper ut, kommer dina bidragsmottagare att få betalt för den återstående perioden
√	√	Livstid livränta, med betalningar som fortsätter så länge du lever och upphör vid din död
√	√	Fonder och överlevande livränta, med betalningar som fortsätter till dig så länge du lever, och fortsätter till din mottagare - vanligtvis din efterlevande make - så länge som han eller hon bor
√	√	√
√	Ej kvalificerad (inköpt med efterskattningsfonder som inte innehas i en pensionsplan)	√
√	Enkeltpremie	√
√	Flexibel premie	√
√	Reglerade av statliga försäkringsavdelningar	√ < √
Reglerade av federala Securities and Exchange Commission	-	√
	Dessa är bara några allmänna funktioner. Vissa livräntor anpassas för att inkludera flera funktioner. Till exempel kan en rörlig livränta inkludera en fast komponent för att garantera en del av din kapital och en del avkastningen på din investering. Kolla med din leverantör för att bestämma de specifika funktionerna och fördelarna med sina livränta.	"När du väljer en livstidsannovationsbetalning jämfört med en summa, har du värdefull information som livförsäkrings aktuarierna inte har: staten för din personliga hälsa", säger James B. Twining, CFP®, grundare och koncernchef, Financial Plan, Inc., i Bellingham, Wash. "En investerare med familjehistoria av livslängd och utmärkt personlig hälsa kan vara fördelaktigt genom att välja livstids livränta alternativet. Om investeraren lever längre än livslängden kan de "slå oddsen" genom att fortsätta samla in betalningarna till mycket äldre år. ”

Avgifter och betyg

Avgiftsstrukturen är en annan viktig funktion som bör ses över innan en livränta köps.Avgifterna för rörliga livräntor är oftast högre än de som gäller för fasta livräntor.

När du väljer en livränta, bör avgifter inte vara den enda avgörande faktorn. Du bör också kolla försäkringsbolags rating för att försäkra dig om att du investerar i ett företag som är ekonomiskt sund. Betyg kan erhållas från A. M. Best, Standard och Poor's, Moody's, Duff och Phelps och Weiss Research. (För mer om livräntor, se
Inflationskyddade livräntor: Del av en solid finansiell plan

,

Dekryptering av uppskjutna livräntebeteckningar och Se din rygg i livränta spelet . ) Arbeta med en kvalificerad finansiell planerare för att hjälpa dig att avgöra om en livränta är rätt för dig, och i så fall vilken som bäst passar din ekonomiska profil. 3. Bestämma när du ska ta social trygghet och typ av pension utbetalning du vill inkomster från social trygghet kommer att bidra till att täcka utgifter vid pensionering, Därför bör du bestämma den bästa tiden att börja betala för att få mest nytta. (Läs mer

Introduktion till social trygghet

och

Tidig pension: Hur lång ska du vänta? ) Du kan börja få sociala förmåner vid 62 års ålder. Däremot kommer dina förmåner att minskas permanent. Om du dessutom får sociala förmåner före året når du full pensionsålder (FRA), kommer dina förmåner att minska med $ 1 för varje $ 2 du tjänar över den årliga gränsen. Under året når du FRA, kommer din betalning att minskas med $ 1 för varje $ 3 du tjänar över den gräns som gäller för året, men Socialförsäkringsverket kommer att faktorera endast resultat före den månad du träffade din FRA. Månaden du är hos FRA kan du få dina förmåner utan minskning. Om du väntar tills du når 70 år för att ta social trygghet kommer du att skörda belöningen med ännu högre månadsfördelar.

Lump-Sum vs. Annuity Betalningar från pensioner

Många förmånsbestämda, penninginköp och förmånsbestämda pensionsplaner erbjuder anställda två alternativ för att fördela sina förmåner: en schablonbelopp eller en livränta. Om du ställs inför valet mellan de två, prata med din ekonomiska planerare innan du fattar beslutet.

En finansiell planerare brukar titta på dina andra tillgångar och avgöra om det skulle vara mer finansiellt praktiskt för dig att få en garanterad betalningsström över hela din livstid, med betalningar som fortsatte till din make om han eller hon överlever dig, eller om du borde placera dina pensionsfonder i andra tillgångar. (För mer insikt, kolla in

Omedelbara annuderingar: Mer inkomst och lägre skatter
och

Förlusten av den förmånsbestämda planen .) 4. Tänk på en arbetspension. Att nå pensionsålder betyder inte att du måste sluta arbeta, särskilt om du tycker att ditt yrke uppfyller och är roligt. Att fortsätta arbeta i pension innebär inte bara extra inkomster, men det kan också innebära att man åtnjuter de fördelar som vanligtvis erbjuds av arbetsgivare under en cafeteriaplan, till exempel grupphälsoskydd för medicinsk, dental och vision samt flexibla utgifter.Detta kan spara stora belopp på medel som annars skulle fördelas mot dessa objekt. (Läs mer om

Sträcka dina besparingar genom att arbeta i dina 70-tal

.)

5. Knippa dina pennor - nu när du vet hur många du har. • Pensionering är en tid att njuta av livet så mycket du kan utan att oroa dig för mycket om ekonomin. Du kan uppnå denna sinnesstämning genom att budgetera. Budgeting hjälper dig att bestämma vilken livsstil du har råd med. När du har använt din budget för att bestämma din disponibla inkomst kan du göra det längre genom att utnyttja rabattprogram som är tillgängliga för pensionärer. Många biografer, till exempel, erbjuder ett rabattprogram för seniorer som kan låta dig se två filmer till priset av en Från snabbköp till transit finns det ett brett utbud av lediga rabatter tillgängliga. Kolla officiella webbplatser för din stat och stad - många lista sådana program - och AARP-webbplatsen. Om du inte är säker på om ett företag erbjuder sådana rabatter, var inte rädd att fråga. Om du är på 50-talet kan du redan vara berättigad till några av dem, som

Seniorrabatter så snart?

påpekar.

Många rabattprogram startades eftersom företagare insåg att de kunde bygga en lojal kunddel av uppskattande seniorer. Du kanske vill hjälpa pionjärprogram i din favoritbutik. Bottom Line Att vara ekonomiskt stabil blir ännu mer kritisk under dina pensionsår, eftersom du sannolikt kommer att ha mindre inkomst från anställning och måste lita på dina besparingar, social trygghet och, om du har tur, en pension.

Innan du bestämmer när du ska gå i pension kanske du vill arbeta med en finansiell planerare för att bestämma din ekonomiska beredskap för pensionering. Tillsammans kan du skapa en omfattande bedömning för att fastställa en handlingsplan som säkerställer att du inte överlever dina tillgångar och att du får ut så mycket som möjligt av dina tillgängliga resurser.