Som långtidsspridare ska intyga, är denna utsättning av något som behöver göras sällan en isolerad instans, och det brukar inträffa vanligtvis och av triviala skäl.

Förskott kan ha ett antal oönskade konsekvenser, till exempel missade tidsfrister, bortkastade möjligheter och substandardarbete som en följd av otillräcklig tid. Kostnaderna för uppskjutning, medan det är väsentligt, är inte lätt att kvantifiera.

Men vad som kan kvantifieras - åtminstone till viss del - är kostnaderna för att avskaffa beslut och åtgärder när det gäller personlig ekonomi och investeringar. Akta dig för en sådan "ekonomisk uteslutning", eftersom prissättningen för onödig fördröjning i detta viktiga område kan vara brant.

Fem kostnader för finansiell avstämning Vi kan i stor utsträckning klassificera kostnaderna för ekonomisk uppsägning på fem huvudområden:

- 9 -> Förseningar i investeringar

1. Avsluta rutinmässiga investeringsbeslut
2. Bristande organisering av personliga finanser
3. Sena inlämning av skatter
4. Berätta för stora finansiella beslut
5. 1. Investeringsfördröjningar

Förseningar i att sätta dina pengar på arbete genom investeringar kan så småningom kosta dig mycket. Tänk på fallet med två hypotetiska investerare, Ms A. Lacrity och D. Lay, som börjar investera $ 2 000 årligen i åldrarna 30 respektive 40 år i ett skatteuppskjutet konto såsom ett individuellt pensionskonto (IRA). Låt oss anta att den långsiktiga genomsnittliga årliga avkastning som båda investerarna har fått på sina investeringar är 5%. När de vänder 60, har A. Lacritys IRA vuxit till ca 132 dollar, 878, dubbelt så stor som D. Lays IRA, som tabell 1 visar.

Årlig avkastningsgrad

5. 00%	5. 00%	Period (år)
30	20	Årlig investering
$ 2 000	$ 2 000	Summa investeringar (I)
$ 60 000 > $ 40, 000	Totalvärde (V)	$ 132, 878
$ 66, 132	Tillväxt (V - I)	$ 72, 878
$ 26, 132	Procrastination	$ 26, 746
Det faktum att A. Lacrity investerade ytterligare 20 000 dollar över 10 år står för en del av skillnaden i de två portföljerna. Men en väsentlig del av skillnaden - eller $ 26, 746 - kan också hänföras till den sammanslagande effekten av $ 20 000 för de ytterligare 10 år som A. Lacrity har investerat. Ett annat sätt att betrakta detta från D. Lay synvinkel är att denna 266 746 i inkrementell tillväxt representerar hans "kostnad för uppskjutande" för 10-årsperioden (påminna om att han började investera vid 40 års ålder snarare än vid 30 år). (Läs mer i	Accelererande avkastning med kontinuerlig sammanställning

.) Två poäng måste noteras här: Ju högre avkastningen desto högre kostnad för utskjutande

- Enligt Ibbotson Associates, den sammanslagna årliga avkastningen på S & P 500 för 30-årsperioden från juli 1979 till juli 2009 var 10.75%; för 20-årsperioden från juli 1989 till juli 2009 var det 7 76%. Långfristiga statsobligationer återvände 9. 46% årligen för 30-årsperioden från och med juli 1979 och 8. 55% för 20-årsperioden som börjar juli 1989.

• Om vi ​​därför antar en årlig avkastning på 8% i föregående exempel i stället för 5%, stiger kostnaden för förseningen dramatiskt. Som framgår av tabell 2 ökar denna kostnad till över $ 95 000. Årlig avkastningsgrad
• 8. 00%

8. 00%	Period (år)	30
20	Årlig investering	$ 2 000
$ 2 000	Summa investeringar	$ 60 000
$ 40, 000	Totalvärde	$ 226, 566
$ 91, 524	Tillväxt	$ 166, 566
$ 51, 524	Kostnad för utjämning	$ 95, 042
2 . Avskaffa investeringsbeslut	Att fatta investeringsbeslut tills marknaden "förbättras" eller medvetet försena investeringar i ett försök att "taga marknaden" kan också kosta tusentals dollar på lång sikt. Många yrkesverksamma ser marknadstiming som en övning i förnödenhet, främst för att det saknas marknadens bästa dagar kan avvärdera avkastningen betydligt.

En studie visar att $ 10 000 investerat i S & P 500 den 1 januari 1980 skulle ha vuxit till 121 121, 029 den 30 juni 2008. Men om investeringen missade bara de 10 mest framgångsrika dagarna för indexet över den här perioden hade den bara vuxit till 70, 745 eller ca 42% lägre. En annan studie visar att $ 10 000 investerat i S & P 500 för en 30-årig period från 1 januari 1979 skulle ha blivit till cirka 229 000 USD per 31 december 2008 eller en 11% . Om du missar de bästa 20 månaderna över denna tidsram skulle du värdera investeringarna till ungefär 42 000 dollar eller 4,9 procent per år.

En investerare som investerade $ 100 000 i S & P 500 i början av mars 2009 skulle ha erhållit totalt avkastning (inklusive utdelning) på 51% i mitten av november samma år. Om den investeraren hade förhalats i några månader och investerat i början av maj skulle den totala avkastningen i mitten av november 2009 ha minskat med hälften till cirka 26%. Kostnaden för förskott i detta fall skulle vara 25% eller $ 25 000 på en $ 100 000-portfölj.

Det bästa sättet att undvika att gå ut på dagar när de finansiella marknaderna är på ett rött hotband är att se till att du blir fullt investerad i den. Om du är orolig för att investera "högst", skulle en lösning vara att göra periodiska investeringar genom en automatisk plan snarare än genom en engangsbelopp. (Läs mer om

Dollar Cost Averaging Pays

.) 3. Tardiness in Organizing Personal Finances Att få ditt finansiella hus i ordning är ett viktigt område som kan tendera att förbises i det livliga livets liv och rörelse. I vissa fall kan denna tardiness ha en direkt möjlighetskostnad - till exempel ett presentkort på $ 50 som du försenade med i två eller tre år tills det var bra förflutet. I andra fall kan utsöndring ha en relativt liten effekt först, men kan ha en kaskad påverkan som förstoras över tiden.

Till exempel kan tardiness vid deponeringskontroll leda till ett övertrasserat konto, medan avveckling av betalda räkningar kan leda till missade förfallodagar. Medan ekonomiska påföljder i form av övertrasseringsavgifter, sena avgifter och räntekostnader är en oundviklig följd av en sådan uppskjutning, kan större påverkan uppkomma från negativa revideringar till ens kreditprofil och kreditpoäng. (För mer, kolla in 5 nycklar för att låsa upp ett bättre kreditresultat

.) Ett par mindre räkningar som du aldrig kom till att betala kan så småningom hamna som en röd flagga på din kreditrapport. Långivare som ser din kreditrapport kan då betrakta dig som en låntagare med högre risk och ta ut en högre ränta för att kompensera för denna uppfattade större risk. Detta kan resultera i tusentals dollar i högre räntekostnader för stora biljettobjekt som ett hus eller en bil, ett brant pris för att betala för att försena ett par betalningar. 4. Sen skatteregistrering

Eftersom tendensen att förfalla är direkt proportionell mot uppgiftens obehag, är det inte förvånande att notera det stora antalet personer som saknar tidsfristen för att lämna in sina avkastningar varje år. Med den token måste 15 april förmodligen rankas som ett av de mest fruktade datumen för förhöjare i USA. Men det är vettigt att skatta skatter vid förfallodagen, eftersom påföljder och räntor kan göra sen ansökan ett dyrt förslag.

IRS tar ut en månadsavgift på 5% av den skatt som ska betalas för att filerna inte har lämnat in deklarationerna före utgångsdatum, upp till ett maximalt straff på 25%. Så om du inte kunde hämta ditt pappersarbete i tid för att uppfylla skatteansökningsfristen och slutade lämna in sex månader sen med en skattesaldo på 5 000 USD, skulle din felaktighet (med undantag av ränta) vara $ 1 , 250. Din totala kostnad för uppskjutande i detta fall skulle vara $ 1, 250 plus eventuella ränta eller andra påföljder som bedömts av IRS. Det borde vara tillräckligt med insatser för att undvika att förskott på dina skatter i framtida år. (För mer, kolla in Nästa säsong, Filskatt på egen hand

.) 5. Utskott av stora finansiella beslut Medan de föregående fallen kan kosta i tusentals kan uppskov med stora ekonomiska beslut i sista hand kosta dig mest.

För de flesta behöver behovet av att göra stora ekonomiska beslut - de som involverar relativt stora summor pengar - tenderar att sammanfalla med personliga milstolpar som att köpa bostadsfastigheter eller spara upp för pensionering. Det är mycket lämpligt att i sådana fall börja lära sig så snart som möjligt om de finare detaljerna i den kommande ekonomiska milstolpen och de faktorer som måste beaktas vid beslut om det. Till exempel, när man köper en bostadsfastighet, måste den potentiella köparen utvärdera en rad faktorer, bland annat: hypotekslånet som kan betjänas bekvämt, arrangera för betalningen, besluta om man ska välja en fast eller justerbar skattesats inteckning, besluta hur mycket att bjuda på en önskvärd egendom etc.(För mer information, se Få personliga med din portfölj

.) Att förklara stora ekonomiska beslut kan leda till ett antal fallgropar, till exempel: Att fatta snabba beslut utan tillräcklig forskning

otillräcklig tid att läsa och analysera "fintryck" i kontrakt

• Att inte ha tillräcklig försäkringsskydd eller tillgångar i tider av behov
• Köp en övernattad lägenhet utan att bedöma dess investeringsförmåner. att vara omedveten om att en justerbar räntesats kommer att återställas till en ränta som är dubbelt så mycket som teaseratsen; slås ner med en försvagande sjukdom när man inte har långsiktig sjukförsäkring. Det här är alla exempel på olyckliga ekonomiska situationer som kan utplåna en stor del av bankens balans och nettovärde. Att göra sina läxor och vidta snabba åtgärder kan dock hjälpa till att avhjälpa eller åtminstone mildra dessa förluster.
• )

Slutsats Tid är verkligen pengar när beslut måste fattas och åtgärder vidtas med hänsyn till dina personliga finanser och investeringar. I detta avseende måste snabba åtgärder ersätta ekonomisk uteslutning, eftersom kostnaderna i samband med sistnämnda kan vara mycket branta.