Din kreditrapport är ett rapportkort av din kredithistoria. Den är fylld med information om tidigare betalningar, förfrågningar och mer. Att ha en positiv kredithistoria kan spara dig tiotusentals dollar på hypotekslån, billån och annan kredit, så att förstå hur det fungerar är kritiskt. Nedan finns vanliga missuppfattningar om kredit.

Avbrutna kontroller påverkar ditt kredit

En övertrassering visar att du har varit oansvarig med ditt bankkonto, men det påverkar inte din kredit på något sätt. Din kreditrapport består endast av information från kreditrelaterade aktiviteter. Kreditkort, studielån, auto lån, inteckningar och kreditlinjer är de vanligaste kontona på en kredit rapport. Om du går in i samlingen från att inte betala en faktura, kan det också rapporteras till kreditbyråerna.

Något som är relaterat till kontroll, sparande och andra icke-kreditkonton kommer inte att gå på din kreditrapport eller påverka din kreditpoäng.

Kontrollera din kreditrapport gör din poäng

Tio procent av din kreditpoäng bestäms av strävan efter ny kredit, mätt av förfrågningar som gjorts på din kreditpoäng under de två senaste åren. Men inte alla förfrågningar är desamma. Förfrågningar relaterade till ansökan om ny kredit anses vara en "svår förfrågan" på din kredit rapport. Det här är de förfrågningar som påverkar din kreditpoäng.

En annan fråga betraktas som en "mjuk förfrågan" och har ingen inverkan på din poäng. Exempel på mjuka förfrågningar är de som du initierar, kredituppdateringar från banker där du har befintliga konton och kreditförfrågningar som används för att marknadsföra nya kreditprodukter till dig. (För mer, se 3 Viktiga kreditresultatfaktorer. )

Avsluta oanvända konton är inte alltid en bra idé

En faktor i din kreditpoäng är medeltiden för öppna konton. Som en allmän regel hjälper gamla konton med en positiv historia din kreditpoäng. Om du stänger dem sänker det din genomsnittliga öppna kontoålder och kan skada din kreditpoäng.

Alla öppna kreditkonton rapporteras på din kredit rapport. När du stänger dem, förblir de vanligtvis på ditt konto i sju år innan de släpper. Om det inte finns en årlig avgift eller negativ information som är kopplad till kontot, är det bäst att hålla det öppet så länge som möjligt för att öka din poäng. (För mer, se De 5 största faktorerna som påverkar ditt kreditresultat. )

Att öppna ett nytt kreditkort sänker ditt poäng

Det är sant att ett nytt kort sänker poängen - men bara tillfälligt. På sikt kommer det sannolikt att ha en positiv effekt på den. Ny kredit minskar både din kreditpoäng och din genomsnittliga kreditålder.När kontot åldras förbättras din genomsnittliga kontoålder. Dessutom har ett större antal öppna konton som är välskötta visat långivare att du är en ansvarsfull låntagare.

Om du planerar att köpa ett nytt hem eller ansöka om ett nytt billån under det närmaste året, kommer inte öppna kreditkort att hjälpa dina chanser. Men om du inte har de planerna kan du säkert öppna nya kort så länge du på ett ansvarsfullt sätt kan göra alla nödvändiga betalningar i tid utan att oroa dig för din kreditpoäng.

Använda kort varje månad kommer att förbättra ditt kredit

Så länge ett konto är öppet och i gott skick behöver du inte använda det varje månad för att bygga upp din kredit. Vissa banker stänger konton som inte har använts på ett tag på grund av inaktivitet, så det är en bra idé att använda varje kort minst en gång var sjätte månad för att hålla den aktiv. Annars är det bästa att förbättra din kredit rapport och kredit värdering.

Bottom Line

Din kredit rapport och kredit värdering är två av de viktigaste verktygen du måste hantera din personliga ekonomi. För att uppnå bästa resultat, tänk dig framåt innan du fattar några beslut som kan påverka din kredit.