Spela in investeringar i 401 (k) konton ger imponerande resultat för pensionssparare. Om du är en babyboomer redo att gå i pension, vill du sannolikt att du hade 1 miljon dollar avsatt i ditt bohusägg. Men om du är en typisk Boomer är det beloppet troligen närmare 147 000 dollar. Det är medelspensionens balansräkning för Baby Boomers citerad av 17: e Annual Transamerica Retirement Survey, släppt i december 2016.

Lyckligtvis kan detta sorgliga faktum förändras. Det beror på att människor nyligen har sugit mer pengar borta. Arbetstagare 2015 sparade 6,8% av sina löner i 401 (k) och vinstdelning planer, jämfört med 6,2% 2010.

Registreringsbelopp i 401 (k) Konton

De extra besparingarna 401 ( k) Konton och andra avgiftsbestämda planer har hittills ackumulerat nästan 7 biljoner dollar. Om ökningstakten fortsätter minskar antalet arbetare - plus bidrag från sina arbetsgivare - faktiskt nära de 10% till 15% av lönen som de flesta experter säger att folk borde avsätta för pensionering. Totala bidrag, inklusive arbetstagare, arbetsgivare och vinstdelning, är redan i genomsnitt 12,4%. (För mer, se Grunderna i en 401 (k) pensionsplan .)

Om den senaste positiva rörelsen på aktiemarknaden efter valet av Donald Trump fortsätter kan nettoeffekten ha en positiv inverkan på din pensionsbas. Här är vad som ligger bakom den här stora bumpen i besparingar och vad det berättar om hur individer - och arbetsgivare - kan forma en bättre framtid.

Kraften för automatisk registrering

En faktor bakom uppgången i sparandet är det faktum att fler företag omedelbart inkluderar sina anställda i företagets 401 (k) plan vid anställning. Bristen på ytterligare pappersarbete och automatiska avdrag gör processen sömlös och nästan osynlig för anställda.

Arbetstagare kan välja bort, men när de automatiskt är inskrivna fortsätter 89% att göra bidrag och inte släppa ut. Utan automatisk anmälan registrerar endast 75% av de anställda. Autoinskrivna anställda sparar också mer: 7. 2% mot 6. 3% för dem som måste anmäla sig för att kunna delta.

Auto-Escalation Savings Bump

En annan funktion som erhåller acceptans är automatisk eskalering, där en arbetstagares bidrag stiger årligen. Automatisk eskalering kan vara för en bestämd mängd eller procentandel för antingen alla arbetstagare eller i vissa planer endast de som anses vara inte tillräckligt sparade. Ungefär 70% av Fidelity Investments 401 (k) -planer har en automatisk inskrivningsfunktion, och cirka 16% av dem erbjuder automatisk eskalering.

Konserveringsplaner

Fortsatt med automatiseringstemat lägger många automatiska inskrivningsplaner automatiskt arbetstagaren i en algoritmiskt rekommenderad investeringsportfölj.I många fall kan du justera det eftersom du får investeringskunskap, men för många människor fungerar den konserverade planen bra.

Dessa förutvalda investeringsplaner är ofta i form av måldatumsmedel, som är en diversifierad grupp av investeringar baserade på din ålder och / eller år fram till pensionering. För närvarande erbjuder upp till 66% av 401 (k) planeringsmål fonder. Läs Målfonder mot riskbaserade fonder för mer om detta alternativ.

Avgifterna faller

En slutgiltig del av automatisk inskrivning är att avgifterna har tappat. Faktum är att den totala kostnaden för att administrera en 401 k-plan minskar med 17% sedan 2009. Faktum är att kostnaderna för 401 (k) planer som innehåller fonder har sjunkit med 28%. Lägre avgifter innebär att du får behålla mer pengar, vilket i sin tur betyder att din pensionssparande balans är högre. En guide till Investor Fees visar hur stor skillnad det kan göra.

Hur mycket behöver du?

Allt detta ställer frågan: Hur mycket borde jag ha i min 401 (k)? Delvis beror svaret på eventuella andra pensionsinkomster du kanske har. Detta inkluderar social trygghet, förmånsbestämd pension (allt oftare), aktier, obligationer och andra investeringar eller tillgångar. En annan viktig faktor är om din arbetsgivare har ett matchande program för din 401 (k). Om så är fallet bör ditt personliga bidrag vara tillräckligt för att du ska få full match.

Bortsett från det är det vanligt accepterade minimibidraget 10% av din lön (15% är bättre) upp till det belopp som IRS tillåter anställda att sätta i 401 (k). För 2017 är det $ 18 000, plus ytterligare $ 6 000 om du är 50 år eller äldre. (För mer, se Din 401 (k): Vad är idealen? )

Bottom Line

Den viktigaste faktorn när det gäller att investera i en 401 (k) är konsistens: Börja tidigt, fortsätt lägga in pengar och öka beloppet eller procenten som du kan. Detta framgår av en studie från 2016 av Employee Benefit Research Institute, som fann att 20% av de anställda som konsekvent sätter pengar i sina 401 (k) planer hade en balans på mer än 200 000 dollar, medan den genomsnittliga arbetaren ackumulerade bara 60 dollar, 000 till 76 000 dollar under samma period.

Ju mer du kan automatisera - auto-eskalering, investeringar i måldatumsmedel och så vidare - desto bättre för de flesta. Trenden har tydligt förskjutits till att spara mer för pensionering. Det finns ingen bättre tid att hoppa på den vagnen än nu.