När du går i pension förändras många av dina fakturor sannolikt. Några av dessa ändringar kommer att vara välkomna, men andra kan hålla dig uppe på natten. Hur som helst, för att realistiskt förbereda dig för din pension måste du mäta hur dina årliga utgifter kommer att förändras.

"Jag brukar förklara [för kunderna att] pensionen består av tre steg, var och en med sina egna unika utgifter. I första etappen kan du tillbringa merparten av din diskretionära inkomst på resande eller andra aktiva insatser. I det andra steget ser vi ibland kostnaderna minskar när par saktar ner och spenderar mer tid med familj och barnbarn. I den tredje och sista etappen av pensionen kan hälso- och sjukvårdskostnader och långtidsvård utgöra kaos på även de starkaste pensionsportföljerna. Att tänka i steg hjälper oss verkligen att planera bättre, säger Robert Schulz, CFP®, Schulz Wealth, Mansfield, Texas.

Hemunderhållskostnader kan gå upp

Pensionering kan innebära slutet på att betala för pendlingskostnader, en företagsanpassad garderob och dagliga resor till Starbucks, men du kommer sannolikt att se en förändring av kostnaden av att köra ditt hem. Dina ljus, tv-apparater och apparater kommer sannolikt att vara längre ledande till en större elräkning. Din uppvärmning och kylning kommer sannolikt att öka. Dessa kostnader kan snabbt lägga upp, och det är troligt att eventuella besparingar från att inte behålla ditt arbetsliv kommer att gå för att behålla ditt hem.

"Hushållsunderhållskostnaderna stiger med inflationen, men när ditt hem åldras stiger också underhållskostnaderna för hem. Det bästa sättet att planera för denna ökning är att antingen budgetera de stora utgifterna för de kommande tio åren eller överväga att hyra. När du är pensionär kommer du att vilja spendera din tid med att göra bostadsrenoveringar eller njuta av fritiden? "Säger Kirk Chisholm, wealth manager vid Innovative Advisory Group i Lexington, Mass.

Dessutom kan pensionärer behöva rymma sitt hem till sin svagare hälsa. Ändringarna kan vara dyra, säger Patrick Traverse, investeringsrådgivare, MoneyCoach, Mt. Pleasant, S. C.

Medicinska utgifter kommer sannolikt att öka

Sjukvård är ett av livets kostsamma behov. När människor blir äldre spenderar de betydligt mer på vården. Även friska par kan förvänta sig att spendera mer än 200 000 dollar på sjukvårdskostnader i pension, enligt Fidelity Investments. Det numret kan öka kraftigt om du behöver stanna i ett bostadshus eller vårdhem eller behöver hemhjälp.

"En av de största utgifterna för äldre pensionärer är vården. Det är bara en del av livet och de flesta stora hälsofrågor kan vara oväntade. För att mildra dessa kostnader, börja med att förebygga. Du måste träna, äta hälsosam, stressfri och hitta lycka i saker du gör.Se också till att du besöker din läkare för att checka upp minst en gång per år, och att du har all rätt försäkring du behöver baserat på din medicinska historia. Medicare kommer inte att ge fullständig täckning för alla medicinska behov, så titta på kompletterande försäkring om det behövs, säger Mark Hebner, grundare och ordförande för Index Fund Advisors, Inc., Irvine, Calif., Och författare till "Index Funds: The 12- Stegåterställningsprogram för aktiva investerare. "

Medan människor i alla åldrar kan bli sjuk, sjuk eller skadad, kan en oväntad sjukdom bankrätta en pensionär som är oförberedd. Långtidspensionsförsäkring är ett sätt att förbereda och spara mer är ett annat alternativ. ) Försäkringsrabatter

Att ha senior har sina fördelar, även om tanken på att finansiera en pension kan vara ganska skrämmande. Det finns seniorrabatter på allt från att äta till hur mycket du betalar för din försäkring. Ta husägare försäkring, till exempel. Massor av försäkringsbolag kommer att ge pensionärer som kommer att vara hemma under dagen en rabatt för att kunna hålla koll på deras egendom. På samma sätt kommer bilförsäkringsbolag att erbjuda pensionärer som inte kör mycket mil med rabatt. Det finns också rabatter för medicinska produkter och receptbelagda läkemedel. (Läs mer här:

4 sätt som pensionärer kan spara på försäkringar .) Skatteduktioner bör uppnå avkastningsbesparingar

Eftersom pensionen kan vara mer än 20 år (du hoppas det gör!), Kan pensionärer inte sluta investera, vilket innebär att de fortfarande måste betala avgifterna i samband med det. Mängden pensionärer som betalar i skatter kan dock vara lägre, vilket minskar deras skattesats. Pensionärer som inte arbetar i pension behöver inte längre oroa sig för att betala löneavgifter, med undantag för eventuella uttag av pensionssparande konton och deras fastighetsskatt är lägre på grund av högre skatteavbrott. Pensionärer får också en skatteavbrott på vissa eller alla sina sociala förmåner beroende på hur mycket de tjänar.

Barnen har lämnat samarbetet Låt oss möta det, några av de största utgifterna människor står inför är kostnaderna för att höja barnen. Från födseln kan summan av pengar för att höja barn vara astronomiska. När du är redo att gå i pension är de flesta barn vuxna själva och kommer sannolikt att leva självständigt. Det innebär att de flesta av de kostnader som är förknippade med dina barn går och frigör mer pengar för att finansiera din pension. Det är inte att säga att det inte finns många pensionärer som befinner sig att hjälpa sina vuxna barn eller vårda barnbarn. Sammantaget bör dessa barns uppfödningskostnader minska. Bottom Line

Pensionering är en kostsam strävan, men dina utgifter kommer inte att vara detsamma som de var under dina arbetsår. Medan du kommer att förlora kostnaderna i samband med pendling och upprätthålla ett professionellt utseende, kommer du sannolikt att lägga ut mer för sjukvård och extracurricular aktiviteter.Att förstå vilka kostnader som kommer att förändras och vilka som kommer att vara desamma kommer att gå långt mot att du är beredd på pensionering.