Det finns inget som drömmen om en bekväm pensionering. Sand mellan tårna, njuter av en lång drink och tittar på solnedgången är alla bilder som har blivit tjusade när de reflekterar över en framtida pensionering. Men det finns ett problem. Många människor i 50-talet, 60-talet och senare har inte råd med en pension så lyxig. Istället slutar de att arbeta deltid eller helt enkelt fortsätta i sin heltidsposition. För att säkerställa mardrömmen att behöva arbeta i dina skymningsår blir inte verklighet, det finns några knep du kan lära dig för att förbättra dina chanser att realisera drömmarnas avgång.

1. Tjäna mer, spendera mindre

Under dina arbetsår är det viktigt att tjäna så mycket som möjligt samtidigt som du spenderar så lite som möjligt. Du vet detta. Det du kanske inte har tänkt på är var du tjänar och var du spenderar dina pengar. Om du arbetar i en stor stad där levnadskostnaderna är relativt höga, medan du kan tjäna mer pengar än om du bodde i en liten by, så kommer dina utgifter nästan alltid att matcha din inkomst. Det är dåliga nyheter. (För mer, se: Kan du gå i pension om fem år? .)

Den goda nyheten är att på grund av internetens underverk kan du kanske arbeta på distans och bo i ett område där levnadskostnaderna är relativt låga (du kan tjäna pengar för att blogga exempel). Denna kontrast mellan att tjäna mer och spendera mindre än vad du annars skulle öka din potential att spara mer pengar - en viktig ingrediens för en lyckad pensionsplan.

2. Långsamt och stadigt investera för pensionering.

Låt oss möta det, att investera för pensionering kan tyckas vara en skrämmande uppgift. Istället för att tänka måste du investera en stor summa pengar för att se några framsteg, kom ihåg de underverk av sammansatt intresse över tiden. Även genom att investera $ 100 här och $ 100 där, kan du långsamt men nästan säkert se en hälsosam pensionär förutsatt att du har några decennier kvar före pensionering. (För mer, se: Varför små pensionssparande räkningar .)

Dessutom kan dollarkostnadsmedel bidra till att främja mer förutsägbara vinster genom att minska onödig risk. Investera långsamt och stadigt, och du kommer att utnyttja kraften av dollarkostnadsgenomsnitt i din portfölj.

3. Undvik att titta på din portfölj för ofta

Under de första åren av investeringar kan framsteg se grym ut. När det händer, gör inte vad så många investerare gör och ge upp på att investera helt och hållet. I stället stanna kursen. Det är faktiskt i ditt bästa intresse att investera och inte titta på din portfölj för ofta. Även titta på din portfölj en gång per år i början år kan ge förnuftet att aktiemarknaden inte gör dig några favoriter. Medan en bra finansiell rådgivare kan hjälpa dig att försäkra dig under marknaderna, kan du kanske inte övertyga dig själv om att dessa nedgångar är tillfälliga, om du investerar på egen hand.(För mer, se: Hur man undviker känslomässig investering .)

4. Håll utgifterna i åtanke

Finansiell planering slutar inte vid pensionering. Istället borde det fortsätta. Det är faktiskt knäcktid. Medan det är smart att vara upptagen vid pensionering med goda vänner, familj och nöje, många gånger innebär dessa aktiviteter onödiga utgifter. Det är kritiskt viktigt att spendera inom dina medel under pensionering. Återigen kan en bra finansiell rådgivare hjälpa dig att bestämma hur mycket du bekvämt kan spendera varje månad utan att riskera din ekonomiska säkerhet under senare år.

5. Tänk på din livsstil i pensionen

Medan många människor ser en fortsättning på sin nuvarande livsstil vid pensionering, kom ihåg att du kan ompröva din pension för att optimera den för att passa dina behov. Till exempel kanske du vill minska ner till ett trevligare utrymme som kräver mindre underhåll. Kanske kanske du vill flytta tillbaka till var du växte upp och återförenas med barndomsvänner. Se bara till att vad du än gör är det lämpligt för din ekonomiska situation. (För mer, se: Top Retirement Hack? Börja med en livsstilbyte .)

Bottom Line

Medan det inte är någon överraskning att du ska spara så mycket du kanske kan, ett bra sätt att få ut det mesta möjliga av din pensionsbesparingar är att ändra din uppfattning om vilken pension ska vara. Vad du förväntar dig av pensionen vid 40 års ålder kan vara mycket annorlunda än vad du vill ha vid 65 års ålder, så var redo att vara flexibel. (För mer, se: Undvik dessa pensionsportföljfel .)