Skatteproblem är ett stort problem för kunder av finansiella rådgivare. Typiskt finns det ett direkt samband mellan kundernas övergripande förmögenhet och komplexiteten hos kundernas finansiella planer. Här är fem stora skattesaker rådgivare kan ta upp med sina kunder som de förbereder sig på filskatter.

1. Personliga undantag och undantag för anställda

Personliga undantag är $ 4, 050 per person för skatteåret 2016. I allmänhet kan skattebetalare ta undantag för anhöriga som är kvalificerade barn eller släktingar. När en skattebetalares justerade bruttoinkomst (AGI) överstiger en viss nivå börjar dessa undantag att fasas ut eller elimineras. För 2016 är dollar tröskeln $ 259, 4000 för en enda person och $ 311, 300 för gifta individer arkivering gemensamt. Beroende på antalet undantag kan denna tröskel orsaka en suboptimal skattesituation. Kunderna bör diskutera och planera sin personliga inkomst med en finansiell rådgivare för att säkerställa att de kan ta undantag om deras inkomst är nära tröskeln.

2. Produktionsavdrag

Skattebetalare kan förlora fördelarna med att specificera avdrag. Cirka fyra femtedelar av förmånen från avdrag för fastighetsskatt, statliga inkomstskatter, statliga försäljningsskatter, hypotekslån och välgörenhetsbidrag kan försvinna när filialens AGI överstiger tröskeln för personliga undantag. För 2016 sparkar denna begränsning in på $ 259, 400 eller mer för individer, eller $ 311, 300 för gifta par som arkiverar gemensamt.

Tillsammans med de personliga undantagen kan detta leda till förlusten av tusentals eller tiotusentals avdragsgilla dollar. Därför är det viktigt att anställa en finansiell rådgivare för att skapa en solid och fördelaktig skatteplan för varje skatteår.

3. Extraskatt för höginköpare

En skattebetalare kan behöva betala extra skatter om han eller hon är en enskild person eller en högre tjänsteman. Om beskattningsbar ersättning, inklusive inkomst för egenföretagare, överstiger $ 200 000 för en individ eller $ 250 000 för ett gift par som ansöker gemensamt, bedömer Medicare en 0,9% skatt på arbetsinkomst. Om en person svävar nära $ 200 000 mark i inkomst kan det vara klokt att stanna strax under det. Till exempel, om en person gör $ 200, 001, skulle han eller hon skylda $ 1, 800 för denna Medicare skatt, men om den personen gjorde $ 199, 999, skulle han eller hon inte. Två dollar i mindre inkomst sparar $ 1, 800 i skatter. Också, beroende på inkomstgränser, kan regeringen bedöma ytterligare 3,8% Medicare skatt på nettoinvesteringar.

4. Fastighetsskatter

Fastighetsskatter blir ett stort problem för kunder som har samlat rikedom. De flesta människor vill vidarebefordra sin rikedom till sina arvingar efter att de dör. En individ får bara ge så mycket pengar innan den federala regeringen börjar tillämpa en fastighetsskatt.Den federala fastighetsskatten för 2016 är så hög som 40% och fastighetsbefrielsen för 2016 är 5 $. 45 miljoner.

Antag exempelvis att en kund dör och har en fastighet på 7 miljoner dollar. Av detta, $ 5. 45 miljoner passerar skattefria till hans eller hennes arvingar, medan de resterande $ 1. 55 miljoner beskattas till 40%. Det resulterande beloppet efter skatt som skulle gå över till arvingar är 6 dollar. 38 miljoner $ 620.000 skulle gå till fastighetsskatt.

Dessutom måste vissa skattebetalare överväga fastighetsskatt på statsnivå. Det finns olika juridiska metoder för att skydda en egendom och överföra så mycket pengar till arvtagare som möjligt. En fastighetsmäklare kan arbeta med kunder för att utveckla fastighetsplaner som uppfyller deras behov.

5. Presentavgifter

En person kan ge tillgångar som gåvor upp till en viss gräns utan att bli beskattad. År 2016 är den årliga presentgränsen $ 14 000, med ett livstidsbefrielse på $ 5. 45 miljoner. Beroende på kundens individuella rikedom och ekonomiska plan kan han eller hon behöva expertplanering för att göra presenter under många år för att undvika att betala onödiga skatter. Till exempel, om en present ges som har ett värde under $ 14, 000, ignoreras det helt enkelt. Om det överstiger $ 14 000, räknas det till $ 5. 45 miljoner livstidsbefrielse. Efter att ha passerat $ 5. 45 miljoner gräns, alla gåvor beskattas till individuella priser på upp till 40%. (För relaterad läsning, se: Skatteplanering 2016 .)