Livförsäkringsbolag använder olika faktorer för att komma fram till försäkringstagarens premiekostnad. Kundens ålder, geografiska läge, befintliga hälsoförhållanden, önskat förmånsbelopp och livsstil är gemensamma kriterier som företag pluggar in i de algoritmer de använder för att bestämma premier. Det mest subjektiva av detta kriterium är livsstil. Livförsäkringsbolag tittar på flera aspekter av försäkringstagarens livsstil och kan överväga ett antal av dem som bevis för att kunden presenterar en högre riskfaktor. En kund som representerar en högriskfaktor, vilket innebär att försäkringsbolagets aktuarier bestämmer att det finns en förhöjd sannolikhet att han kommer att dö snarare än senare, betalar alltid högre premier än en kund som anses vara lägre risk.

Livsstilsfaktorer som ofta påverkar livförsäkringspremierna inkluderar rökning, fetma, ockupation och till och med hobbies. Entusiaster av sådan verksamhet som sky dykning, bungehopping, dykning och extrema sporter, de saker du ser på X-Games, kan förvänta sig högre livförsäkringspremier, alla andra variabler är lika, än någon som fiskar och spelar golf i hans fritid.

Att få lägre livförsäkringspremier är ett enkelt och effektivt sätt att frigöra pengar i en månadsbudget. Eftersom alla tycker om att betala mindre för samma sak kan följande fem tips leda till lägre livförsäkringspremier.

Sluta röka

Att undvika tobaksprodukter är det enklaste sättet att betala mindre för livförsäkringar. Notera det använda ordet som var enklast, inte det enklaste. Svårigheten att sluta röka, en gång beroende, är omfattande dokumenterad. De flesta skulle vara quitters försök och misslyckas flera gånger innan de lyckades ge upp tobak för gott.

Förutom bättre hälsa har rökare som tänker sluta ha ett incitament att göra det nu snarare än senare. Livförsäkring är dyrare för tobaksbrukare och ofta med en enorm marginal. Ett urval citat för en $ 500, 000, 20-årig livförsäkring för en 30-årig man har ett månatligt premie på $ 20. 88 per månad för en icke-rökare och $ 77 per månad för en rökare. För en 50-årig, dollarn belopp skillnaden är ännu starkare: $ 81. 35 för en nonsmoker och $ 337. 75 för en rökare.

En person som erhåller livförsäkring som rökare och slutar sluta behöver inte ansöka om en ny policy för att få lägre premier. Nästan alla livförsäkringsbolag sänker en tidigare rökares premier när han en gång har varit tobaksfri i en viss tid.

Förlora vikt

Förutom att röka är det en av de största anledningarna att hålla en ohälsosam kroppsvikt folk betalar mer än vad de borde ha för livförsäkringar. Fetma är kopplad till en mängd olika sjukdomar som kan leda till en tidig död, och utgör därför riskfaktorer för ett försäkringsbolag.Dessa sjukdomar innefattar diabetes, hjärtsjukdom, stroke och hjärt-kärlsjukdomar.

Försäkringsbolag använder vanligen kroppsindex, eller BMI, för att avgöra om en sökandes kroppsvikt ligger inom ett sunt sortiment. BMI-formuleringen beaktar endast två faktorer: höjd och vikt. Det ignorerar benstrukturen, kroppssammansättningen eller förhållandet mellan muskler och fett och andra variabler som kan öka en persons vikt utan att bidra till ohälsa. Beräkningen skiljer inte ens mellan män och kvinnor. Kort sagt, det är en bristfällig hälsoåtgärd. En livförsäkringstagare behöver ändå vara uppmärksam på sin BMI om han vill betala det lägsta premiebeloppet.

För en man med medelhöjd, som är ungefär 5 fot 10 tum i USA från och med 2015, är det hälsosamma viktintervallet, vilket bestäms av BMI-beräkningen, 132 pund till 173 pund. Att skapa en snabb mental bild av den här manliga vuxen som väger 132 pund och sedan inser BMI-metriska anser att detta är hälsosamt, ger en bra indikation på varför det är felaktigt. Än en gång använder försäkringsbolagen BMI trots sina brister, vilket innebär att alla som vill spara på premier borde vara medvetna om det.

Var säker bakom ratten

Det är allmänt känt att rörliga brott och trafikolyckor vid trafik leder till högre bilförsäkringsräntor. Många människor misslyckas med att inse att en dålig körpost kan höja en persons livförsäkringsnivåer också.

Det är inte till skillnad från att röka och bära övervikt, att räkna upp biljettförsäljning och visa en benägenhet att komma in i fenderbenders representerar riskfaktorer för ett försäkringsbolag. En försäkringstagare som är slarvig bakom ratten är statistiskt mer sannolikt att drabbas av en allvarlig bilolycka än någon som driver defensivt och försiktigt. Eftersom en procentandel av bilolyckor är dödlig beaktar livförsäkringsbolagen detta vid inbetalning av premier.

Behöva angivna hastighetsbegränsningar och alla trafiklagar, titta på andra förare och behålla en ren flyttbar bilrekord eller MVR, kan spara stora pengar på livförsäkringspremier.

Lås det i början

Från och med 2015 är livslängden i Förenta staterna cirka 79 år. Ju närmare en person är i denna ålder när han köper livförsäkring, desto högre premier. Det är enkelt matematik: När en äldre person köper en policy, förväntar sig livförsäkringsbolaget att ha färre år att samla premier innan det måste betala en dödsförmån. Termins livförsäkringar, som endast ger täckning för ett bestämt antal år, är också billigare när de köps i ung ålder. Detta beror på att en person är statistiskt mindre benägna att dö i hans 30-tal än i 50-talet.

Unga människor verkar ofta som om de kommer att leva för evigt, och de är oroliga att överväga sin egen dödlighet. Av dessa skäl försummar många av dem att försäkra sig om livförsäkring i en tidig ålder, medan premierna fortfarande är billiga. Detta är ett misstag. Ju yngre en person är när han köper livförsäkring, desto mindre betalar han premier under politiken.

Inköpstid Livförsäkring

Livförsäkringar finns i två typer: terminsförsäkring och livförsäkring. Deras namn beskriver dem mycket exakt. Term livförsäkring täcker en person för en bestämd period, vanligtvis 10 eller 20 år, men vissa företag erbjuder terminspolicyer i ett år steg från tre till 30 år. Hela livförsäkring, däremot, ger täckning från den dag som en person tar ut policyn fram till den dag han dör.

Eftersom livsförsäkringar i de flesta fall aldrig betalar en dödsförmån, eftersom försäkringstagaren vanligtvis fortfarande lever när löptiden upphör, kan försäkringsbolaget ta ut mycket mindre premier och vara lönsam. En ung person som upprätthåller en hälsosam vikt och inte röker eller fallskärm kan ofta få 500 000 000 kronor eller mer i terminslivstäckning för en månatlig premie på under 50 kronor.