Det är mycket vanligt att finansiell rådgivare tar emot förfrågningar från potentiella kunder som är inom fem års ålder. Deras huvudsakliga bekymmer är i allmänhet i linje med att de vill vara säkra på att de är ekonomiskt redo för pensionering. Oavsett om du hjälper en ny kund eller arbetar med långtidskunder, är det fem ekonomiska planeringstips för dem inom fem års pensionering.

Recension Social trygghet

Social trygghet är fortfarande en stor del av pensionsinkomstpusselet för de flesta kunder. Du ska få en kopia av din kunds senaste Socialförsäkring uttalande och granska den. Du borde be dem att göra detsamma för att se till att alla intäkter har krediterats korrekt. (För mer, se: Hur kan du hjälpa kunder med social trygghet .)

Det är viktigt för rådgivare att titta på konsekvenserna av att hävda förmåner vid olika åldrar i samband med deras kunds övergripande situation. För gifta kunder finns det fortfarande alternativ även med filen och upphör med en begränsad ansökningsstrategi som går bort från och med den 30 april. Nu är det dags att börja tänka på när den mest fördelaktiga tiden att hävda förmåner kan vara för kunden.

Titta på alla pensionsresurser

Det här är dags för kunder att få sina armar runt alla ekonomiska resurser som kommer att vara tillgängliga för dem när de går i pension. Förutom socialförsäkring kan dessa omfatta:

• Arbetsplaceringar med avgiftsbestämda planer som 401 (k) s och liknande planer
• Eventuella pensionsplaner där kunden har tjänat en förmån
• Skattepliktiga investeringar
• IRA-konton < Självbetalda pensionsplaner
• Annuderingar
• Aktieinnehav på pensionskonto
• Optionsoptioner och begränsade aktier

Det kan finnas andra men det är meningen att du och kunden är medvetna om alla potentiella inkomstkällor som de har tillgång till. (För mer information, se:

Finansiell rådgivare Klienthandbok: Pensionsplaner och försäkringar .) Kör en finansiell prognos

Finansiella rådgivare bör regelbundet genomföra en finansiell prognos för kunder på alla stadier av deras relation. Detta blir speciellt import inom 5-10 års pensionering. Inom fem års avgång kan detta ske årligen. Visserligen för nya kunder som kommer till dig när det gäller pension, är detta en av de första sakerna som bör göras när du har gjort all nödvändig datainsamling. Det ger en utgångspunkt och med flera år kvar tills pensionen kan ge en grund för att ändra kundens planer. Kanske kan de arbeta ett par år längre eller till och med deltid under pensionen. Det finns dags att se igen på sin pensionsutnyttjande och att göra några utgiftsreduktioner som förhoppningsvis inte kommer att lägga för mycket av en krympning i sin planerade livsstil vid pensionering.

Förbered en kostnadsplan

Om kunden inte har gjort det redan bör de utarbeta en utgiftsplan. Pensionsprojektionen kan faktiskt vara avgörande för denna del av processen genom att det kan visa kunden hur mycket de bekvämt kan spendera under pensionen. Med din hjälp kan kunden överväga att göra ett par versioner av en utgiftsplan, särskilt om de står på staketet om en eller flera aspekter av sin planeringsplanering för pensionering. (För mer, se:

Hur rådgivare kan hantera utvecklingspensionering .) Till exempel om de slits mellan att stanna i sitt nuvarande hem eller nedsättning och kanske flytta till ett område i landet där de uppfattar att levnadskostnaderna blir lägre, är det här en möjlighet att göra en del undersökningar av levekostnaderna mellan de två platserna och lägga dem i en jämförande budget.

Bestäm hur sjukvårdskostnader kommer att täckas

Forskning från Fidelity Investments visar att ett par båda 65 år kan förvänta sig att spendera 245 000 dollar på sjukvårdskostnader vid pensionering. Ideellt sett borde kunderna ha planerat hur de täcker den stigande kostnaden för pensionärs sjukvård hela tiden, men det här ämnet bör vara främst och centralt under åren som går fram till pensionering. Medicare hjälper men utelösen kostnader för seniorer kan fortfarande vara betydande och en riktig dränering på sina pensionstillgångar.

Ett alternativ, för dem som har tillgång till en självriskförsäkring, är att finansiera ett hälsokostkonto (HSA). HSA möjliggör bidrag före skatt och skattefria uttag för kvalificerade medicinska och relaterade utgifter. Dessa kan inkludera Medicare premier bland andra. Om dina kunder har råd med det, kan de fullt ut finansiera sina HSA-konton och betala ut sina medicinska kostnader när de arbetar från andra källor. Även finansiering av en HSA under sina sista år som leder till pension kan hjälpa till att ta kanten av pensionärens sjukvårdskostnader. (För mer, se:

Planering för sjukvårdskostnader vid pensionering .) Bottom Line

Människor planerar och sparar för pensionering annorlunda under sin yrkes karriär. Det är inte ovanligt att en finansiell rådgivare tar emot ett samtal från en potentiell kund med bara några år kvar tills pensionen vill ha en kontroll för att säkerställa att de är på rätt spår. Oavsett om en ny kund eller en med vilken du har haft ett förhållande är det viktigt att du är säker på att allt är på spår inom de senaste åren före pensioneringsdatumet. (För mer, se:

Rådgivare: Ta kunderna på pension för storlek .)